Schadenmanagement: Ihr maßgeblicher Leitfaden

Der Bedarf an effizientem Schadenmanagement wird dringender, da Schadensfälle weiterhin in Volumen, Schweregrad und Kosten zunehmen. Und der Druck steigt.

Externe Faktoren:

• Extreme Wetterbedingungen, einschließlich Hurrikane, extreme Kälte, Dürre und Überschwemmungen
• Höhere Reparaturkosten für Schäden an Eigentum und Fahrzeugen
• Fachkräftemangel an erfahrenen Sachbearbeitern, die in der Lage sind, komplexe Ansprüche zu bearbeiten
• Kundenerwartungen hinsichtlich Selbstbedienungseinreichung, einfacher Nachverfolgung und schneller Regulierung

Interne Faktoren:

• Erhöhte Verluste, wenn Regressmöglichkeiten verpasst werden
• Ungenaue Schadenreserven, entweder zu niedrig oder zu hoch
• Ineffiziente Schadenprioritätensetzung zur Identifizierung der Ansprüche, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern
• Unfähigkeit, Erkenntnisse aus allen Schadendaten zu gewinnen, insbesondere aus unstrukturierten Daten

Die hohen Kosten des Status quo

Wenn Sie die tatsächlichen Kosten dieser Systemmängel, Ineffizienzen und Ungenauigkeiten quantifizieren, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Sie mehr für die Aufrechterhaltung des alten Systems ausgeben als für neue Schadenmanagement-Software. Und wie viel kosten Sie diese Bauchentscheidungen?

Um Schäden erfolgreich zu verwalten, benötigen Sie ein tiefes Verständnis des Schadenprozesses, ein sachkundiges Team und eine ausgeklügelte Software. Ältere Systeme haben oft Schwierigkeiten, mit den fortschrittlichen Analysen, Prognosen, Systemintegrationen, Datensicherheit und Ad-hoc-Analysen Schritt zu halten, die heute so gefragt sind.

Ironischerweise sind viele Legacy-Systeme immer noch ausdrücklich in Gebrauch, um Geld zu sparen – während diese Systeme tatsächlich oft teurer sind als neue Technologien aufgrund von Wartungs- und Datenmängeln, die Sie bei der effektiven Verwaltung von Ansprüchen extrem benachteiligen.

Übertreffen Sie die Erwartungen, indem Sie auf Best Practices vorausschauen und Veränderungen annehmen – sei es neue Technologie, neue Prozesse oder neue Anbieter. Organisationen, die dies erreichen, werden folgende Vorteile genießen:

• Höhere Kundenzufriedenheit
• Gesteigerte Produktivität
• Konsistentere Schadenskosten
• Mehr Reservestabilität

• Verbesserte regulatorische Compliance
• Bessere Preisgenauigkeit
• Niedrigere Schadenskosten

Ein einzelner Schadenfall kann eine Vielzahl von Personen, Systemen und Anbietern involvieren, während er auf seine Lösung zusteuert. Ein leistungsfähiger Schadenprozess minimiert die Anzahl der Berührungspunkte, eliminiert unnötige Schritte und bricht Silos auf. Um Ihren Schadenmanagementprozess zu optimieren, verbinden Sie nahtlos alle Systeme, Strategien und Personen.

1. Skizzieren Sie den gesamten Schadensprozess. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, über jeden Schritt kritisch nachzudenken.
2. Diagnostizieren Sie Ineffizienzen. Systeme, die nicht miteinander kommunizieren können, übermäßige Verzögerungen in der Reaktionszeit und überarbeitete Mitarbeiter tragen alle zu den Kosten des Schadens bei.
3. Entwickeln Sie einen Aktionsplan zur Beseitigung von Verschwendung. Die Automatisierung von Routineaufgaben – und sogar unkomplizierter Schadensfälle – kann Konsistenz und Geschwindigkeit zum Schadenprozess hinzufügen.

Die Analytik kann Ihnen aufzeigen, wann es sinnvoll ist, externe Unterstützung hinzuzuziehen, um Arbeitsbelastungen zu bewältigen, Expertise zu ergänzen oder jemanden geografisch näher an die Situation heranzubringen. Analytik kann auch dazu genutzt werden, einfachere Schadensfälle an weniger erfahrene Sachbearbeiter weiterzuleiten und somit erfahrene Sachbearbeiter für die komplexesten Fälle freizustellen. Um maximale Wirkung zu erzielen, konzentrieren Sie sich zunächst auf Schlüsselprozesse wie Rückkehr zur Arbeit und Reservemanagement und setzen Sie von dort aus fort.

Künstliche Intelligenz wird in irgendeiner Form seit langem zur Analyse von Schadensfällen, zur Automatisierung von Prozessen und zur Priorisierung von Aufgaben eingesetzt. Die heutige generative KI bietet jedoch die Möglichkeit, diese Effizienzsteigerungen zu potenzieren und viele Schadenmanagementpraktiken neu zu definieren, dank ihrer Fähigkeit, menschliche Sprache zu verarbeiten, komplexe Themen zusammenzufassen und Analysen in Blitzesschnelle durchzuführen.

Das größte Potenzial für KI in der Schadenmanagement-Software liegt im Bereich der Daten. Bei jedem Schadenfall wird eine enorme Menge an Daten gesammelt – von denen der Großteil unstrukturiert ist. Bis jetzt hat die Branche damit gekämpft, aus diesen Daten Erkenntnisse zu gewinnen und sie sinnvoll zu nutzen.

Die heutige generative KI kann schnell riesige Datensätze analysieren, Muster erkennen, die für Menschen zu subtil sind, und Fragen auf Grundlage des Gelernten beantworten. KI-Tools können präzisere Vorhersagen treffen, Kundeninteraktionen verbessern und einen personalisierten Service bieten. Sie kann auch dabei helfen, Schadenreserven genauer zu berechnen und einzuschätzen, wie viel Geld für zukünftige Ansprüche zur Verfügung steht.

Die Verwendung prädiktiver Analytik zur Erstellung eines Schadenschwere-Scores stellt sicher, dass prioritäre Fälle vorrangig behandelt werden. Schadensfälle mit hoher Schwere und höherer Komplexität werden den qualifiziertesten Sachbearbeitern zugewiesen, während Fälle mit geringerer Exposition weniger erfahrenen Sachbearbeitern zugewiesen oder automatisch reguliert und abgeschlossen werden.

Prädiktive Modellierung in der Arbeiterunfallversicherung

KI ist besonders nützlich bei Ansprüchen aus der Arbeiterunfallversicherung. Prädiktive Modellierung kann präzise vorhersagen, welche verletzten Arbeitnehmer wahrscheinlich Schwierigkeiten bei der Rückkehr zur Arbeit haben werden, welche Ansprüche sich zu etwas Schwerem entwickeln könnten und welche Ansprüche weitere Untersuchungen erfordern.

Die durch KI gewonnenen Erkenntnisse können sowohl für verletzte Arbeitnehmer als auch für die Organisation einen großen Unterschied machen. Das Wissen um zukünftige Entwicklungen kann dabei helfen, Ressourcen zu priorisieren, zusätzliche Unterstützung für diejenigen bereitzustellen, die sie benötigen, und kostspielige Fehler zu vermeiden. Wenn Schadensfälle schneller abgeschlossen werden, führt dies in der Regel zu einem besseren Ergebnis für alle Beteiligten.

Hier sind sieben prädiktive Modelle, die Schadenssachbearbeitern helfen, potenzielle Probleme zu identifizieren, frühzeitig einzugreifen und bessere Ergebnisse zu erzielen:

Frühzeitige Schweregrad-Einschätzung.

Die Bereitstellung der richtigen Ressourcen für Hochrisiko-Verletzte zu Beginn des Prozesses kann den Verlauf des Anspruchs verändern. Frühzeitige Schweregrad-Modelle analysieren den Verletzungstyp, demografische Daten des Anspruchstellers und erste medizinische Beurteilungen, um die Schwere eines Arbeiterunfallanspruchs vorherzusagen und jene zu kennzeichnen, die das Potenzial haben, zu einem hohen Risiko und/oder hohen Kosten zu führen. Auf diese Weise können Sie Ressourcen – z.B. Rehabilitationsprogramme, medizinische Behandlungen und zusätzliche Unterstützung – auf die Ansprüche lenken, die am meisten von einer frühen Intervention profitieren werden, was die Kosten reduziert und die Ergebnisse verbessert.

Betrugserkennung.

Betrug in der Arbeiterunfallversicherung kostet die Branche jährlich etwa 34 Milliarden Dollar. Betrugserkennung-Modelle durchforsten Schadensdaten nach verdächtigen Mustern und Anomalien, um gängige Betragsindikatoren wie widersprüchliche Informationen, übermäßige medizinische Behandlungen oder wiederholte Ansprüche derselben Person zu identifizieren. Verdächtige Ansprüche werden zur weiteren Untersuchung gekennzeichnet.

Rückkehr zur Arbeit

Der Schlüssel zu einem erfolgreichen Rückkehr-zur-Arbeit-Programm ist Geschwindigkeit – schnell reagieren, um schnell zu lösen. Rückkehr-zur-Arbeit-Modelle analysieren die Art der Verletzung, erhaltene medizinische Behandlungen und andere Faktoren, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, mit der ein verletzter Mitarbeiter innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zur Arbeit zurückkehren wird. Diese Erkenntnisse können dazu beitragen, maßgeschneiderte Rehabilitationsmaßnahmen und Arbeitsplatzanpassungen zu initiieren, um die Wiedereingliederung zu erleichtern. Schnelles Handeln fördert auch die Genesung der Mitarbeiter, die Produktivität und die Moral – bei gleichzeitiger Kostenreduzierung für die Organisation.

Regress.

Schadenversickerung – durch Haftpflicht von Dritten, Ineffizienzen oder Fehler – verursacht jährlich Kosten in Millionenhöhe. Regressmodelle analysieren Unfallberichte, Haftungsinformationen und andere Details, um Ansprüche zu identifizieren, bei denen ein Dritter schuld ist. Die Modelle können auch die Wahrscheinlichkeit ermitteln, die Kosten bereits bezahlter Ansprüche erfolgreich zurückzufordern, sodass Sie Ihre Bemühungen priorisieren können.

Prognose der medizinischen Kosten.

Medizinische Kosten – einschließlich Einrichtungen, Arztkosten, Ausrüstung und Verbrauchsmaterialien – machen den Großteil der Kosten für Arbeitsunfallversicherungen aus. Modelle zur Prognose medizinischer Kosten analysieren historische Schadensdaten, medizinische Behandlungsmuster und Trends bei den Gesundheitskosten, um die Gesamtverbindlichkeit des Anspruchs zu schätzen und bei der angemessenen Zuweisung von Rücklagen zu helfen.

Prozessrisiko.

Arbeitsunfallversicherungsansprüche, die vor Gericht verhandelt werden, sind um 388% teurer als nicht vor Gericht verhandelte Ansprüche. Verletzte Arbeitnehmer, die Anwälte für die Bearbeitung ihrer Arbeitsunfallversicherungsfälle einschalten, bleiben tendenziell länger arbeitsunfähig, was die Kosten und die Dauer des Anspruchs erhöht. Modelle zur Bewertung des Prozessrisikos analysieren die Komplexität, frühere Prozesshistorien und jurisdiktionelle Überlegungen, um die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, dass ein Anspruch zu einem Rechtsstreit eskaliert. KI-gestützte Modelle zur Bewertung des Prozessrisikos können auch dabei helfen, frühzeitige Vergleichsverhandlungen anzuvisieren, Kandidaten zu identifizieren, die gründliche Untersuchungen benötigen, und Ansprüche zu kennzeichnen, die möglicherweise spezialisierte rechtliche Unterstützung erfordern.

Prädiktive Sicherheit.

Was wäre, wenn Sie Hochrisikobereiche identifizieren, Verletzungstrends vorhersehen und proaktiv Probleme beheben könnten, um Verletzungen von vornherein zu verhindern? Prädiktive Sicherheitsmodelle schätzen die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Arbeitsplatzunfälle und -verletzungen, indem sie historische Unfalldaten, Beinahe-Unfall-Berichte und Ergebnisse von Sicherheitsinspektionen analysieren. Die Analyse kann dazu beitragen, Sicherheitsinitiativen zu priorisieren, Ressourcen effektiv zuzuweisen und gezielte Interventionen umzusetzen.

Ansprüche, die sich in die Länge ziehen, verursachen höhere Kosten – und das gilt insbesondere für Arbeitsunfallversicherungsansprüche. Jeder Verletzte möchte Empathie spüren, dass sein Arbeitgeber ebenso besorgt um seine Verletzung ist wie er selbst. Und jede Verzögerung in der Reaktionszeit sendet die Botschaft, dass es Ihnen egal ist.

Mitarbeiter, die nicht das Gefühl haben, dass ihre Verletzung ernst genommen wird, neigen eher dazu, rechtlichen Beistand zu suchen – was die Kosten eines Anspruchs exponentiell erhöhen kann. Fügen Sie dem Betrag Lohnfortzahlungen hinzu, wenn ein Mitarbeiter mehr als drei Arbeitstage versäumt.

Um Ihre Chancen auf ein gutes Ergebnis zu erhöhen, streben Sie an, innerhalb von 24 Stunden den ersten Kontakt aufzunehmen. Und haben Sie ein konsistentes, robustes Programm zur Rückkehr an den Arbeitsplatz, um sie so schnell wie möglich in jeder Arbeitskapazität zurückzubringen, die am sinnvollsten ist.

Moderne Schadensmanagement-Software ist darauf ausgelegt, jeden Anspruch mit maximaler Effizienz durch das System zu bewegen, um selbst die komplexesten Ansprüche schnell, einfach, konsistent und fair zu lösen.

Tabellenkalkulationen können die Arbeit durchaus gut erledigen, wenn Sie eine relativ geringe Anzahl von Ansprüchen haben. Die bloße Verfolgung des Status eines Anspruchs reicht in der heutigen Welt jedoch nicht aus. Um eine große Anzahl oder komplexe Ansprüche effektiv zu verwalten, benötigen Sie effiziente und zuverlässige Technologie.

Die neuesten Schadensmanagement-Plattformen unterstützen den gesamten Schadenszyklus – erste Schadensmeldung, Schadenseinrichtung, Zuweisung, Untersuchung, Rückstellungen, Rechtsstreitigkeiten, Vergleich, regulatorische Compliance und Berichterstattung – alles innerhalb eines einzigen Systems.

Führende Lösungen bieten automatisierte Workflows für Best-Practice-Konsistenz, integrieren nahtlos Daten von Dritten und lassen sich schnell und einfach an Ihre Bedürfnisse anpassen. Die fortschrittlichsten Lösungen bieten auch prädiktive Analysen, um bessere Entscheidungen zu treffen und strategischere Initiativen umzusetzen.

Die heutige Schadensmanagement-Software liefert:

Bessere Sichtbarkeit. Die Konsolidierung von Menschen, Systemen und Schadensdaten aus mehreren Quellen an einem Ort erleichtert und beschleunigt die Aufdeckung von Trends und Beziehungen zwischen unterschiedlichen Informationsteilen.

Optimierte Prozesse. Intuitive mobile Formulare, automatische Warnmeldungen, Echtzeitdatenzugriff, Integration mit Drittsystemen und sofortige Datenvalidierung steigern sowohl die Effizienz als auch die Genauigkeit.

Frühzeitige Intervention. Automatisierte Prozesse können mühelos große Datenmengen analysieren, um potenzielle Problemansprüche frühzeitig zu identifizieren, bevor ein scheinbar einfacher Anspruch außer Kontrolle gerät.

Reduziertes Betrugsrisiko. Die aktuelle Technologie ist weitaus raffinierter als Menschen bei der Erkennung des Betrugspotenzials eines Anspruchs.

Klügerer Einsatz von Ressourcen. Die Software kann automatisch die komplexesten Schadensfälle an erfahrene Sachbearbeiter zur Untersuchung und Bearbeitung weiterleiten, während Routinefälle an weniger erfahrene Bearbeiter weitergeleitet werden.

Reduzierte Verluste. Erhöhte Akzeptanzraten der Gerichtsbarkeit können Bußgelder und Strafen vermeiden.

Gesteigerte Produktivität. Fortschrittliche Berichterstattung und Analysen können sowohl die individuelle Leistung der Sachbearbeiter als auch die Gesamteffizienz der Schadensbearbeitung verfolgen, und Benchmarking-Warnungen können Sie benachrichtigen, wenn ein Schadensfall vom erwarteten Verlauf abweicht.

Stärkere Kundenbeziehungen. Kunden, die das Gefühl haben, dass ihre Ansprüche fair und effizient bearbeitet wurden, bleiben mit höherer Wahrscheinlichkeit Ihrer Organisation treu.

Intelligentere Entscheidungen. Ein integriertes System nutzt alle relevanten Daten, sodass Sie schneller fundierte Entscheidungen treffen können – deren Auswirkungen im Laufe der Zeit noch tiefgreifender werden.

Der Kauf einer neuen Schadensmanagement-Software ist keineswegs Ihre einzige Option. Sie können auch Ihr bestehendes System aufrüsten. Hier ein Vergleich dieser Optionen:

Selbst die beste Software ist praktisch nutzlos, wenn sie zu schwierig zu bedienen ist. Stellen Sie sicher, dass Ihre Software schnell zu erlernen, intuitiv zu bedienen und angenehm zu benutzen ist. Darüber hinaus sollte sie von verschiedenen Geräten aus zugänglich sein – Telefon, Tablet, Laptop und Desktop – damit Schadensdaten schnell und genau von jedermann erfasst werden können.

Schadensmanagement-Software kann eine Reihe verwandter Aktivitäten abdecken. Einige Systeme sind vom Typ „Einmal-und-fertig“, während andere es Ihnen ermöglichen, klein anzufangen und bei Bedarf weitere Funktionen hinzuzufügen. Zu den beliebtesten Anwendungen gehören:

Dashboards sind für ein effektives Schadensmanagement unerlässlich.

Ein gut umgesetztes Dashboard zeigt Ihnen auf einen Blick alles, was Sie zur Beurteilung des Zustands Ihrer Schadensabwicklung benötigen. Sie können Antworten finden und KPIs in Echtzeit visualisieren. Und Grafiken machen komplexe Informationen sofort verständlich.

Der Aufbau eines effektiven Dashboards beginnt mit der Entscheidung, welche Metriken angezeigt werden sollen. Welche Informationen benötigen Sie, um sicherzustellen, dass Schadensfälle effizient bearbeitet werden? Konzentrieren Sie Ihr Dashboard auf die sechs bis acht Metriken, die Sie zur effektiven Ausführung Ihrer Arbeit benötigen. Mehr würde Ihr Dashboard unübersichtlich und schwer lesbar machen – was den gesamten Zweck zunichtemachen würde.

Häufig verfolgte KPIs (täglich, wöchentlich oder monatlich) umfassen:

• Neue Verluste (die in Vorfälle, Ansprüche, Klagen und Versicherungslinien unterteilt werden können)
• Schweregrad (durchschnittlicher entstandener Schaden pro Anspruch, Top 10 der Großschäden nach Standort oder Ursache)
• Abgeschlossene Ansprüche (Abschlussquote in Prozent)
• Durchschnittliche Schadensdauer
• Durchschnittliche Kosten pro Schadensfall

Ein gutes Dashboard:

• Fungiert als Nervenzentrum Ihrer Schadensabwicklung. Kritische Informationen sind an einem Ort gebündelt und gut organisiert für schnelle Antworten.
• Erzählt eine klare Geschichte. Grafiken sind mehr als nur Augenschmaus. Sie geben den Daten Kontext und vermitteln spezifische Fakten effektiver als Zahlen in einer Tabelle.
• Befolgt die 5-Sekunden-Regel. Sie sollten in der Lage sein, das Gesuchte in 5 Sekunden oder weniger zu finden. Platzieren Sie die wichtigsten Metriken am oberen Bildschirmrand und detailliertere Informationen am unteren Rand für ein intuitiveres Layout.
• Reduziert Unübersichtlichkeit. Schließen Sie alles ein, was Sie benötigen – und nichts, was Sie nicht brauchen. Nutzen Sie Ihren Platz weise und gruppieren Sie Daten logisch.

Selbst das beste Dashboard ist jedoch wertlos, wenn es nicht mit durchdachter Analyse und aufmerksamer Nachverfolgung kombiniert wird.

Ein Schadenmanagementsystem ist nur so gut wie der Prozess, den es unterstützt. Bevor Sie sich für eine neue Software entscheiden, ist es unerlässlich, dass Sie alle komplexen Details – und nicht nur eine allgemeine Vorstellung – Ihres Schadensprozesses verstehen.

Gibt es Redundanzen, Lücken oder Ineffizienzen, die angegangen oder beseitigt werden müssen? Müssen Ihre Sachbearbeiter regelmäßig mit der Personalabteilung, der Finanzabteilung, der Buchhaltung – oder Drittparteien wie ODG, ISO, OFAC, Dokumentenmanagement und Einhaltung von Vorschriften in Verbindung treten?

Die direkte Integration mit den am häufigsten verwendeten internen und externen Systemen kann den Zeitaufwand für Sachbearbeiter beim Sammeln, Aufbereiten, erneuten Eingeben und Übermitteln von Daten erheblich reduzieren. Überdenken Sie Ihre Arbeitsabläufe und identifizieren Sie etwaige Probleme frühzeitig, da umfangreiche Änderungen nach der Implementierung zeitaufwendig und kostspielig sein können.

Hier sind einige der Prozesse, die im Voraus zu planen sind:

• Meldung des Schadenfalls
• Konfiguration der elektronischen Schadenakte
• Datenmanagement
• Schadenfallmanagement
• Dokumentenmanagement
• Rücklagenmanagement
• Zahlungsprozess

• Berichterstattungsbedürfnisse
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
• Integration von Drittanbietern
• Anforderungen an die Rückversicherungsberichterstattung
• Policenmanagement
• Integration mit anderen Datenquellen

Es gibt keinen Mangel an Anbietern, die behaupten, dass ihre Software Schäden effizient verwalten kann. Doch diese Behauptungen zu sortieren, um den Anbieter zu finden, der Ihre Bedürfnisse, Prozesse, Probleme und Schmerzpunkte wirklich versteht, kann schwierig sein. Es erfordert umfangreiche Recherchen, um die Wahrheit darüber aufzudecken, wie gut jeder Anbieter zu Ihnen passt.

Hier sind einige Überlegungen, die Ihnen helfen können, die Auswahl einzugrenzen:

Die Liste der Schadensdienstleister ist lang – Anwälte, medizinisches Fachpersonal, Autoreparaturwerkstätten, Auftragnehmer, medizinische Fallmanager und der überaus wichtige TPA. Sie geben nicht nur gutes Geld für deren Dienstleistungen aus, sondern die Anbieter repräsentieren auch Ihr Unternehmen. Sowohl Ihr Ruf als auch Ihre Bilanz stehen auf dem Spiel.

Die Stärkung dieser äußerst wichtigen Beziehungen kann sowohl die Kosten senken als auch den Kundenservice verbessern. Quantitative Maßstäbe – Kosten für die Schadensregulierung, Zeitrahmen, Abschlussquoten usw. – sind sicherlich wichtig. Aber es sind die qualitativen Faktoren, die über Erfolg oder Misserfolg der Beziehung entscheiden können.

Starke Anbieterbeziehungen können Arbeitsbelastungen ausgleichen, Kosten kontrollieren und die Effizienz steigern. Der Schlüssel liegt darin, ein kollaboratives, funktionsübergreifendes Team aufzubauen, das gut zusammenarbeitet. Hier sind vier Tipps, die Sie auf den Erfolg vorbereiten:

Lernen Sie die Anbieter persönlich kennen.
Eine menschliche Verbindung ebnet den Weg für offene Kommunikation und konstruktive Zusammenarbeit. Treffen Sie die Personen, die an Ihren Schadensfällen arbeiten, und lernen Sie sie persönlich kennen. Ein wenig altmodischer Rapport mit demjenigen am anderen Ende der Leitung macht es auch viel einfacher, mit eventuell auftretenden Problemen umzugehen.

Setzen Sie klare Erwartungen.
Formulieren Sie realistische, klare und prägnante Anweisungen und fügen Sie alle erforderlichen Kontrollen für Reaktionszeiten, Rücklagenerhöhungen, Regulierungsbefugnisse usw. hinzu. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Mitarbeiter der Anbieter gut in der Ausführung dieser Anweisungen geschult sind.

Fordern Sie Verantwortlichkeit von den Anbietern.
Die Anbieter müssen ein eigenes Interesse am Erfolg haben. Stellen Sie sicher, dass sie wichtige Kennzahlen erreichen und Ihren Anweisungen folgen. Wissen Sie, wann Sie eingreifen müssen, um alles auf Kurs zu halten. Es ist auch wichtig, die Leistung der Anbieter zu überwachen, um Schadensabfluss und Ausgaben für Ihre Bilanz zu reduzieren.

Integrieren Sie Systeme nahtlos.
Je mehr Anbieter sich automatisch in Ihr System integrieren lassen, desto besser. Direkte Datenübertragungen eliminieren die Notwendigkeit der manuellen Dateneingabe – was menschliche Fehler reduziert, die Kommunikation vereinfacht und Mitarbeiter für wertvollere Aufgaben freisetzt.

Anbieterbeziehungen können sich schnell verschlechtern aufgrund von:

Mangelnder Transparenz. Es ist frustrierend, wenn Sie nicht wissen, wie und wo Ihre Schadensgelder ausgegeben werden.

Inkonsistenter Leistung. Was nützen Serviceanweisungen, wenn der Anbieter improvisiert?

Hoher Fluktuation. Eine hohe Fluktuationsrate unter den Schadensregulierern eines TPA kann beispielsweise ein Zeichen für tieferliegende Probleme sein.

Der Wechsel von Anbietern kann kostspielig und störend sein, daher sollte dies nur als letzter Ausweg in Betracht gezogen werden. Erkennen Sie stattdessen frühzeitige Anzeichen von Problemen und unternehmen Sie alles, um eine entgleiste Beziehung wieder auf Kurs zu bringen. Die beste Option ist es, Probleme von vornherein zu vermeiden, indem Sie Anbieter auswählen, die zu den Werten Ihres Unternehmens passen, und regelmäßige und direkte Kommunikation pflegen, um alles reibungslos am Laufen zu halten.

Je länger ein Schadensfall im System bleibt, desto teurer wird er in der Regel. Alles, was Sie tun können, um den Schadensregulierungsprozess zu beschleunigen, wird daher wahrscheinlich die Kosten reduzieren.

Neue Schadenmanagement-Software kann Ihnen helfen, Ansprüche schneller und mit besseren Ergebnissen zu regulieren. Fortschrittliche Funktionen ermöglichen es Ihnen, Feinheiten in den Daten zu erkennen – für potenziellen Betrug, Rechtsstreitigkeiten, Forderungsübergang und andere besorgniserregende Schadentrends – und regulatorische Berichterstattungsanforderungen zu erfüllen. Und Ansprüche, die wahrscheinlich die Kosten in die Höhe treiben, können zur Verbesserung der Produktivität und Leistung an Experten weitergeleitet werden.

Die richtige Technologie wird Ihnen helfen, alle gesammelten Schadendaten optimal zu nutzen. Fortschrittliche Analysen können Daten in Erkenntnisse umwandeln, die Ihnen helfen, bessere Entscheidungen zu treffen, Betrug aufzudecken, die Bearbeitungszeit zu verkürzen und Ressourcen effektiver zuzuweisen. Die effektive Nutzung von Dashboards und Berichterstattung hält Sie stets über den Schadenprozess informiert, verbessert die Kommunikation mit dem Top-Management und fördert die Zusammenarbeit innerhalb der gesamten Schadenabteilung.

Technologie ist auch der Ausgangspunkt für die Verbesserung anderer Aspekte Ihres Schadenprozesses. Die Stärkung Ihrer Beziehungen zu Lieferanten – einschließlich der nahtlosen Integration ihrer Systeme – kann beeindruckende Ergebnisse erzielen. Und es lohnt sich, Ihre Prozesse im Hinblick auf eine angemessene Automatisierung zu überprüfen, um Konsistenz und Geschwindigkeit im Schadenprozess zu erhöhen.

Die Rechtfertigung eines Kaufs, wenn Sie bereits ein System implementiert haben, kann jedoch eine Herausforderung darstellen. Beginnen Sie damit, die tatsächlichen Kosten des aktuellen Systems zu quantifizieren. Wie viel Zeit und Geld investieren Sie in die Reparatur, Aktualisierung oder Überarbeitung der Software? Wie viel Zeit wird durch die Anmeldung an separate Systeme oder die Suche nach notwendigen Daten verschwendet? Wie viel Zeit wird für die manuelle Dateneingabe aufgewendet?

Die Zuordnung von Zahlen zu diesen Verzögerungen und Unzulänglichkeiten kann das System in einem völlig neuen Licht erscheinen lassen. Und dann gibt es Kosten, die schwerer zu quantifizieren sind. Was sind die zusätzlichen Kosten von Ansprüchen, die durch Systemausfälle verzögert werden? Wie viel kosten Sie Entscheidungen, die nicht durch zeitnahe und genaue Berichte unterstützt werden? Was sind die Kosten verpasster Chancen aufgrund unvollständiger oder ungenauer Daten? Und vertrauen Sie Ihrem aktuellen System die ordnungsgemäße Aufbewahrung von Aufzeichnungen an – oder bewahren Sie „sicherheitshalber“ Papierakten auf?

Veraltete Systeme, budgetäre Einschränkungen und überarbeitete Mitarbeiter können den Wandel zu einem schwierigen Unterfangen machen. Doch selbst kleine Verbesserungen in der Bearbeitung von Ansprüchen lohnen sich, wenn man die potenziellen Einsparungen addiert – die sich direkt auf das Endergebnis auswirken.

Und das wird sicherlich eine willkommene Nachricht für die Führungsebene sein.

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