Wetterexperten sagen einen kalten Winter voraus, aber die Schadenregulierungsunternehmen (CMCs) werden nach dem Ablauf der Frist für die Zahlungsausfallversicherung (PPI) bereits die Kälte spüren. Die Bonanza erreichte im August mit einem enormen Anstieg der Entschädigungsforderungen ihren Höhepunkt. Die Banken waren gezwungen, Zahlungen in Höhe von rund 50 Milliarden Pfund zu leisten.
PPI-Schadensfälle waren eine reiche Beute für die Schadensregulierungsfirmen, von denen viele Millionen Pfund verdienten und deren CEOs massiv profitierten. Auf dem Höhepunkt des Sektors waren rund 20.000 Menschen beschäftigt. Aber die Party musste irgendwann zu Ende gehen. Im März 2017 kündigte die FCA an, dass PPI-Ansprüche ab dem 29. August 2019 nicht mehr bearbeitet werden dürfen, und setzte im Juli 2018 eine Obergrenze für die Provisionen durch,die Schadenregulierungsfirmen erzielen durften, d.h. die Firmen durften nur noch 20 % plus Mehrwertsteuer für einen Anspruch berechnen. Zuvor hatten viele Unternehmen jedoch rund ein Drittel an Provisionen verlangt, und selbst nach der Einführung der Obergrenze wurde berichtet, dass einige die neue Regelung missachteten und weiterhin höhere Beträge verlangten, weil die Kunden nicht wussten, wie viel verlangt werden sollte. Im April 2019 hat jedoch die FCA die Aufsicht übernommen, was zusammen mit der Beendigung der PPI-Forderungen eine neue Ära einläutet. Wie geht es also weiter? Es besteht kein Zweifel daran, dass es in der Schadenregulierungsbranche Widerstandsfähigkeit und viel Unternehmergeist gibt, und eine Reihe von alternativen Märkten wird derzeit ins Auge gefasst, darunter: Pauschalangebote für Bankkonten
Anlageberatung
Beratung bei der Übertragung von Rentenansprüchen
Garantierter Vermögensschutz (GAP-Versicherung)
Zahltagskredite
Urlaubskrankheit Allerdings werden die oben genannten Bereiche wahrscheinlich nicht annähernd die gleichen Einnahmen erzielen wie die PPI-Zahlen, und aus diesem Grund ist mit einem deutlichen Rückgang der Schadenmanagementunternehmen zu rechnen. Es wird davon ausgegangen, dass nur etwa 350 auf Finanzdienstleistungen spezialisierte CMCs eine FCA-Zulassung erhalten haben, im Vergleich zu fast 700, die zuvor in diesem Sektor tätig waren, und es könnte durchaus sein, dass die Zahl weiter sinkt. Bei denjenigen, die sich für eine Zulassung entschieden haben, hat die FCA gezeigt, dass sie einen robusten Ansatz bei der Regulierung verfolgt, und es haben Besuche ihrer Aufsichtsteams stattgefunden. CMCs müssen nun eine Reihe von Standards einhalten, wie z.B. die Sicherstellung eines umfassenden Verständnisses der Kunden – d.h. sie müssen sich darüber im Klaren sein, welche Kosten auf sie zukommen werden und wie der Prozess abläuft. Dazu gehören auch klare Informationen über Gebühren und eventuelle Kündigungsgebühren. Darüber hinaus müssen sie ihre Rechte im Rahmen des Financial Services Compensation Scheme kennen und wissen, dass sie sich beim Financial Ombudsman beschweren können, wenn sie mit dem Service, den sie für eine Forderung erhalten, unzufrieden sind. Im August hat die FCA außerdem klargestellt, dass die Art und Weise, wie einige CMCs für ihre Dienstleistungen werben, verbessert werden muss. CMCs müssen auch viel strenger darauf achten, woher sie Daten von Dritten beziehen. Listen mit potenziellen neuen Geschäftskontakten müssen einer Sorgfaltsprüfung unterzogen werden, um sicherzustellen, dass sie legal erworben wurden. Die Aufsichtsbehörde ist sich jedoch bewusst, dass es einen Platz für gut geführte CMCs gibt – auch wenn einige Finanzdienstleister deren völliges Aussterben begrüßen würden. In einer Untersuchung hat die FCA jedoch festgestellt, dass 67 % der Kunden, die in den letzten drei Jahren einen CMC zur Geltendmachung eines Anspruchs genutzt haben, dies nicht getan hätten, wenn sie ohne Hilfe hätten handeln müssen.
Die FCA hat also eingeräumt, dass „viele CMCs eine wichtige Rolle dabei spielen, Verbrauchern zu helfen, eine Entschädigung zu erhalten“, und laut Jonathan Davidson, dem Executive Director of Supervision der FCA:
„Wie bei vielen Regulierungsfragen sind es oft einige wenige schlechte Akteure, die den Ruf der vielen anderen trüben, und unser Ziel als Aufsichtsbehörde ist es, diese hart zu bestrafen.“
Für die kleinere Anzahl von CMCs, die sich an die Regeln halten, gibt es eine Zukunft, aber wenn nicht ein weiterer riesiger Fehlverkaufsskandal auftaucht, wird sie weitaus verhaltener sein.