Die wichtigsten Trends der Versicherungsbranche für 2023

Von den anfänglichen und anhaltenden Auswirkungen der Pandemie bis hin zu den geopolitischen Konflikten, die weiterhin in den Schlagzeilen sind, haben die monumentalen Herausforderungen der letzten Jahre die Versicherungsunternehmen und die Branche insgesamt gezwungen, agiler, vorausschauender und technologieorientierter zu werden. Es genügt zu sagen, dass die Versicherungsunternehmen angesichts der sich abzeichnenden globalen Rezession und der anhaltenden Unsicherheit an der geopolitischen Front weiterhin Wege finden müssen, um kosteneffizient zu innovieren und gleichzeitig das Geschäft trotz und als Reaktion auf diese Herausforderungen auszubauen. Diese Bemühungen lassen sich in vielen der Versicherungstrends der kommenden Monate und Jahre beobachten. In diesem Artikel diskutieren wir einige dieser Top-Trends, die die Zukunft der Versicherungsbranche im Jahr 2023 und darüber hinaus prägen werden.

Tiefere KI/ML-Integration und -Anwendung

Versicherungsunternehmen waren frühe Anwender von KI/ML-Technologien. Sie setzten sie in erster Linie für die Abwicklung von Aufgaben im Zusammenhang mit dem Kundenservice (z.B. Chatbot-gesteuerter Support) und die Rationalisierung/Automatisierung von manuellen Backend-Prozessen ein. KI wird ein zunehmend unverzichtbares Werkzeug für Risiko- und Versicherungsexperten werden, um die Schadenbearbeitung und das Underwriting zu optimieren. Und angesichts des in jüngster Zeit gestiegenen Interesses der Öffentlichkeit an KI/ML, das vor allem durch Angebote wie ChatGPT ausgelöst wurde, sollten Versicherungsakteure damit rechnen, dass eine Vielzahl neuer Angebote auf den Markt kommen wird, die sich sowohl mit den tieferen Herausforderungen der Branche befassen als auch den Versicherungsunternehmen neue Möglichkeiten eröffnen. So wird beispielsweise die kontinuierliche Verbesserung von Sprachmodellen für maschinelles Lernen die Kommunikation mit Kunden und Partnern in neuen/ausländischen Märkten weiter vereinfachen.

Zero-Trust-Adoption

In dem Maße, in dem Versicherungsunternehmen innovativ sind und neue Technologien nutzen, gehen sie leider auch mehr Cyber-Risiken ein. Die Auswirkungen dieses Zielkonflikts zeigen sich in der zunehmenden Häufigkeit und Schwere von Cyberangriffen auf den Versicherungssektor. Laut einem aktuellen BLACK KITE REPORT sind 82 % der größten Versicherungsunternehmen Ziel von Ransomware-Angriffen durch Cyberkriminelle. Versicherungsunternehmen werden weiterhin neue Sicherheitsmodelle wie Zero Trust anwenden, um sich in einer zunehmend feindlichen Cyber-Bedrohungslandschaft sicher zu bewegen. Auf der Kundenseite können die versicherten Unternehmen davon ausgehen, dass Versicherungsunternehmen auf die nachweisliche Einführung von Zero Trust positiv reagieren werden, und zwar in Form von niedrigeren Cyberversicherungsprämien und anderen Anreizen.

Konvergierende Risiken

Versicherer haben die Aufgabe, ihren Kunden dabei zu helfen, ihre Risiken wirksam zu mindern, zu verwalten/kontrollieren und letztendlich zu übertragen. Leider haben sich traditionelle und neu auftretende Risiken/Bedrohungen auf der gleichen Bühne versammelt, so dass es immer schwieriger wird, die Risikoexposition eines Unternehmens genau zu quantifizieren. Während der Pandemie erlebte die globale Industrie beispielsweise einen starken Anstieg der Cyberangriffe; seit dem Ende der Pandemie sind die Cyberbedrohungen um 81% gestiegen. Die anhaltenden geopolitischen Spannungen zwischen den Supermächten der Welt spielen sich auch in der digitalen Arena ab, wobei politisch motivierte Akteure sowohl Regierungsbehörden als auch private Unternehmen ins Visier nehmen. Für Versicherungsunternehmen bedeutet dies, dass sie sich proaktiv mit Bedrohungen auseinandersetzen müssen, indem sie Maßnahmen zur Erreichung und Aufrechterhaltung der Widerstandsfähigkeit ergreifen, auch wenn zukünftige Risiken und Bedrohungsfaktoren unbekannt sind. Zu diesem Zweck werden Versicherungsunternehmen auch weiterhin anspruchsvollere Sicherheitstools und ENTERPRISE RISK MANAGEMENT PLATFORMS einführen, die in der Lage sind, Daten über Standorte, Geschäftsabläufe und Drittanbieter hinweg zu integrieren.

Digitalisierte Prozesse für das Underwriting

Da Risiken immer komplexer und vielschichtiger werden, gilt dies auch für die Underwriting-Praxis. Glücklicherweise ermöglichen Innovationen in der prädiktiven Analytik, die Integration mehrerer Datenquellen und die Anwendung von KI/ML zur Erkennung von Mustern in riesigen Datenmengen umfassendere und genauere Underwriting-Maßnahmen.

Hyper-connected Versicherung

Neben digitalisierten Prozessen für das Underwriting wird die zunehmende Konnektivität den Versicherungsschutz weiter verbessern. So wird der Einsatz von Telematik immer häufiger von Autoversicherern genutzt, um Fahrdaten zu analysieren, Betrug zu reduzieren und genauere Bewertungen und Schätzungen nach Unfällen zu erstellen. Durch den Einsatz einer Kombination von Technologien (z.B. GPS, Wi-Fi/Bluetooth, GSM, RF, vernetzte Sensoren und unterstützende Cloud-Infrastruktur) können Autoversicherer ein kontinuierliches, datengesteuertes Situationsbewusstsein und digitale forensische Fähigkeiten erhalten.

Anhaltender Fokus auf Kunden

Wie bereits erwähnt, hat die anfängliche Einführung von KI/ML in der Versicherungsbranche zu einer stärkeren Automatisierung und einer geringeren Abhängigkeit von menschlichen Mitarbeitern bei der Erledigung niederer Aufgaben geführt. Im Gegenzug können sich die Mitarbeiter auf hochwertigere Initiativen konzentrieren, wie z.B. die Verbesserung des Kundendienstes, die Steigerung der betrieblichen Effizienz in ihren jeweiligen Abteilungen/Gruppen und vieles mehr. Diese neuen Möglichkeiten der mitarbeiterorientierten Wertschöpfung werden letztlich zu einer kundenorientierten Versicherungsbranche im Jahr 2023 und darüber hinaus führen.

Mehr personalisierte Versicherungsangebote

Kurz gesagt, die kommenden Monate und Jahre werden wahrscheinlich weitere Herausforderungen für die Versicherungsbranche mit sich bringen. Laut dem MCKINSEY’S 2022 GLOBAL INSURANCE REPORT liegen 50 % der Versicherer weltweit bei den Einnahmen hinter ihren Kapitalkosten zurück. Unternehmen in der Wertschöpfungskette der Versicherungsbranche sollten sich auf kritische Trends vorbereiten, die zu Kostensenkungen, Personalabbau und anderen Sparmaßnahmen führen werden, um ein schwieriges wirtschaftliches Klima zu überstehen – und gleichzeitig die gestiegenen Erwartungen und Anforderungen der Kunden zu erfüllen. Durch die Verbindung von Hyperkonnektivität mit einer kontinuierlichen Fokussierung auf den Kunden werden die Versicherer ihre personalisierten Versicherungsangebote weiter verfeinern – insbesondere durch die kontinuierliche Erfassung wichtiger Kundendaten von einer Vielzahl von IoT- und vernetzten Geräten. Die Versicherer werden Policen definieren, die mehr Risikofaktoren berücksichtigen, das Risiko genauer quantifizieren und dem Kunden letztendlich ein besseres Produkt und einen besseren Service bieten. Wenn Sie mehr über die Lösungen von Riskonnects erfahren möchten und darüber, wie sie Versicherungsunternehmen dabei helfen, agil zu bleiben und auf Branchentrends zu reagieren, kontaktieren Sie uns noch heute für ein Beratungsgespräch.