El cumplimiento de los servicios financieros es una propuesta desalentadora para bancos, aseguradoras, empresas de inversión y empresas FinTech de todo el mundo. Las normas y reglamentos son complejos y están en constante expansión, y a menudo el cumplimiento se considera una tarea. En términos generales, estas normativas pretenden fomentar la confianza y la responsabilidad, al tiempo que protegen a los clientes, algo que las empresas de servicios financieros suelen querer hacer de todos modos. En lugar de limitarse a hacer lo mínimo exigido, considera el cumplimiento como un punto de partida para reforzar la fiabilidad de tu marca, ampliar tu base de clientes, mejorar las relaciones e impulsar tu cuenta de resultados.
Cuatro áreas principales de cumplimiento de los servicios financieros
Con la expansión de los servicios financieros y la aparición de nuevas tecnologías, también han aumentado las oportunidades de cometer delitos, tanto intencionados como involuntarios. Las noticias de gran repercusión, los juicios importantes y la presión pública han llevado a los legisladores a poner en marcha una lista cada vez mayor de normativas destinadas a prevenir posibles delitos. He aquí un vistazo a las cuatro áreas principales de las obligaciones de cumplimiento global, y dónde puedes encontrar oportunidades.
1. Privacidad y seguridad
Las instituciones financieras recopilan y almacenan grandes cantidades de información sobre sus clientes. Esos clientes, a su vez, están cada vez más preocupados por lo bien que se protege su información privada, especialmente a medida que los ciberataques siguen acaparando titulares. Obligación: La protección de la información personal ha estado en las agendas de los reguladores durante muchos años, especialmente con la Ley Gramm-Leach-Bliley de EE.UU., así como con el GDPR de la UE. Aunque ninguna de ellas es nueva, los reguladores están tan comprometidos con su cumplimiento como siempre. Las multas por infracciones del GDPR, por ejemplo, superan los 4.000 millones de euros hasta la fecha.
Hay más normativas en el horizonte, incluida la nueva Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago, que endurece sus requisitos de seguridad para las instituciones financieras que participan en transacciones minoristas. Oportunidad: El cumplimiento de las leyes de privacidad por parte de los servicios financieros muestra que tu organización se preocupa por proteger a sus clientes y su información privada, demostrando tu compromiso de ganarte su confianza. Ese cuidado puede estimular la lealtad entre los clientes existentes y puede ayudarte a atraer a otros nuevos.
2. Continuidad empresarial
Las instituciones financieras son tan fundamentales para las economías modernas que la continuidad empresarial y la resistencia operativa preocupan desde hace tiempo a los reguladores de todo el mundo. Algunas de estas normativas se centran en el aspecto informático del mantenimiento de las operaciones, mientras que otras hacen hincapié en la capacidad de una institución para manejar las tensiones financieras, gestionar el riesgo y mejorar la transparencia. Obligación: Tres nuevas normativas sobre resistencia operativa entrarán plenamente en vigor el año que viene: La normativa FCA/PRA del Banco de Inglaterra, la Ley de Resiliencia Operativa Digital de la UE y la CPS 230 de Australia. Todas ellas exigen que las instituciones sean operacionalmente resistentes ante una perturbación. Las sanciones incluyen impedir que los bancos que no cumplan distribuyan dividendos y paguen primas, imponer requisitos de capital más elevados y, en casos extremos, obligarles a reestructurarse o retirarles la licencia para operar. Oportunidad: Se trata de otra oportunidad de ganarte la confianza y fidelidad de los clientes manteniendo tus servicios en funcionamiento mientras otros se han quedado a oscuras. Más directamente, minimizar los tiempos de inactividad limita las posibles pérdidas económicas derivadas de los negocios que no pueden realizarse. El proceso de cumplimiento de estos requisitos normativos es también tu oportunidad de reexaminar tus procesos, identificar y mitigar vulnerabilidades, y actualizar tu sistema para aumentar tu preparación ante acontecimientos perturbadores.
3. Prevención del fraude
El fraude financiero siempre es motivo de preocupación. La IA generativa y otros avances tecnológicos han intensificado los peligros con tácticas cada vez más sofisticadas de phishing, deepfakes y blanqueo de dinero. Los reguladores intentan mantenerse al día actualizando, reforzando y añadiendo normas para detener el fraude. Obligación: La Ley Sarbanes-Oxley de EE.UU. -más conocida como SOX- se dirige contra el fraude financiero empresarial y sigue siendo una importante carga de cumplimiento para el sector de los servicios financieros. Sólo el año pasado, la SEC interpuso 784 acciones de cumplimiento, obtuvo órdenes por valor de casi 5.000 millones de dólares en remedios financieros y distribuyó casi 1.000 millones de dólares entre los inversores perjudicados. Las leyes contra el blanqueo de dinero en Europa y Australia pretenden frenar las transacciones financieras ilícitas. Y los reguladores estadounidenses han propuesto nuevas normas para endurecer leyes estadounidenses similares. Oportunidad: Cumplir la normativa pertinente puede proteger la estabilidad financiera general de tu institución. La prevención proactiva del fraude también puede proteger las finanzas de los clientes, generar confianza y evitar lo que podría ser un daño duradero para tu reputación.
4. Rendición de cuentas
La rendición de cuentas por actuar con intención e integridad -para individuos y organizaciones- añade fuerza a las normativas al imponer duras multas a quienes toman atajos o señalan con el dedo a otros. Obligación: La rendición de cuentas es el objetivo principal de la nueva Ley de Inteligencia Artificial de la UE.
El objetivo general de la Ley de IA de la UE es imponer normas éticas y supervisión humana en torno al uso de la IA para proteger a los ciudadanos de posibles peligros. Al igual que el GDPR, las multas por incumplimiento son elevadas. En el Reino Unido, el Régimen de Altos Directivos y Certificación ( SMCR, por sus siglas en inglés) es un marco de rendición de cuentas para responsabilizar a los individuos de sus acciones. También en este caso, las multas pueden ser dolorosas. En un caso, un directivo de servicios financieros fue multado personalmente con casi 3,7 millones de libras por incumplir sus obligaciones. Oportunidad: Las leyes de rendición de cuentas pueden tener un impacto extremadamente positivo en la cultura de la empresa, al clarificar las responsabilidades individuales y potenciar la acción adecuada. Una buena cultura inspira la excelencia operativa, que a su vez puede inspirar la lealtad de los clientes.
Maximiza tus oportunidades
Es poco probable que el frenesí de requisitos de cumplimiento de los servicios financieros se ralentice pronto. Si la idea de acumular aún más normativas sobre tu ya pesada carga te resulta aplastante, puede que haya llegado el momento de cambiar de enfoque. Evita el riesgo de incumplimiento -hoy y mañana- consolidando todos los requisitos, controles y acciones en una ubicación centralizada. Esto elimina el trabajo duplicado y garantiza la coherencia en todo el proceso. El software puede automatizar los informes, aplicar un único control a varias normativas, verificar el cumplimiento y mantener un registro de auditoría de la actividad. El software adecuado también puede adaptarse fácilmente a requisitos nuevos o cambiantes. Una vez que el negocio del cumplimiento funcione sin problemas, tu tiempo quedará libre para centrarte en maximizar las oportunidades de reforzar la fiabilidad de tu marca. Y para las organizaciones de servicios financieros, una mayor confianza va directamente a la cuenta de resultados.
