Desafio
A RELX é um fornecedor global de ferramentas de decisão e análise baseadas em informações. A sua pequena equipa de seguros e riscos, composta por três pessoas, gere os seus sinistros e a complexa carteira de seguros de toda a organização, com mais de 36.000 funcionários em 180 países e territórios.
No passado, a equipa dependia do seu sistema financeiro para recolher valores e dados de exposição de seguros. Essa abordagem rapidamente mostrou as suas limitações.
“Não tínhamos qualquer controlo ou supervisão do formato”, afirma Samantha Brown, analista de seguros e riscos na RELX. “Não tínhamos qualquer influência sobre os relatórios e apenas podíamos recolher os números brutos. Não conseguíamos personalizar nada.”
Essa falta de flexibilidade dificultava a adaptação da recolha de dados aos requisitos dos corretores e seguradoras, restringindo a capacidade da equipa de fornecer contexto para esses valores brutos. Sem uma estrutura consistente, a equipa de seguros tinha dificuldade em garantir que os dados estavam completos, eram comparáveis ano após ano ou estavam alinhados com a forma como as seguradoras avaliam o risco.
“Queríamos algo que tornasse o processo de renovação totalmente nosso”, explica Brown, “e não apenas um suplemento de um sistema financeiro.”
Ao mesmo tempo, a RELX estava a rever a sua relação com os corretores e a reavaliar a profundidade e a qualidade dos dados fornecidos às seguradoras. Esse momento criou uma oportunidade para repensar a forma como a organização geria os dados de seguros em diferentes regiões, moedas e linhas de cobertura.
Solução
A RELX selecionou uma solução de informação de gestão de riscos para centralizar os seus dados de exposição e otimizar o seu processo de renovação para seguros de responsabilidade civil de administradores e diretores, indemnização profissional, responsabilidade civil geral, danos patrimoniais e interrupção de atividade.
Quando a RELX implementou a plataforma pela primeira vez, a equipa utilizou modelos integrados como ponto de partida e trabalhou com o seu corretor para determinar quais as informações que as seguradoras exigiam para tarifar o risco. Com essas diretrizes em mente, a RELX concebeu os seus questionários de renovação para captar consistentemente essa informação todos os anos.
A RELX emite anualmente mais de 100 questionários de renovação em várias divisões e países. Os líderes financeiros regionais introduzem os dados nas suas moedas locais. O software aplica automaticamente taxas de câmbio normalizadas para produzir relatórios financeiros consolidados, melhorando a precisão e a auditabilidade.
Após a conclusão dos questionários, relatórios personalizados e regras de validação identificam anomalias ou alterações inesperadas nos dados submetidos, e a equipa investiga imediatamente quaisquer problemas. Assim que os líderes divisionais reveem e aprovam, a informação é enviada ao corretor para submissão ao mercado.
A RELX também consolidou os seus dados de sinistros com fluxos automatizados de administradores externos, e os carregamentos normalizados significam que os dados estão sempre atualizados. A equipa tem agora também visibilidade sobre os volumes de sinistros e os rácios de sinistralidade em todas as regiões para uma melhor supervisão e preparação da renovação.
Resultado
A RELX executa agora um processo de renovação previsível e eficiente. O processo simplificado de recolha de dados de renovação fornece dados claros e precisos, resultando em menos consultas das seguradoras durante a colocação.
“Agora tudo corre muito bem”, diz Brown. “Simplesmente funciona.”
A equipa de seguros e riscos tem agora controlo sobre os dados de renovação com questionários adaptados, relatórios personalizados e conversões automáticas de moeda – tudo isto aumentou a confiança na precisão das suas submissões ao mercado.
“Para nós, os ganhos de eficiência são reais”, afirma Brown. “Já não estamos limitados pelo relatório ou pelo formato. Conseguimos torná-lo nosso. Temos a verdadeira propriedade do processo.”
Acrescenta que as discussões deixaram de se centrar na reconciliação de números e passaram a focar-se na estrutura de cobertura, limites e termos. As seguradoras podem avaliar o perfil de risco da RELX de forma mais eficiente, ajudando as renovações a decorrerem com maior fluidez. A RELX recolhe agora dados detalhados de exposição há mais de uma década, proporcionando às seguradoras uma compreensão clara e estável do risco da empresa ao longo do tempo.
Ao longo da última década, o processo de recolha de dados continuou a ser aperfeiçoado e é agora uma parte estabelecida do ciclo anual de seguros – permitindo que a equipa de seguros se concentre na estratégia de colocação e no envolvimento com os corretores.
A equipa da RELX está confiante de que o processo continuará a evoluir e a escalar com o negócio.
“Uma das principais razões pelas quais não olhámos para trás é o apoio e a relação incríveis que tivemos ao longo dos anos”, observa Brown. “Isso tem sido o que mais valor tem para nós.”
