Da sich die Märkte durch eine globale Pandemie, Kriegsdrohungen und politische Unruhen verändert und weiterentwickelt haben, befassen sich immer mehr Banken mit dem Thema Risiko. Die Bewertung von Risiken ist nicht länger ein Ratespiel, sondern wird durch KI und maschinelles Lernen unterstützt. Diese Art der Analyse ermöglicht es den Banken, durch Risikoanalysen intelligenter und datengesteuerter mit ihren Risiken umzugehen. Und so geht’s.

Risikoanalyse und Politik

Erstens ermöglicht die Risikoanalyse den Banken die Festlegung von Strategien in verschiedenen Bereichen. Im Bankwesen gibt es drei Hauptrisikobereiche: Kredit-, Markt- und operationelles Risiko. In jedem dieser Bereiche legen die Banken eine fließende Politik fest. In der Kategorie Marktrisiko sagt ihnen die Risikoanalyse beispielsweise, welche Anlagen sie auf der Grundlage von Marktfaktoren zu einem bestimmten Zeitpunkt kaufen oder verkaufen sollten und welche Vermögenswerte sie auch bei fallenden Märkten in Erwartung einer Erholung halten sollten. Die Festlegung der Strategie ist nur ein Bereich, in dem die Risikoanalyse ins Spiel kommt.

Kreditrisiko

Wenn eine Person einen Kredit oder eine andere Art von Kredit beantragt, beginnt ein Prozess, der als „Underwriting“ bezeichnet wird. Dieser Prozess kann mit einem automatischen Screening auf der Grundlage von Kreditscores, Zahlungsverhalten und Schulden-Einkommens-Verhältnis beginnen. Es gibt jedoch noch weitere Faktoren, die das Kreditrisiko beeinflussen, wie z.B. geografische Lage, Beruf des Kreditnehmers und vieles mehr. In der Vergangenheit wurde die Analyse des Kreditrisikos gelegentlich von menschlicher Voreingenommenheit beeinflusst. Die automatisierte Risikoanalyse hat das Potenzial, dieses Problem zu entschärfen und ein Analysesystem zu schaffen, das nicht nur schneller, sondern auch fairer ist. Beim Kreditrisiko geht es auch um die Vermögenswerte der Bank und wie diese fremdfinanziert werden. Die Risikoanalyse kann den Banken dabei helfen, bessere Entscheidungen darüber zu treffen, welche Kredite zurückgezahlt werden sollen, welche beibehalten werden sollen und wann Barreserven aufgestockt werden sollen, anstatt Kredite aufzunehmen. Die Analyse von Kreditrisiken macht Banken stabiler, solventer, intelligenter und effizienter. Aber Banken sind auch mit anderen Risiken konfrontiert, die sich ihrer Kontrolle entziehen: den Risiken des Marktes.

Marktrisiko

In den letzten Jahren war der Markt ein volatiler Ort, an dem sich Aktien auf oft überraschende Weise nach oben und unten bewegten. Aktien aus der „Pandemie-Ära“ stiegen und fielen dann. Historisch stabile Unternehmen und viele gute Marktinvestitionen haben an Wert verloren. Die Volatilität der Märkte ist immer ein Risiko und kann durch alles Mögliche beeinflusst werden, von den Zinssätzen der Fed bis hin zu Skandalen, Energiebedarf, Naturkatastrophen und mehr. „Es ist schwer, Dinge vorherzusagen, vor allem, wenn es um die Zukunft geht“, sagte Neils Bohr berühmterweise. Das gilt sowohl für die Immobilien-, Anleihe- und Futures-Märkte als auch für die großen Börsen. Risikoanalysen können Banken dabei helfen, die potenziellen Auswirkungen von Markt- und externen Kräften zu verstehen und bessere Entscheidungen darüber zu treffen, wie und wann sie investieren, um ihren zukünftigen Marktwert zu schützen.

Operationelles Risiko

OPERATIONELLES RISIKO IST DEFINIERT als: „das Verlustrisiko, das sich aus unzureichenden oder fehlgeschlagenen internen Prozessen, Menschen und Systemen oder aus externen Ereignissen ergibt.“ Mit anderen Worten: Risiken wie Mitarbeiterverlust und Diebstahl, Naturkatastrophen, Raub und andere Faktoren und Ereignisse. Das bedeutet, dass Banken jeden Aspekt des physischen Risikos berücksichtigen müssen, angefangen bei der Einstellung und Bindung von Mitarbeitern, der betrieblichen Sicherheit, der Schulung zur Vorbereitung auf Zwischenfälle und mehr. Jeder Betrieb birgt ein gewisses Risiko, aber Banken sind besonders anfällig für Dinge wie Cyberangriffe, Diebstahl und Betrug. Risikoanalyse-Software kann helfen, indem sie bestimmte Szenarien modelliert und die Entwicklung von Präventivlösungen ermöglicht, bevor ein Problem auftritt. Unter Berücksichtigung aller Faktoren können sich Banken auf den schlimmsten Fall vorbereiten, Sicherheitsrisiken bewerten und Reaktionspläne aufstellen.

Prädiktive Analytik

Bei so vielen Risikobereichen müssen Banken eine Risikoanalyse durchführen. Und auch wenn es schwierig ist, die Zukunft vorherzusagen, ist es doch möglich, Trends vorherzusagen, Wahrscheinlichkeiten zu ermitteln und auf der Grundlage dieser Informationen zu handeln. Darum geht es bei der prädiktiven Analytik. Aber sie geht darüber hinaus. Es gibt vier Bereiche, in denen prädiktive Analysen den Banken helfen können.

  • Kreditwürdigkeitsprüfung. Wie bereits erwähnt, ist die Kreditwürdigkeitsprüfung selbst bei weitem nicht perfekt, und prädiktive Analysen können eine bessere Analyse des tatsächlichen Kreditrisikos in der Zukunft ermöglichen und nicht nur heute oder in der Vergangenheit.
  • Betrugserkennung: Ein großer Bereich der Ausgaben, wenn es um Bankrisiken geht, ist Betrug. Eine frühzeitige Erkennung kann das Betrugsrisiko senken oder ganz verhindern, indem sie aufzeigt, wo Systeme und sogar Personen anfällig sind.
  • Inkasso: Anstelle einer pauschalen Inkassopolitik können prädiktive Analysen den Banken helfen, wirklich risikoreiche Kunden von denen zu unterscheiden, die ein geringes oder gar kein langfristiges Risiko darstellen.
  • Cross-Selling: Positiv ist, dass prädiktive Analysen den Mitarbeitern sagen können, wer wahrscheinlich neue Kreditlinien eröffnen oder andere Bankdienstleistungen nutzen wird. Dies erhöht die Kundenbindung und die Konversionsrate.

Die Risikoanalyse ist für jedes einzelne Unternehmen unerlässlich. Intelligente Risikoanalysen mit einem Partner wie Riskonnect bedeuten bessere Entscheidungen, ein effizienteres Unternehmen und höhere Gewinne. Wenn Sie auf der Suche nach einer Lösung für die Risikoanalyse sind, wenden Sie sich noch heute an Riskonnect.