Desde el impacto inicial y continuo de la pandemia hasta los conflictos geopolíticos que siguen apareciendo en los titulares de hoy, los retos monumentales de los últimos años han obligado a las aseguradoras y al sector en general a ser más ágiles, previsoras y centradas en la tecnología; basta decir que, con una recesión mundial en el horizonte y una incertidumbre continua en el frente geopolítico, las aseguradoras deben seguir encontrando formas de innovar de forma rentable, al tiempo que hacen crecer el negocio a pesar de estos retos y en respuesta a ellos. Estos esfuerzos pueden observarse en muchas de las tendencias de los seguros en los próximos meses y años. En este artículo, hablaremos de algunas de estas tendencias principales que configuran el futuro del sector de los seguros en 2023 y más allá.
Integración y adopción más profundas de la IA/ML
Las empresas de seguros fueron las primeras en adoptar las tecnologías de IA/ML, aplicándolas principalmente para gestionar tareas relacionadas con el servicio al cliente (p. ej., asistencia mediante chatbot) y racionalizar/automatizar los procesos manuales de backend. La IA se convertirá en una herramienta cada vez más indispensable para que los profesionales del riesgo y los seguros optimicen las reclamaciones y los esfuerzos de suscripción. Y dado el reciente y creciente interés del público en general por la IA/ML, suscitado principalmente por ofertas como ChatGPT, los agentes de seguros deberían esperar la entrada en el mercado de una miríada de nuevas ofertas que aborden retos más profundos del sector y permitan a las aseguradoras aprovechar nuevas oportunidades. Por ejemplo, la mejora continua de los modelos lingüísticos de aprendizaje automático agilizará aún más las comunicaciones con clientes y socios en mercados nuevos/extranjeros.
Adopción de la Confianza Cero
Por desgracia, a medida que las aseguradoras innovan y adoptan nuevas tecnologías, también asumen más riesgos cibernéticos. Las implicaciones de esta compensación son evidentes en la creciente frecuencia y gravedad de los ciberataques dirigidos al sector de los seguros; según un reciente INFORME BLACK KITE, el 82% de las mayores aseguradoras son objeto de ataques de ransomware por parte de ciberdelincuentes. Las aseguradoras seguirán adoptando nuevos modelos de seguridad, como el de Confianza Cero, para navegar con seguridad por un panorama de ciberamenazas cada vez más hostil. Por parte del cliente, las partes empresariales aseguradas pueden esperar que las aseguradoras respondan favorablemente a la adopción demostrada de Confianza Cero, en forma de primas de ciberseguro más bajas y otros incentivos.
Riesgos convergentes
Las aseguradoras están en el negocio de ayudar a sus clientes a mitigar, gestionar/controlar y, en última instancia, transferir eficazmente su riesgo; por desgracia, los riesgos/agentes de amenaza tradicionales y emergentes han convergido en el mismo escenario, haciendo cada vez más difícil cuantificar con precisión la exposición al riesgo de una empresa. Por ejemplo, las industrias mundiales experimentaron un fuerte aumento de los ciberataques durante la pandemia; desde el final de la pandemia, las ciberamenazas HAN AUMENTADO UN 81%. Las continuas tensiones geopolíticas entre las superpotencias mundiales también se manifiestan en el ámbito digital, con actores motivados políticamente que atacan tanto a organismos gubernamentales como a empresas privadas. Para las empresas de seguros, esto significa hacer frente a las amenazas de forma proactiva, aplicando medidas para lograr y mantener la resiliencia, aunque se desconozcan los futuros riesgos y agentes de amenaza. Para ello, las empresas de seguros seguirán adoptando herramientas de seguridad más sofisticadas y PLATAFORMAS DE GESTIÓN DE RIESGOS EMPRESARIALES capaces de integrar datos en distintos lugares, operaciones empresariales y proveedores externos.
Procesos digitalizados para la suscripción
A medida que el riesgo se vuelve más complejo y polifacético, también lo hace la práctica de la suscripción. Afortunadamente, las innovaciones en el análisis predictivo, las integraciones de múltiples fuentes de datos y la IA/ML aplicada para identificar patrones en vastos mares de datos permiten medidas de suscripción más completas y precisas.
Seguros hiperconectados
Junto con los procesos digitalizados de suscripción, la ampliación de la conectividad seguirá mejorando la cobertura proporcionada por las ofertas de seguros: por ejemplo, el uso de la telemática es cada vez más común entre las aseguradoras de automóviles que buscan analizar los datos de conducción, reducir el fraude y proporcionar evaluaciones y estimaciones más precisas tras un accidente. Mediante el uso de una combinación de tecnologías (por ejemplo, GPS, Wi-Fi/Bluetooth, GSM, RF, sensores conectados e infraestructura de apoyo en la nube), las aseguradoras de automóviles pueden mantener un conocimiento continuo de la situación basado en datos y capacidades forenses digitales.
Atención continua a los clientes
Como ya se ha dicho, la adopción inicial de la IA/ML en el sector de los seguros ha dado lugar a una mayor automatización y a una menor dependencia de los agentes humanos para realizar tareas serviles. A su vez, los empleados tienen más libertad para centrarse en iniciativas de mayor valor, como ofrecer un mejor servicio al cliente, crear eficiencias operativas en sus respectivos departamentos/grupos, etc. Estas nuevas vías para la creación de valor impulsada por los empleados se traducirán, en última instancia, en un sector asegurador más centrado en el cliente en 2023 y más allá.
Ofertas de seguros más personalizadas
En resumen, es probable que los próximos meses y años planteen más retos al sector de los seguros. Según el INFORME MUNDIAL DE SEGUROS 2022 DE MCKINSEY, el 50% de las aseguradoras de todo el mundo no alcanzan su coste de capital en ingresos. Las organizaciones de la cadena de valor de los seguros deben prepararse para las tendencias críticas que impulsarán la reducción de costes, reducirán la plantilla y desencadenarán otras medidas de austeridad para capear un clima económico difícil, todo ello sin dejar de satisfacer las crecientes expectativas y demandas de los clientes. Al aunar la hiperconectividad con un enfoque continuo en los clientes, las aseguradoras perfeccionarán aún más sus ofertas de seguros personalizados, en concreto, mediante la recopilación continua de datos cruciales de los clientes a partir de una miríada de dispositivos IoT y conectados. Las aseguradoras definirán pólizas que tengan en cuenta más factores de riesgo, cuantificarán el riesgo con mayor precisión y, en última instancia, ofrecerán un producto y un servicio mejores al cliente. Para saber más sobre las soluciones de Riskonnects y cómo están ayudando a las empresas aseguradoras a mantenerse ágiles y receptivas a las tendencias del sector, CONTACTA CON NOSOTROS hoy mismo para una consulta.
