A medida que los mercados han cambiado y evolucionado con una pandemia mundial, amenazas de guerra y disturbios políticos, más bancos se preocupan cada vez más por el riesgo. Evaluar el riesgo ya no es un juego de adivinanzas, sino uno potenciado por la IA y el aprendizaje automático. Este tipo de análisis permite a los bancos gestionar sus riesgos de una forma más inteligente y basada en datos, mediante la analítica de riesgos. He aquí cómo.

Análisis y Política de Riesgos

En primer lugar, el análisis de riesgos permite a los bancos establecer políticas en varias áreas. En banca, hay tres áreas principales de riesgo: crédito, mercado y riesgo operativo. En cada una de estas áreas, los bancos establecen una política fluida. Por ejemplo, en la categoría de riesgo de mercado, el análisis de riesgos les indica qué inversiones deben comprar o vender en cada momento en función de los factores de mercado, y qué activos deben mantener incluso durante los mercados bajistas en previsión de una recuperación. Establecer la política es sólo un área en la que entra en juego el análisis de riesgos.

Riesgo de crédito

Cuando una persona solicita un préstamo o cualquier tipo de crédito, se inicia un proceso denominado suscripción Este proceso puede comenzar con una selección automatizada basada en la puntuación crediticia, el historial de pagos y la relación entre deudas e ingresos. Sin embargo, hay otros factores que intervienen en el riesgo crediticio, como la ubicación geográfica, la ocupación del prestatario y otros. Históricamente, el análisis del riesgo crediticio Ocasionalmente ha estado plagado de sesgos humanos. El análisis automatizado del riesgo tiene el potencial de mitigar ese problema y crear un sistema de análisis que no sólo es más rápido, sino también más justo. El riesgo crediticio también tiene que ver con los activos del banco y cómo se apalancan, y el análisis de riesgos puede ayudar a los bancos a tomar mejores decisiones sobre qué créditos liquidar, cuáles mantener y cuándo aumentar las reservas de efectivo en lugar de pedir prestado. El análisis del riesgo crediticio hace que los bancos sean más estables, solventes, inteligentes y eficientes. Pero los bancos también se enfrentan a otros riesgos que escapan a su control: el del mercado.

Riesgo de mercado

En los últimos años, el mercado ha sido un lugar volátil, en el que las acciones subían y bajaban de forma a menudo sorprendente. Las acciones de la «era pandémica» subieron y luego bajaron. Empresas históricamente estables y muchas buenas inversiones en el mercado han perdido valor. La volatilidad del mercado es siempre un riesgo y puede verse afectada por todo, desde los tipos de interés fijados por la Reserva Federal hasta escándalos, demandas energéticas, catástrofes naturales y mucho más. «Es difícil predecir las cosas, sobre todo cuando se trata del futuro», DIJO CÉLEBREMENTE Neils Bohr. Es cierto cuando se trata de los mercados inmobiliarios, de bonos y de futuros, así como de las principales bolsas de valores. El análisis de riesgos puede ayudar a los bancos a comprender el impacto potencial de las fuerzas externas y del mercado, y a tomar mejores decisiones sobre cómo y cuándo invertir, protegiendo su valor de mercado futuro.

Riesgo operativo

EL RIESGO OPERATIVO SE DEFINE como: «el riesgo de pérdida resultante de procesos, personas y sistemas internos inadecuados o fallidos o de acontecimientos externos». En otras palabras, riesgos como la pérdida y el robo de empleados, las catástrofes naturales, los robos y otros factores y sucesos. Esto significa que los bancos deben examinar todos los aspectos del riesgo físico, empezando por el proceso de contratación y retención, la seguridad operativa, la formación para la preparación ante incidentes, etc. Aunque todas las operaciones conllevan algún riesgo, los bancos pueden ser especialmente vulnerables a cosas como ciberataques, robos y fraudes. El software de análisis de riesgos puede ayudar modelando determinados escenarios y permitiendo el desarrollo de soluciones preventivas antes de que se produzca un problema. Teniendo en cuenta todos los factores, los bancos pueden prepararse para el peor de los casos, evaluar los riesgos de seguridad y poner en marcha planes de respuesta.

Análisis Predictivo

Con tantas áreas de riesgo, los bancos deben realizar análisis de riesgos. Y aunque predecir el futuro es difícil, es posible predecir tendencias, establecer probabilidades y actuar en función de esa información. En eso consiste el análisis predictivo. Pero va más allá. Hay cuatro áreas en las que el análisis predictivo puede ayudar a los bancos.

  • Puntuación crediticia. Como ya se ha dicho, la puntuación crediticia dista mucho de ser perfecta, y el análisis predictivo puede permitir un mejor análisis del riesgo crediticio real mañana, en lugar de sólo hoy o históricamente.
  • Detección del fraude: Una gran área de gasto en lo que se refiere al riesgo bancario es el fraude. La detección precoz puede reducir el riesgo de fraude o evitarlo por completo, revelando dónde pueden ser vulnerables los sistemas e incluso las personas.
  • Cobros: En lugar de una política de cobros general, el análisis predictivo puede ayudar a los bancos a segmentar a los clientes verdaderamente arriesgados de los que presentan poco o ningún riesgo a largo plazo.
  • Venta cruzada: En el lado positivo, el análisis predictivo puede indicar a los empleados quién es probable que abra nuevas líneas de crédito o utilice otros servicios bancarios. Esto aumenta el compromiso de los clientes y las tasas de conversión de ventas.

El análisis de riesgos es esencial para todas las empresas. Un análisis de riesgos inteligente con un socio como Riskonnect significa mejores decisiones, un negocio más eficiente y mayores beneficios. Si buscas una solución de análisis de riesgos, ponte en contacto con Riskonnect hoy mismo.