De l’impact initial et continu de la pandémie aux conflits géopolitiques qui continuent de faire la une des journaux, les défis monumentaux de ces dernières années ont forcé les compagnies d’assurance et le secteur dans son ensemble à devenir plus agiles, plus avant-gardistes et plus axés sur la technologie ; il suffit de dire qu’avec une récession mondiale à l’horizon et une incertitude continue sur le front géopolitique, les compagnies d’assurance doivent continuer à trouver des moyens d’innover de manière rentable, tout en développant leurs activités en dépit de ces défis et en réponse à ceux-ci. Ces efforts peuvent être observés dans de nombreuses tendances de l’assurance dans les mois et les années à venir. Dans cet article, nous examinerons quelques-unes de ces grandes tendances qui façonneront l’avenir du secteur de l’assurance en 2023 et au-delà.
Approfondissement de l’intégration et de l’adoption de l’IA/ML
Les compagnies d’assurance ont été les premières à adopter les technologies d’IA/ML, les mettant principalement en œuvre pour traiter les tâches liées au service à la clientèle (par exemple, l’assistance pilotée par chatbot) et rationaliser/automatiser les processus manuels de back-end. L’IA deviendra un outil de plus en plus indispensable pour les professionnels du risque et de l’assurance afin d’optimiser les efforts en matière de sinistres et de souscription. Et compte tenu de l’intérêt récent et accru du grand public pour l’IA/ML, principalement suscité par des offres telles que ChatGPT, les acteurs de l’assurance doivent s’attendre à ce qu’une myriade de nouvelles offres arrivent sur le marché pour relever les défis les plus profonds du secteur et permettre aux compagnies d’assurance de saisir de nouvelles opportunités. Par exemple, l’amélioration continue des modèles linguistiques d’apprentissage automatique permettra de rationaliser davantage les communications avec les clients et les partenaires sur les marchés nouveaux ou étrangers.
Adoption de la confiance zéro
Malheureusement, à mesure que les compagnies d’assurance innovent et adoptent de nouvelles technologies, elles prennent également plus de risques cybernétiques. Les implications de ce compromis sont évidentes dans la fréquence et la gravité croissantes des cyberattaques ciblant le secteur de l’assurance ; selon un récent rapport de BLACK KITE, 82 % des plus grandes compagnies d’assurance sont la cible d’attaques de ransomware de la part de cybercriminels. Les compagnies d’assurance continueront d’adopter de nouveaux modèles de sécurité tels que la confiance zéro pour naviguer en toute sécurité dans un paysage de cybermenaces de plus en plus hostile. Du côté des clients, les entreprises assurées peuvent s’attendre à ce que les compagnies d’assurance répondent favorablement à l’adoption de la confiance zéro, sous la forme de primes d’assurance cybernétique moins élevées et d’autres mesures incitatives.
Risques convergents
Les assureurs ont pour mission d’aider leurs clients à atténuer, gérer/contrôler et, en fin de compte, transférer leurs risques. Malheureusement, les risques traditionnels et émergents ainsi que les agents de menace ont convergé sur la même scène, ce qui rend de plus en plus difficile la quantification précise de l’exposition au risque d’une entreprise. Par exemple, les industries mondiales ont connu une forte augmentation des cyberattaques pendant la pandémie ; depuis la fin de la pandémie, les cybermenaces ont augmenté de 81 %. Les tensions géopolitiques actuelles entre les superpuissances mondiales se manifestent également dans l’arène numérique, avec des acteurs aux motivations politiques ciblant à la fois les agences gouvernementales et les entreprises privées. Pour les compagnies d’assurance, cela signifie qu’elles doivent faire face aux menaces de manière proactive en mettant en œuvre des mesures pour atteindre et maintenir la résilience, même si les risques futurs et les agents de menace sont inconnus. À cette fin, les compagnies d’assurance continueront d’adopter des outils de sécurité plus sophistiqués et des PLATFORMES DE GESTION DES RISQUES D’ENTREPRISE capables d’intégrer des données à travers les différents sites, les opérations commerciales et les fournisseurs tiers.
Processus numérisés pour la souscription
À mesure que le risque devient plus complexe et multiforme, la pratique de la souscription l’est aussi. Heureusement, les innovations en matière d’analyse prédictive, d’intégration de sources de données multiples et d’application de l’IA/ML à l’identification de schémas dans de vastes masses de données permettent des mesures de souscription plus complètes et plus précises.
Assurance hyperconnectée
Parallèlement aux processus numérisés de souscription, l’expansion de la connectivité continuera à améliorer la couverture fournie par les offres d’assurance – par exemple, l’utilisation de la télématique devient de plus en plus courante parmi les assureurs automobiles qui cherchent à analyser les données de conduite, à réduire la fraude et à fournir des évaluations et des estimations plus précises après l’accident. En utilisant une combinaison de technologies (par exemple, GPS, Wi-Fi/Bluetooth, GSM, RF, capteurs connectés et infrastructure en nuage), les compagnies d’assurance automobile peuvent maintenir en permanence une connaissance de la situation basée sur les données et des capacités de criminalistique numérique.
Une attention constante portée aux clients
Comme indiqué précédemment, l’adoption initiale de l’IA/ML dans le secteur de l’assurance s’est traduite par une automatisation accrue et une moindre dépendance à l’égard des agents humains pour l’exécution de tâches subalternes. En retour, les employés sont libres de se concentrer sur des initiatives à plus forte valeur ajoutée, telles que la fourniture d’un meilleur service à la clientèle, la création d’efficacités opérationnelles dans leurs départements/groupes respectifs, et bien d’autres choses encore. Ces nouvelles possibilités de création de valeur par les employés aboutiront finalement à un secteur de l’assurance plus axé sur le client en 2023 et au-delà.
Des offres d’assurance plus personnalisées
En bref, les mois et les années à venir devraient poser davantage de défis au secteur de l’assurance. Selon le rapport 2022 GLOBAL INSURANCE REPORT de MCKINSEY, 50 % des assureurs dans le monde n’atteignent pas le coût de leur capital en termes de revenus. Les organisations de la chaîne de valeur de l’assurance doivent se préparer à des tendances critiques qui entraîneront des réductions de coûts, des réductions d’effectifs et d’autres mesures d’austérité pour faire face à un climat économique difficile, tout en répondant aux attentes et aux demandes accrues des clients. En associant l’hyperconnectivité à une attention constante portée aux clients, les compagnies d’assurance affineront encore leurs offres d’assurance personnalisées, notamment grâce à la collecte continue de données cruciales sur les clients à partir d’une myriade d’appareils IoT et connectés. Les assureurs définiront des politiques qui tiennent compte d’un plus grand nombre de facteurs de risque, quantifieront le risque avec une plus grande précision et, en fin de compte, fourniront un meilleur produit et un meilleur service au client. Pour en savoir plus sur les solutions de Riskonnects et sur la manière dont elles aident les entreprises d’assurance à rester agiles et réactives face aux tendances du secteur, CONTACTEZ-NOUS dès aujourd’hui pour une consultation.
