Compliance im Finanzdienstleistungssektor stellt für Banken, Versicherungsgesellschaften, Investmentfirmen und FinTech-Unternehmen weltweit eine gewaltige Herausforderung dar. Die Vorschriften und Regularien sind komplex und ständig im Wandel – und Compliance wird oft als lästige Pflicht betrachtet.
Im Allgemeinen zielen diese Regularien darauf ab, Vertrauen und Verantwortlichkeit zu fördern und gleichzeitig die Kunden zu schützen – etwas, das Finanzdienstleister ohnehin anstreben. Anstatt lediglich das Minimum zu erfüllen, sollte man Compliance als Ausgangspunkt betrachten, um die Vertrauenswürdigkeit der Marke zu stärken, die Kundenbasis zu erweitern, Beziehungen zu verbessern und letztendlich den Gewinn zu steigern.
Vier Hauptbereiche der Compliance im Finanzdienstleistungssektor
Mit der Expansion der Finanzdienstleistungen und dem Aufkommen neuer Technologien sind auch die Möglichkeiten für Fehlverhalten – beabsichtigt oder unbeabsichtigt – gewachsen. Aufsehenerregende Nachrichten, bedeutende Gerichtsverfahren und öffentlicher Druck haben die Gesetzgeber dazu veranlasst, eine wachsende Liste von Vorschriften zu implementieren, die potenzielle Vergehen verhindern sollen.
Hier ein Überblick über die vier Hauptbereiche globaler Compliance-Verpflichtungen – und wo sich Chancen ergeben können.
1. Datenschutz und Sicherheit
Finanzinstitute sammeln und speichern große Mengen an Informationen über ihre Kunden. Diese Kunden sind ihrerseits zunehmend besorgt darüber, wie gut ihre privaten Informationen geschützt sind, insbesondere angesichts der anhaltenden Schlagzeilen über Cyberangriffe.
Verpflichtung: Der Schutz personenbezogener Daten steht seit vielen Jahren auf der Agenda der Regulierungsbehörden, insbesondere mit dem „U.S.“ Gramm-Leach-Bliley Act sowie der EU-DSGVO. Obwohl keine dieser Regelungen neu ist, sind die Regulierungsbehörden nach wie vor entschlossen, sie durchzusetzen. Die Bußgelder für DSGVO-Verstöße belaufen sich beispielsweise bisher auf über 4 Milliarden Euro.
Weitere Vorschriften stehen bevor, einschließlich des neuen Payment Card Industry Data Security Standard, der die Sicherheitsanforderungen für Finanzinstitute, die an Einzelhandelstransaktionen beteiligt sind, verschärft.
Chance: Die Einhaltung von Datenschutzgesetzen im Finanzdienstleistungssektor zeigt, dass Ihr Unternehmen sich um den Schutz seiner Kunden und deren privaten Informationen bemüht und demonstriert Ihr Engagement, ihr Vertrauen zu gewinnen. Diese Sorgfalt kann die Loyalität bestehender Kunden fördern und möglicherweise neue Kunden anziehen.
2. Geschäftskontinuität
Finanzinstitute sind für moderne Volkswirtschaften so zentral, dass Geschäftskontinuität und operative Resilienz seit langem ein Anliegen der Regulierungsbehörden weltweit sind. Einige dieser Vorschriften konzentrieren sich auf die IT-Seite der Aufrechterhaltung des Betriebs, während andere die Fähigkeit eines Instituts betonen, finanziellen Stress zu bewältigen, Risiken zu managen und die Transparenz zu erhöhen.
Verpflichtung: Drei neue Vorschriften zur operativen Resilienz treten im nächsten Jahr vollständig in Kraft: Die FCA/PRA-Vorschriften der Bank of England, der Digital Operational Resilience Act der EU und Australiens CPS 230. Alle diese Vorschriften verlangen von den Instituten, im Falle einer Störung operativ belastbar zu sein. Zu den Sanktionen gehören das Verbot für nicht konforme Banken, Dividenden auszuschütten und Boni zu zahlen, die Auferlegung höherer Kapitalanforderungen und in extremen Fällen die Zwangsumstrukturierung oder der Entzug der Betriebslizenz.
Chance: Dies ist eine weitere Möglichkeit, das Vertrauen und die Loyalität der Kunden zu gewinnen, indem Sie Ihre Dienstleistungen aufrechterhalten, während andere ausfallen. Direkter ausgedrückt, minimiert die Reduzierung von Ausfallzeiten potenzielle finanzielle Verluste durch Geschäfte, die nicht abgewickelt werden können. Der Prozess der Einhaltung dieser regulatorischen Anforderungen bietet Ihnen auch die Gelegenheit, Ihre Prozesse zu überprüfen, Schwachstellen zu identifizieren und zu beheben sowie Ihr System zu aktualisieren, um Ihre Bereitschaft für störende Ereignisse zu erhöhen.
3. Betrugsprävention
Finanzbetrug ist stets ein Anliegen. Generative KI und andere technologische Fortschritte haben die Gefahren durch zunehmend ausgeklügelte Phishing-Methoden, Deepfakes und Geldwäschetaktiken intensiviert. Die Regulierungsbehörden versuchen, mit der Aktualisierung, Verschärfung und Erweiterung von Regeln zur Betrugsprävention Schritt zu halten.
Verpflichtung: Das US-amerikanische Sarbanes-Oxley-Gesetz – besser bekannt als SOX – zielt auf Finanzbetrug in Unternehmen ab und bleibt eine erhebliche Compliance-Belastung für die Finanzdienstleistungsbranche. Allein im letzten Jahr leitete die SEC 784 Durchsetzungsmaßnahmen ein, erzielte Anordnungen für finanzielle Abhilfemaßnahmen in Höhe von fast 5 Milliarden US-Dollar und verteilte fast 1 Milliarde US-Dollar an geschädigte Investoren. Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche in Europa und Australien zielen darauf ab, illegale Finanztransaktionen einzudämmen. Und US-Regulierungsbehörden haben neue Regeln vorgeschlagen, um ähnliche amerikanische Gesetze zu verschärfen.
Chance: Die Einhaltung relevanter Vorschriften kann die allgemeine finanzielle Stabilität Ihres Instituts schützen. Proaktive Betrugsprävention kann zudem die Finanzen der Kunden schützen, Vertrauen aufbauen und mögliche dauerhafte Schäden für Ihren Ruf vermeiden.
4. Verantwortlichkeit
Die Verantwortlichkeit für absichtliches und integres Handeln – sowohl für Einzelpersonen als auch für Organisationen – verleiht den Vorschriften durch die Verhängung hoher Geldstrafen gegen diejenigen, die Abkürzungen nehmen oder mit dem Finger auf andere zeigen, zusätzliche Schärfe.
Verpflichtung: Verantwortlichkeit ist der Hauptfokus des neuen EU-Gesetzes zur Künstlichen Intelligenz. Der übergeordnete Zweck des EU-KI-Gesetzes besteht darin, ethische Standards und menschliche Aufsicht bei der Nutzung von KI durchzusetzen, um Bürger vor potenziellen Gefahren zu schützen. Wie bei der DSGVO sind die Strafen für Nichteinhaltung hoch. Im Vereinigten Königreich ist das Senior Managers & Certification Regime – SMCR – ein Rahmenwerk für die Verantwortlichkeit, das Einzelpersonen für ihre Handlungen zur Rechenschaft zieht. Auch hier können die Geldstrafen schmerzhaft sein. In einem Fall wurde ein Finanzdienstleistungsbeauftragter persönlich mit fast 3,7 Millionen Pfund bestraft, weil er seine Pflichten nicht erfüllt hatte.
Chance: Die Gesetze zur Verantwortlichkeit können sich äußerst positiv auf die Unternehmenskultur auswirken, indem sie individuelle Verantwortlichkeiten klären und angemessenes Handeln ermöglichen. Eine gute Kultur inspiriert operative Exzellenz, was wiederum Kundenloyalität inspirieren kann.
Maximieren Sie Ihre Chancen
Die Flut von Compliance-Anforderungen im Finanzdienstleistungssektor wird sich in naher Zukunft wahrscheinlich nicht verlangsamen. Wenn der Gedanke an noch mehr Vorschriften, die sich zu Ihrer bereits schweren Last hinzugesellen, erdrückend ist, könnte es an der Zeit sein, Ihren Ansatz zu ändern.
Vermeiden Sie das Risiko der Nichteinhaltung – heute und in Zukunft – indem Sie alle Anforderungen, Kontrollen und Maßnahmen an einem zentralen Ort konsolidieren. Dies eliminiert Doppelarbeit und gewährleistet Konsistenz in allen Bereichen.
Software kann die Berichterstattung automatisieren, eine einzelne Kontrolle auf mehrere Vorschriften anwenden, die Einhaltung überprüfen und einen Prüfpfad der Aktivitäten führen. Die richtige Software kann auch neue oder sich ändernde Anforderungen problemlos berücksichtigen.
Sobald das Compliance-Geschäft reibungslos läuft, wird Ihre Zeit frei sein, um sich darauf zu konzentrieren, die Möglichkeiten zur Stärkung der Vertrauenswürdigkeit Ihrer Marke zu maximieren. Und für Finanzdienstleistungsorganisationen wirkt sich größeres Vertrauen direkt auf das Endergebnis aus.
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