La conformité des services financiers est une proposition intimidante pour les banques, les compagnies d’assurance, les sociétés d’investissement et les entreprises FinTech du monde entier. Les règles et réglementations sont complexes et en constante expansion – et la conformité est souvent considérée comme une corvée.
Dans l’ensemble, ces réglementations visent à promouvoir la confiance et la responsabilité tout en protégeant les clients – ce que les entreprises de services financiers veulent généralement faire de toute façon. Plutôt que de simplement faire le minimum requis, considérez la conformité comme un point de départ pour renforcer la fiabilité de votre marque, élargir votre base de clientèle, améliorer les relations et augmenter vos résultats.
Quatre domaines principaux de la conformité des services financiers
Alors que les services financiers se sont développés et que de nouvelles technologies ont émergé, les opportunités de malversations – intentionnelles et par inadvertance – ont également augmenté. Des événements médiatiques de grande envergure, des procès majeurs et la pression du public ont conduit les législateurs à mettre en œuvre une liste croissante de réglementations destinées à prévenir les méfaits potentiels.
Voici un aperçu des quatre principaux domaines d’obligations de conformité mondiale – et où vous pouvez trouver des opportunités.
1. Confidentialité et sécurité
Les institutions financières recueillent et stockent de grandes quantités d’informations sur leurs clients. Ces clients, à leur tour, sont de plus en plus préoccupés par la protection de leurs informations privées, en particulier alors que les cyberattaques continuent de faire les gros titres.
Obligation : La protection des informations personnelles est à l’ordre du jour des régulateurs depuis de nombreuses années, notamment avec « la loi Gramm-Leach-Bliley aux États-Unis » ainsi que le RGPD de l’UE. Bien qu’aucun de ces textes ne soit nouveau, les régulateurs sont toujours aussi déterminés à les faire appliquer. Les amendes pour violations du RGPD, par exemple, dépassent 4 milliards d’euros à ce jour.
D’autres réglementations sont à l’horizon, y compris la nouvelle norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement, qui renforce ses exigences de sécurité pour les institutions financières participant aux transactions de détail.
Opportunité : La conformité des services financiers aux lois sur la protection de la vie privée montre que votre organisation se soucie de protéger ses clients et leurs informations privées, démontrant votre engagement à gagner leur confiance. Ce soin peut stimuler la fidélité des clients existants et peut vous aider à en attirer de nouveaux.
2. Continuité des activités
Les institutions financières sont si centrales dans les économies modernes que la continuité des activités et la résilience opérationnelle sont depuis longtemps une préoccupation pour les régulateurs du monde entier. Certaines de ces réglementations se concentrent sur le côté informatique du maintien des opérations, tandis que d’autres mettent l’accent sur la capacité d’une institution à gérer le stress financier, à gérer les risques et à améliorer la transparence.
Obligation : Trois nouvelles réglementations sur la résilience opérationnelle entreront pleinement en vigueur l’année prochaine : Les réglementations FCA/PRA de la Banque d’Angleterre, la loi sur la résilience opérationnelle numérique de l’UE, et la CPS 230 de l’Australie. Toutes ces réglementations exigent que les institutions soient opérationnellement résilientes face à une perturbation. Les sanctions incluent l’interdiction pour les banques non conformes de distribuer des dividendes et de payer des primes, l’imposition d’exigences de capital plus élevées et, dans les cas extrêmes, l’obligation de se restructurer ou le retrait de leur licence d’exploitation.
Opportunité : C’est une autre occasion de gagner la confiance et la fidélité des clients en maintenant vos services opérationnels alors que d’autres sont dans l’obscurité. Plus directement, minimiser les temps d’arrêt limite les pertes financières potentielles dues aux affaires qui ne peuvent pas être traitées. Le processus de conformité à ces exigences réglementaires est également votre opportunité de réexaminer vos processus, d’identifier et d’atténuer les vulnérabilités, et de mettre à jour votre système pour renforcer votre préparation aux événements perturbateurs.
3. Prévention de la fraude
La fraude financière est toujours une préoccupation. L’IA générative et d’autres avancées technologiques ont intensifié les dangers avec des tactiques de plus en plus sophistiquées de hameçonnage, de deepfakes et de blanchiment d’argent. Les régulateurs essaient de suivre le rythme en mettant à jour, en renforçant et en ajoutant des règles pour stopper la fraude.
Obligation : La loi Sarbanes-Oxley des États-Unis – mieux connue sous le nom de SOX – vise la fraude financière des entreprises et demeure une charge de conformité importante pour l’industrie des services financiers. L’année dernière, la SEC a engagé 784 actions d’application, obtenu des ordonnances pour près de 5 milliards de dollars en réparations financières, et distribué près d’un milliard de dollars aux investisseurs lésés. Les lois anti-blanchiment d’argent en Europe et en Australie visent à réduire les transactions financières illicites. Et les régulateurs américains ont proposé de nouvelles règles pour renforcer des lois américaines similaires.
Opportunité : L’adhésion aux réglementations pertinentes peut protéger la stabilité financière globale de votre institution. La prévention proactive de la fraude peut également protéger les finances des clients, instaurer la confiance et éviter ce qui pourrait être des dommages durables à votre réputation.
4. Responsabilité
La responsabilité d’agir avec intention et intégrité – pour les individus et les organisations – renforce les réglementations en imposant de lourdes amendes à ceux qui coupent les coins ronds ou rejettent la faute sur les autres.
Obligation : La responsabilité est l’objectif principal de la nouvelle loi européenne sur l’intelligence artificielle. L’objectif global de la loi européenne sur l’IA est d’imposer des normes éthiques et une supervision humaine autour de l’utilisation de l’IA pour protéger les citoyens des dangers potentiels. Comme le RGPD, les amendes pour non-conformité sont élevées. Au Royaume-Uni, le Senior Managers & Certification Regime – SMCR – est un cadre de responsabilité pour tenir les individus responsables de leurs actions. Ici aussi, les amendes peuvent être douloureuses. Dans un cas, un dirigeant de services financiers a été personnellement condamné à une amende de près de 3,7 millions de livres sterling pour avoir manqué à ses devoirs.
Opportunité : Les lois sur la responsabilité peuvent avoir un impact extrêmement positif sur la culture d’entreprise en clarifiant les responsabilités individuelles et en habilitant une action appropriée. Une bonne culture inspire l’excellence opérationnelle, qui peut elle-même inspirer la fidélité des clients.
Maximisez vos opportunités
La frénésie des exigences de conformité des services financiers n’est pas près de ralentir. Si la perspective de réglementations supplémentaires s’ajoutant à votre fardeau déjà lourd est écrasante, il est peut-être temps de changer d’approche.
Évitez le risque de non-conformité – aujourd’hui et demain – en consolidant toutes les exigences, contrôles et actions dans un emplacement centralisé. Cela élimine le travail en double et assure la cohérence dans l’ensemble.
Un logiciel peut automatiser les rapports, appliquer un seul contrôle à plusieurs réglementations, vérifier la conformité et maintenir une piste d’audit des activités. Le bon logiciel peut également s’adapter facilement aux nouvelles exigences ou aux changements.
Une fois que l’activité de conformité fonctionne sans heurts, votre temps sera libéré pour vous concentrer sur la maximisation des opportunités de renforcer la fiabilité de votre marque. Et pour les organisations de services financiers, une plus grande confiance se répercute directement sur les résultats.
