5 Herausforderungen für Risikomanager im Jahr 2019

Angesichts der beispiellosen politischen Ungewissheit und der wirtschaftlichen Volatilität in Großbritannien stehen Risikomanager zunehmend unter Druck, die Auswirkungen externer Kräfte auf ihre Unternehmen abzumildern. Im Folgenden betrachten wir 5 der wichtigsten Herausforderungen, mit denen Risikomanager 2019 konfrontiert werden dürften:

1. Brexit Ungewissheit

Obwohl wir uns derzeit im Auge des Brexit-Sturms befinden, da noch keine Einigung erzielt wurde und der ursprüngliche Austrittszeitpunkt am 29. März unwahrscheinlicher geworden ist, werden die vollen Auswirkungen des Austritts aus der EU erst in den kommenden Jahren sichtbar werden. Kurzfristig könnte es jedoch einen schweren Schock geben, wenn keine Einigung erzielt wird, und selbst wenn es zu einer Einigung kommt, sehen die Aussichten für Finanzdienstleistungen nicht rosig aus. Auch wenn sich durch den Austritt aus der EU durchaus Chancen für „globale Geschäfte“ ergeben können, werden die Finanzdienstleistungen – der wirtschaftliche Star des Vereinigten Königreichs – wahrscheinlich den Kürzeren ziehen. Eine Reihe von Standortverlagerungen und die Verlagerung von Unternehmensprojekten von London in europäische Städte wie Frankfurt, Paris und Dublin sind im Gange. Möglicherweise werden Sonderregelungen für Finanzdienstleistungen in Bezug auf den Marktzugang oder ‚Passporting-Rechte‘ angekündigt, aber der chaotische Brexit-Prozess war eine schlechte Nachricht für die Finanzmärkte, wie der Wertverlust des britischen Pfunds zeigt. Wenn wir den Brexit überstehen, können die Unternehmen mit einer Reihe neuer Gesetze rechnen, da wir nicht mehr den EU-Gesetzen unterliegen werden. Es wird zwar erwartet, dass sich das Vereinigte Königreich eng an Europa anpasst, aber nichts ist sicher. Ein weiterer Punkt ist der Fachkräftemangel, der auftreten kann, wenn die Einwanderung stark eingeschränkt wird.

2. Leitende Angestellte und Zertifizierungssystem

Der SMCR markiert einen bedeutenden Wandel, da er die individuelle Verantwortung viel stärker in den Vordergrund stellt. Es soll die Versäumnisse beheben, die zur Finanzkrise von 2008 beigetragen haben, und die Standards für die persönliche Verantwortlichkeit deutlich erhöhen. Die Nichteinhaltung dieser Standards kann zu Geldstrafen und Sanktionen und möglicherweise zu einem Ausschluss aus der Branche führen. Nachdem die Regelung 2016 zunächst für Banken eingeführt wurde, ist sie nun auch für Versicherer in Kraft und wird bis Ende nächsten Jahres auf alle regulierten Unternehmen ausgeweitet werden. Die Betonung des individuellen Verhaltens ist ein neuer Ansatz und könnte sich in der Tat als äußerst schwierig erweisen. Es wird erwartet, dass die FCA die Regelung nutzen wird, um Unternehmen in Bezug auf weitere Verhaltensaspekte als in der Vergangenheit zu überwachen, wie Mobbing am Arbeitsplatz, sexuelle Belästigung oder mangelnde Integrität.

3. Das Aufkommen von KI-Lösungen

Finanzdienstleister sind zunehmend von ihrer Technologie abhängig, und der Schwerpunkt liegt zunehmend auf KI-Lösungen. Angesichts der Tatsache, dass der Brexit die Personalprobleme verschärfen könnte und die Notwendigkeit, die Kosten zu senken, hat zum Aufstieg der Robo-Advisor und zum Einsatz von Lösungen für maschinelles Lernen in Bereichen wie Versicherungsansprüchen geführt. Da Maschinen zunehmend mit Kunden interagieren und mehr Entscheidungen treffen, müssen Risikomanager mit dem Fortschritt Schritt halten und sicherstellen, dass das Potenzial für größere Herausforderungen im Bereich der Datensicherheit berücksichtigt wird. Abgesehen davon verspricht die KI-Technologie im Jahr 2019 enorme Vorteile bei der Prozesseffizienz und hat auch ein enormes Potenzial, Nutzer der ersten Verteidigungslinie sowie Risikomanager bei ihrer täglichen Arbeit zu unterstützen.

4. Sensibilisierung für Cyberkriminalität und Management

Im Kampf gegen die Internetkriminalität wurden Fortschritte erzielt, da das Bewusstsein für Phishing-Techniken und andere Betrugsmethoden gestiegen ist. Dennoch hat die FCA festgestellt, dass die beaufsichtigten Unternehmen Schwierigkeiten haben, auf Cyberrisiken zu reagieren. In ihrem Bericht vom Dezember, der sich mit der Vermögensverwaltung und dem Großkundengeschäft befasste, stellte sie Schwächen fest und forderte die Unternehmen auf, eine ‚Sicherheitskultur‘ innerhalb des Unternehmens zu entwickeln, um externe Bedrohungen und solche, die von böswilligen Insidern ausgehen, abzuwehren. Für Risikomanager ist es nach wie vor notwendig, das Thema Cyber-Sicherheit ganz oben auf die Tagesordnung zu setzen, da Kriminelle immer raffiniertere Methoden anwenden, um Informationen zu hacken und zu fälschen. Vor allem die zunehmende Nutzung von Geräten des Internets der Dinge stellt ein weiteres Risiko dar, da diese einen Einbruch wahrscheinlicher machen und nicht gepatcht oder aktualisiert werden können.

5. Änderungen der Beschäftigungsgesetze und -praktiken

Risikomanager müssen sicherstellen, dass ihre Firmen in Bezug auf moderne Beschäftigungspraktiken wie die im Taylor-Review genannten auf dem neuesten Stand sind. Im letzten Sommer wurde festgestellt, dass die Zahl der Fälle, die vor ein Arbeitsgericht kamen, bei Acas um 39 % gestiegen ist. Dieser Anstieg ist größtenteils darauf zurückzuführen, dass 2017 die Gebühren abgeschafft wurden. Darüber hinaus hat die Regierung weitere Beschäftigungsreformen angekündigt. Dazu gehört die Abschaffung der ’schwedischen Ausnahmeregelung‘, einer Gesetzeslücke, die es Leiharbeitern ermöglicht, weniger zu verdienen als gleichwertige Festangestellte. Es wird erwartet, dass neue Gesetze die Arbeitgeber dazu verpflichten, am ersten Tag der Beschäftigung eine Erklärung über ihre Rechte abzugeben, in der ihre Ansprüche aufgeführt sind. Außerdem ist geplant, die maximale Geldstrafe vor dem Arbeitsgericht von £5.000 auf £20.000 zu vervierfachen.