Desde o impacto inicial e contínuo da pandemia até aos conflitos geopolíticos que continuam a ser notícia, os desafios monumentais dos últimos anos obrigaram as companhias de seguros e a indústria em geral a tornarem-se mais ágeis, com visão de futuro e centradas na tecnologia; basta dizer que, com uma recessão global no horizonte e uma incerteza contínua na frente geopolítica, as companhias de seguros têm de continuar a encontrar formas de inovar de forma rentável, ao mesmo tempo que fazem crescer o negócio apesar e em resposta a estes desafios. Estes esforços podem ser observados em muitas das tendências no sector dos seguros nos próximos meses e anos. Neste artigo, discutiremos algumas das principais tendências que moldarão o futuro do sector dos seguros em 2023 e nos anos seguintes.

Maior integração e adoção da IA/ML

As empresas de seguros foram as primeiras a adotar as tecnologias de IA/ML, implementando-as principalmente para lidar com tarefas relacionadas com o serviço ao cliente (por exemplo, apoio orientado por chatbots) e racionalizar/automatizar processos manuais de backend. A IA tornar-se-á uma ferramenta cada vez mais indispensável para os profissionais de risco e de seguros, para otimizar os esforços de sinistros e de subscrição. E dado o recente e elevado interesse do público em geral pela IA/ML, principalmente desencadeado por ofertas como o ChatGPT, os intervenientes no sector dos seguros devem esperar que entrem no mercado uma miríade de novas ofertas que abordem os desafios mais profundos do sector e permitam às companhias de seguros aproveitar novas oportunidades. Por exemplo, a melhoria contínua dos modelos linguísticos de aprendizagem automática irá simplificar ainda mais as comunicações com clientes e parceiros em mercados novos/estrangeiros.

Adoção de confiança zero

Infelizmente, à medida que as empresas de seguros inovam e adoptam novas tecnologias, também assumem mais riscos cibernéticos. As implicações deste compromisso são evidentes na frequência e gravidade crescentes dos ciberataques dirigidos ao sector dos seguros; de acordo com um recente BLACK KITE REPORT, 82% das maiores seguradoras são alvo de ataques de ransomware por parte de cibercriminosos. As empresas de seguros continuarão a adotar novos modelos de segurança, como o Zero Trust, para navegar em segurança num cenário de ameaças cibernéticas cada vez mais hostil. Do lado do cliente, as empresas seguradas podem esperar que as companhias de seguros respondam favoravelmente à adoção comprovada do Zero Trust, sob a forma de prémios de seguro cibernético mais baixos e outros incentivos.

Riscos convergentes

Infelizmente, os riscos tradicionais e emergentes/agentes de ameaças convergiram para o mesmo palco, tornando cada vez mais difícil quantificar com precisão a exposição ao risco de uma empresa. Por exemplo, as indústrias globais registaram um aumento acentuado dos ataques informáticos durante a pandemia; desde o fim da pandemia, as ameaças informáticas AUMENTARAM 81%. As tensões geopolíticas em curso entre as superpotências mundiais também se manifestam na arena digital, com agentes com motivações políticas a visar tanto as agências governamentais como as empresas privadas. Para as empresas de seguros, isto significa enfrentar proactivamente as ameaças, implementando medidas para alcançar e manter a resiliência, mesmo que os riscos futuros e os agentes de ameaça sejam desconhecidos. Para este fim, as companhias de seguros continuarão a adotar ferramentas de segurança mais sofisticadas e PLATAFORMAS DE GESTÃO DE RISCOS EMPRESARIAIS capazes de integrar dados entre locais, operações comerciais e fornecedores terceiros.

Processos digitalizados para subscrição

À medida que o risco se torna mais complexo e multifacetado, o mesmo acontece com a prática de subscrição. Felizmente, as inovações na análise preditiva, as integrações de múltiplas fontes de dados e a aplicação de IA/ML para identificar padrões em vastos mares de dados permitem medidas de subscrição mais abrangentes e precisas.

Seguros hiperconectados

Juntamente com os processos digitalizados para subscrição, a expansão da conetividade continuará a melhorar a cobertura fornecida pelas ofertas de seguros – por exemplo, a utilização da telemática está a tornar-se cada vez mais comum entre as seguradoras de automóveis que procuram analisar os dados de condução, reduzir a fraude e fornecer avaliações e estimativas pós-acidente mais precisas. Utilizando uma combinação de tecnologias (por exemplo, GPS, Wi-Fi/Bluetooth, GSM, RF, sensores conectados e infraestrutura de nuvem de apoio), as seguradoras de automóveis podem manter uma consciência situacional contínua e orientada por dados e capacidades forenses digitais

Foco contínuo nos clientes

Como já foi referido, a adoção inicial da IA/ML no sector dos seguros resultou numa maior automatização e numa menor dependência de agentes humanos para a execução de tarefas domésticas. Por sua vez, os funcionários ficam livres para se concentrarem em iniciativas de maior valor, como prestar um melhor serviço ao cliente, criar eficiências operacionais nos respectivos departamentos/grupos e muito mais. Estas novas vias para a criação de valor orientada para os funcionários resultarão, em última análise, numa indústria de seguros mais centrada no cliente em 2023 e nos anos seguintes.

Ofertas de seguros mais personalizadas

Em suma, os próximos meses e anos irão provavelmente colocar mais desafios ao sector dos seguros. De acordo com o MCKINSEY’S 2022 GLOBAL INSURANCE REPORT, 50% das seguradoras a nível mundial ficam aquém do seu custo de capital em termos de receitas. As organizações da cadeia de valor dos seguros devem preparar-se para as tendências críticas que irão conduzir a reduções de custos, reduzir o número de funcionários e desencadear outras medidas de austeridade para fazer face a um clima económico difícil – ao mesmo tempo que satisfazem as expectativas e exigências crescentes dos clientes. Ao reunir a hiperconectividade com um foco contínuo nos clientes, as seguradoras irão aperfeiçoar ainda mais as suas ofertas de seguros personalizados – especificamente, através da recolha contínua de dados cruciais dos clientes a partir de uma miríade de dispositivos IoT e conectados. As seguradoras definirão apólices que consideram mais factores de risco, quantificarão o risco com maior precisão e, em última análise, fornecerão um melhor produto e serviço ao cliente. Para saber mais sobre as soluções da Riskonnects e como elas estão ajudando as empresas de seguros a se manterem ágeis e a responderem às tendências do setor, CONTATE-NOS hoje mesmo para uma consulta.