Software de administração de apólices

O software de Administração de Apólices da Riskonnect ajuda-o a gerir o ciclo de vida das apólices de seguro, desde o início até às renovações.

Melhora a avaliação do risco para obter preços mais precisos. Cria poupanças operacionais com a análise integrada de prémios, riscos e franquias.

Proporciona uma melhor experiência ao cliente. Fornece aos corretores, agentes e segurados acesso de auto-atendimento a informações e relatórios de apólices.

Configura facilmente novos produtos e fluxos de trabalho. Simplifica a conceção de produtos e automatiza as tarefas de subscrição que exigem muito trabalho.

software de gestão de políticas

Software de administração de apólices

Destaques do Produto

  • Deteção
    de anomalias
    Identifica os casos anómalos de seguro insuficiente/excessivo e potenciais fugas de prémios.
  • Certificado
    Incidentes
    Solicita facilmente certificados de seguro e controla as datas de expiração.
  • Controlo de perdas
    Identifica os factores que evitam ou atenuam as perdas.
  • Omnicanal
    Portal digital
    Facilita as transacções de autosserviço com um portal móvel.
  • Auditoria de prémios
    Simplifica o processo de auditoria de prémios, verificando automaticamente os códigos de classe, os salários e outros dados importantes.
  • Produto
    Configuração
    Configura fluxos de trabalho e regras comerciais para apoiar processos de políticas.
  • Relatórios
    & Análises
    Personalize facilmente os seus relatórios e dashboards para contar a sua história e fundamentar decisões. Saiba mais.

Eliminar processos manuais foi uma proposta-chave para implementar o nosso portal de membros. A Riskonnect ajudou a poupar tempo aos nossos utilizadores, a reduzir custos e a tornar-nos mais flexíveis na resposta a pedidos de informação dos membros.”

Amy Linder, Associação Municipal da Carolina do Sul

Capacite os subscritores

em cada passo

Os subscritores estão frustrados com o tempo que levam para encontrar o que precisam? O software de administração de apólices do Riskonnect é acessível e intuitivo – o que significa menos erros de dados e maior produtividade.

  • Ajuda os subscritores a responder rapidamente aos pedidos de informação dos clientes e agentes com acesso instantâneo a todas as informações sobre as apólices.
  • Dá aos subscritores uma melhor visão dos riscos com ferramentas de análise integradas no momento da decisão.
  • Minimiza os erros, orientando os utilizadores no processo de recolha de dados.

Acompanhe
as rápidas mudanças do mercado

Demora meses para lançar um novo produto, alterar fatores de classificação, modificar telas ou atualizar a documentação da apólice? O software de administração de apólices da Riskonnect acelera a sua entrada no mercado com ferramentas fáceis de usar para configurar os produtos do seu jeito.

  • Concebe regras de subscrição e fluxos de trabalho para apoiar a automatização e o processamento direto.
  • Cria e modifica facilmente tabelas de taxas, fórmulas e factores de substituição para qualquer cobertura ou linha de negócio.
  • Adapta-te às mudanças do mercado com ferramentas de configuração de baixo código/sem código.

Mantenha-se um passo à frente

das mudanças regulamentares

Estás inundado com regulamentos novos ou em mudança que te colocam em risco de não conformidade? O software de Administração de Políticas do Riskonnect acompanha os próximos requisitos regulamentares, para que saibas o que fazer para cumprir.

  • Consolida todos os requisitos regulamentares num único local.
  • Simplifica a conformidade com os mandatos locais, estatais e federais.
  • Reduz os custos de conformidade, eliminando terceiros e taxas de transação.

Comece Agora com Estes Recursos Úteis

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Software de Administração de Apólices
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software de administração de apólices?
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Clientes com programas melhorados de Administração de Apólices

Também usam

Sistema de Informação de
Gestão de Riscos
Consolide dados de múltiplas fontes de forma fluida, automatize processos rotineiros e utilize análises sofisticadas para transformar informações complexas em inteligência acionável.
Gestão de Sinistros
Integre pessoas, sistemas e dados de reclamações e automatize processos de rotina, para que se possa concentrar em resolver até as reclamações mais complexas de forma rápida, fácil e justa.
Saúde e Segurança
Acompanha todos os processos de segurança, o estado da formação, os requisitos de conformidade, os dados de perigos e os incidentes.

Comece em qualquer lugar. Expanda para todo o lado.

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Respostas às suas perguntas sobre software de administração de apólices

O software de administração de apólices é uma plataforma para gerir o ciclo de vida completo de uma apólice de seguro — desde a submissão inicial e a subscrição até à emissão, aditamentos, renovações, auditorias de prémios e cancelamento. Fornece a infraestrutura operacional em que seguradoras, captives, risk pools e managing general agents confiam para processar apólices de forma precisa e eficiente, à escala. Um sistema moderno de administração de apólices trata da configuração de produtos de cobertura e regras de tarifação, gere o fluxo de trabalho desde a cotação até à vinculação e emissão, gera documentos e certificados de apólice, acompanha requisitos regulamentares por jurisdição e liga-se a sistemas de sinistros e faturação para que toda a informação relacionada com a apólice flua através de um registo consistente e auditável. O objetivo é substituir processos manuais, em papel ou legacy por uma plataforma configurável e automatizada que reduz erros, acelera o time-to-market e melhora a experiência tanto para subscritores como para tomadores de seguro.

Estes termos são frequentemente confundidos porque ambos envolvem a palavra “apólice”, mas servem funções completamente diferentes para públicos diferentes. O software de administração de apólices gere apólices de seguro — os contratos emitidos por seguradoras, captives ou risk pools que transferem risco financeiro em troca de prémio. Os seus utilizadores são profissionais de seguros: subscritores, gestores de programas, atuários e equipas de operações. O software de gestão de políticas, por outro lado, gere políticas internas de governação — os documentos organizacionais que definem o comportamento esperado dos colaboradores, obrigações de conformidade e normas operacionais (códigos de conduta, políticas de RH, políticas de segurança de TI e materiais semelhantes). Os seus utilizadores são responsáveis de compliance, equipas de RH e gestores de risco. Os dois produtos estão em extremos opostos da plataforma Riskonnect e servem necessidades de compra completamente distintas. Se está a gerir o ciclo de vida de apólices de um programa de seguros, precisa de administração de apólices. Se está a gerir os documentos internos de governação da sua organização, precisa de policy management.

O ciclo de vida de uma apólice de seguro abrange todas as fases desde o contacto inicial com o cliente até à disposição final da apólice. Normalmente inclui: submissão — recolha de dados da proposta e encaminhamento para revisão de subscrição; cotação — geração de estimativas de prémio com base em regras de tarifação, seleções de cobertura e características de risco; vinculação — confirmação da cobertura e criação do registo ativo da apólice; emissão — geração dos documentos da apólice e entrega ao segurado e ao corretor; aditamentos — processamento de alterações a meio do período a coberturas, limites ou informação do tomador; renovações — reavaliação e reprecificação da cobertura no vencimento; auditorias de prémios — verificação da exposição real (massa salarial, receita, etc.) face às estimativas usadas na tarifação original; e cancelamento ou não renovação — gestão da cessação da apólice com os avisos adequados e conformidade regulamentar. O software de administração de apólices suporta cada fase com fluxos de trabalho automatizados, regras configuráveis e geração de documentos — reduzindo o esforço manual em cada transição e garantindo que o registo da apólice se mantém preciso e completo ao longo de toda a sua vida.

Uma auditoria de prémios é o processo de verificar, após o fim do período da apólice, se o prémio cobrado se baseou em dados de exposição precisos. Em ramos como acidentes de trabalho e responsabilidade civil geral, o prémio inicial baseia-se normalmente em estimativas de massa salarial, vendas ou outras medidas de exposição — a auditoria confirma os valores reais e ajusta o prémio final em conformidade. Recolher e verificar manualmente estes dados num grande book of business é moroso e propenso a erros. O software de administração de apólices simplifica as auditorias de prémios ao recolher automaticamente os dados de exposição relevantes junto dos tomadores, verificar códigos de classe e valores de massa salarial face à proposta original, calcular qualquer ajuste de prémio e gerar o extrato de auditoria e os registos de faturação. A plataforma da Riskonnect inclui funcionalidade dedicada de auditoria de prémios que reduz o custo e o tempo de resposta do ciclo de auditoria, ao mesmo tempo que melhora a precisão.

O straight-through processing (STP) refere-se à capacidade de levar uma transação de apólice — uma submissão de novo negócio, uma renovação, um aditamento simples — desde a entrada até à emissão sem qualquer intervenção manual. Quando uma proposta cumpre regras de subscrição e critérios de risco predefinidos, o sistema pode cotar, vincular e emitir automaticamente a apólice sem que um subscritor humano a reveja. Isto aumenta drasticamente a capacidade de throughput de uma operação de seguros, reduzindo o custo e o tempo associados a transações rotineiras para que os subscritores possam concentrar a sua atenção em riscos complexos ou não standard que realmente exigem julgamento. O software de Administração de Apólices da Riskonnect suporta STP através de regras de subscrição configuráveis, encaminhamento automatizado de workflows e regras de negócio que podem ser ajustadas à medida que as condições de mercado ou o apetite ao risco mudam — sem exigir trabalho de desenvolvimento de TI.

A deteção de anomalias na administração de apólices refere-se à identificação automatizada de dados de apólice que se desviam de padrões esperados — por exemplo, um limite de cobertura que parece invulgarmente baixo ou alto face à exposição do segurado, um prémio que não está alinhado com as características de risco, ou inconsistências na informação do tomador entre apólices relacionadas. Estas anomalias podem indicar subseguro ou sobreseguro, potencial fuga de prémio (quando as apólices estão a ser tarifadas abaixo do que o risco justifica), erros de introdução de dados ou, em alguns casos, indicadores de fraude. Sem deteção automatizada, as anomalias tendem a surgir apenas no momento do sinistro — quando as consequências financeiras já estão em curso. A plataforma da Riskonnect inclui capacidades de deteção de anomalias que sinalizam estes outliers de forma proativa, dando aos subscritores e gestores de programas a oportunidade de investigar e corrigir problemas antes de se tornarem perdas.

Ferramentas de configuração low-code e no-code permitem que utilizadores de negócio — subscritores, gestores de produto e equipas de operações — modifiquem produtos de apólice, regras de tarifação, formulários e workflows sem escrever código personalizado nem envolver recursos de desenvolvimento de TI. Em sistemas tradicionais de administração de apólices, alterar um fator de tarifação, adicionar uma nova opção de cobertura ou atualizar um formulário de apólice podia exigir meses de trabalho de desenvolvimento e custos significativos. Numa plataforma moderna e configurável, estas alterações podem ser feitas por utilizadores do lado do negócio através de ferramentas visuais, acelerando drasticamente a velocidade de lançamento de novos produtos e permitindo respostas mais rápidas a alterações regulamentares ou pressões competitivas. O software de Administração de Apólices da Riskonnect foi concebido com esta configurabilidade como um princípio core de design — permitindo que as equipas de operações adaptem o sistema à medida que mercados e regulamentos evoluem, sem ficarem dependentes dos ciclos de desenvolvimento do fornecedor.

Um portal digital omnicanal é uma interface self-service que dá a corretores, agentes e segurados acesso direto a informação de apólices, obtenção de documentos, submissão de transações e reporting — a partir de qualquer dispositivo, sem necessidade de contacto por telefone ou email com a equipa da operação de seguros. Para seguradoras e administradores de programas, um portal bem concebido reduz o volume de pedidos de serviço rotineiros tratados pelas equipas de operações, acelera os tempos de resposta para corretores e agentes e melhora a experiência global para tomadores de seguro que esperam do seu fornecedor de seguros a mesma conveniência digital que obtêm noutros serviços. O portal omnicanal da Riskonnect é mobile-enabled e foi concebido para facilitar transações self-service — reduzindo o esforço manual envolvido em pedidos de informação rotineiros e solicitações de documentos, ao mesmo tempo que torna o programa de seguros mais acessível às pessoas que dele dependem.

Os seguros são uma das indústrias mais fortemente regulamentadas, e os requisitos regulamentares variam significativamente por jurisdição — estado, país e ramo de negócio. Os formulários de apólice têm de ser submetidos e aprovados, as taxas têm de cumprir normas atuariais e regulamentares, os avisos têm de ser entregues dentro de prazos prescritos e as obrigações de reporting perante os departamentos estaduais de seguros têm de ser cumpridas de forma consistente. O software de administração de apólices gere a conformidade regulamentar ao consolidar num único local os requisitos aplicáveis a cada jurisdição, automatizar a geração de avisos e submissões obrigatórias, acompanhar prazos de conformidade ao longo do ciclo de vida da apólice e sinalizar alterações regulamentares iminentes que possam exigir atualizações de produto ou de formulários. A plataforma da Riskonnect foi concebida para simplificar a conformidade com mandatos locais, estaduais e federais — reduzindo o custo e a complexidade de manter a conformidade numa operação de seguros multi-jurisdição.

A administração de apólices, a gestão de sinistros e a faturação são os três pilares operacionais de um programa de seguros — e são mais eficazes quando partilham dados, em vez de operarem a partir de sistemas separados que exigem reconciliação manual. Quando é participado um sinistro, o sistema de sinistros precisa de informação de apólice precisa e atual: que cobertura está em vigor, quais são os limites e franquias e se existem aditamentos que afetem a cobertura. Quando a faturação gera faturas de prémio, precisa do registo atual da apólice para garantir que as cobranças refletem o estado mais recente da cobertura. Quando uma apólice é cancelada ou não renovada, essa alteração tem de fluir para a faturação e para os sinistros em simultâneo. A plataforma da Riskonnect integra claims management, billing e administração de apólices no mesmo ambiente — eliminando os problemas de sincronização de dados que criam erros e ineficiência quando estas funções operam em sistemas desconectados.