Ein klassischer Kandidat für die automatische Schadensregulierung:

Ein Lkw-Fahrer wird in einen Unfall verwickelt, bei dem die Windschutzscheibe einen erheblichen Riss bekommt. Der Fahrer meldet einen Schaden und wartet auf eine Antwort. Ein paar Tage später kommt ein Sachverständiger, um den Schaden zu begutachten und die Reparatur der Windschutzscheibe zu genehmigen. Die Windschutzscheibe wird einige Tage später repariert. Zehn Tage nach der Schadensmeldung wird der Schaden von 200 Dollar endlich reguliert – was das Unternehmen zusätzliche 100 Dollar an Bearbeitungsgebühren von seiner Versicherungsgesellschaft kostet.

Wie wäre es, wenn Sie die Bearbeitungsgebühr eliminieren und den Antrag noch am selben Tag abschließen könnten – und dabei gleichzeitig den Service verbessern? In bestimmten Situationen können Sie das – indem Sie den Schaden automatisch regulieren lassen. Die automatische Schadenregulierung nimmt den Schadenregulierer aus der Gleichung heraus, indem sie Techniken der Künstlichen Intelligenz (KI) auf den Schadenprozess anwendet. Die Idee ist, einen vollautomatischen, KI-unterstützten Arbeitsablauf zu schaffen, der die Transaktion beschleunigt, die Reaktionsfähigkeit verbessert und menschliche Fehler verringert. Das Ergebnis ist ein Gewinn für Versicherer und Antragsteller gleichermaßen.

Vorteile der Auto-Adjudikation von Schadenfällen

Die automatische Schadensregulierung reitet auf der Welle der Digitalisierung, die das Geschäft überall verändert. Die Welt hat sich im letzten Jahr mit einer ganzen Reihe von digitalen Tools vertraut gemacht. Und Unternehmen verlassen sich zunehmend auf Technologie, um Routineprozesse zu automatisieren und die Effizienz im gesamten Unternehmen zu steigern. Es ist nur natürlich, dieses Konzept auch auf Schadensfälle anzuwenden. Untersuchungen zeigen, dass bis zum Jahr 2030 mehr als die Hälfte der Schadenbearbeitungsvorgänge durch Automatisierung ersetzt werden. Vieles davon – einschließlich der automatischen Weiterleitung von Schadenfällen an den zuständigen Sachverständigen und der Bearbeitung von Zahlungen – geschieht bereits heute. Die Automatisierung des gesamten Prozesses ist der nächste Schritt. Durch die automatische Schadensregulierung können Sie:

  • Schließen Sie Ansprüche schneller ab. Die automatische Bearbeitung von Ansprüchen kann den Lebenszyklus eines Anspruchs von Wochen oder Monaten auf nur wenige Minuten verkürzen. Und je schneller ein Schadenfall abgeschlossen wird, desto günstiger ist er in der Regel.
  • Reduzieren Sie die Bearbeitungskosten. TPAs verlangen Gebühren für die Bearbeitung Ihrer Ansprüche. Schließlich müssen sie auch Schadensregulierer bezahlen. Durch die Abschaffung der menschlichen Interaktion entfallen diese Gebühren – bei gleichzeitiger Verbesserung der Konsistenz und Transparenz in allen Bereichen.
  • Ressourcen neu zuweisen. Schadenregulierer sind vielbeschäftigte Menschen, die jeden Monat Dutzende von Schadenfällen abwickeln müssen. Wenn Sie kleine, routinemäßige Schadenfälle von ihrer Aufgabenliste streichen, haben die Schadenregulierer mehr Zeit, sich auf komplexere Schadenfälle zu konzentrieren, bei denen ihre Erfahrung den größten Nutzen bringt.
  • Verbessern Sie den Service. In der heutigen Zeit, in der fast alles innerhalb eines Tages geliefert werden kann, haben sich die Kundenerwartungen geändert – und die Nachfrage nach schnellem Service bei der Schadenbearbeitung wird wahrscheinlich weiter steigen. Die Antragsteller schätzen die Reaktionsfähigkeit und die schnelle Bearbeitungszeit, die mit der automatischen Schadenregulierung möglich sind – was wiederum zu einer höheren Zufriedenheit führt. In der Tat ist die Geschwindigkeit der Schadenregulierung der wichtigste Faktor für die Zufriedenheit der Kunden mit der Schadenbearbeitung.

Wo die automatische Schadenregulierung am besten funktioniert

Die Autoadjudikation ist natürlich nicht für jeden Schadenfall geeignet. Am besten geeignet für die automatische Schadenregulierung sind Schadenfälle, die kostengünstig und einfach sind, also Sach-, Haftpflicht- oder Kfz-Schäden, bei denen keine Ermittlungen erforderlich sind. Die Reparatur der Windschutzscheibe, auf die wir uns oben bezogen haben, ist beispielsweise ein einfacher Schadenfall, der unabhängig von der Beteiligung eines menschlichen Sachverständigen die gleichen Kosten verursachen würde. Es lohnt sich für einen Sachverständigen einfach nicht, sich mit der Regulierung dieser Art von einfachen Schadensfällen zu befassen. Die Technologie kann die Arbeit effizienter erledigen. Die Entschädigung von Arbeitnehmern und viele medizinische Schadensfälle sind dagegen keine guten Kandidaten für die automatische Schadensregulierung. Diese Ansprüche sind oft sehr kostspielig, involvieren mehrere Parteien und erfordern umfangreiche Untersuchungen, um sie zu lösen. Außerdem unterliegt die Arbeitsunfallversicherung komplexen rechtlichen Anforderungen, die ohne menschliches Fachwissen nur schwer zu erfüllen wären – zumindest mit den derzeitigen Möglichkeiten. Ein zusätzlicher Vorteil der automatischen Bearbeitung einfacher Schadensfälle besteht jedoch darin, dass die Sachbearbeiter mehr Zeit für die Untersuchung und Bearbeitung komplizierter Schadensfälle haben, bei denen ihr Fachwissen wirklich einen Unterschied im Ergebnis ausmachen kann.

Wie Sie mit der automatischen Schadenregulierung erfolgreich sein können

Betrug ist vielleicht die größte Herausforderung bei der automatischen Schadenbeurteilung. Die heutige Technologie für die automatische Schadenbeurteilung kann spezielle Regeln zur Vermeidung von Betrug einbauen. Diese Regeln können an die Bedürfnisse Ihres Unternehmens angepasst werden. Zum Beispiel:

  • Setzen Sie ein Kostenlimit fest. Legen Sie einen Höchstwert für den Anspruch fest – sagen wir $250 – der automatisch reguliert werden kann. Bei Überschreitung dieser Grenze wird der Anspruch an einen Sachverständigen weitergeleitet.
  • Verlangen Sie eine Dokumentation. Bitten Sie die Antragsteller, Polizeiberichte, Fotos und/oder andere Dokumente als Beweis für den Schaden hochzuladen.
  • Audit-Ansprüche. Prüfen Sie regelmäßig stichprobenartig, ob die automatisch entschiedenen Ansprüche gemäß Ihren Regeln ordnungsgemäß bearbeitet werden.
  • Benutzen Sie Berichte. Führen Sie Berichte aus, um „Vielflieger“ und andere Anomalien zu identifizieren und für weitere Untersuchungen zu kennzeichnen.

Der beste Weg, die Kosten niedrig zu halten – und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen – war schon immer die schnelle und effiziente Bearbeitung von Schadensfällen. Die automatische Schadenregulierung steckt zwar noch in den Kinderschuhen, aber die raschen technologischen Verbesserungen werden ihre Anwendung auf immer komplexere Schadenfälle ausweiten. Wenn es funktioniert, sind die Effizienz und der Nutzen der automatischen Schadenregulierung kaum zu überbieten.

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