Alors que les marchés ont changé et évolué avec une pandémie mondiale, des menaces de guerre et des troubles politiques, les banques sont de plus en plus préoccupées par le risque. L’évaluation des risques n’est plus un jeu de devinettes, mais un jeu alimenté par l’IA et l’apprentissage automatique. Ce type d’analyse permet aux banques de gérer leurs risques d’une manière plus intelligente et axée sur les données grâce à l’analyse des risques. Voici comment.

Analyse et politique des risques

Tout d’abord, l’analyse des risques permet aux banques de définir des politiques dans plusieurs domaines. Dans le secteur bancaire, il existe trois principaux domaines de risque : le risque de crédit, le risque de marché et le risque opérationnel. Dans chacun de ces domaines, les banques établissent une politique fluide. Par exemple, dans la catégorie du risque de marché, l’analyse des risques leur indique quels investissements acheter ou vendre à tout moment en fonction des facteurs de marché, et quels actifs conserver même en cas de baisse des marchés dans l’attente d’une reprise. La définition d’une politique n’est qu’un des domaines dans lesquels l’analyse des risques entre en jeu.

Risque de crédit

Lorsqu’une personne demande un prêt ou tout autre type de crédit, un processus appelé souscription commence. Ce processus peut débuter par une sélection automatisée basée sur les scores de crédit, l’historique des paiements et le ratio dette/revenu. Toutefois, d’autres facteurs entrent en ligne de compte dans le risque de crédit, notamment la situation géographique, la profession de l’emprunteur, etc. Historiquement, l’analyse du risque de crédit a toujours été entachée de biais humains. L’analyse automatisée du risque peut atténuer ce problème et créer un système d’analyse non seulement plus rapide, mais aussi plus équitable. Le risque de crédit concerne également les actifs de la banque et la manière dont ils sont utilisés, et l’analyse du risque peut aider les banques à prendre de meilleures décisions concernant les crédits à rembourser, ceux à maintenir et le moment où il convient d’augmenter les réserves de trésorerie plutôt que d’emprunter. L’analyse du risque de crédit rend les banques plus stables, plus solvables, plus intelligentes et plus efficaces. Mais les banques sont également confrontées à d’autres risques qui échappent à leur contrôle : celui du marché.

Risque de marché

Au cours des dernières années, le marché a été très volatil, les actions évoluant à la hausse et à la baisse de manière souvent surprenante. « Les actions de l’époque de la pandémie ont fait un bond, puis ont chuté. Des entreprises historiquement stables et de nombreux investissements de qualité ont perdu de leur valeur. La volatilité des marchés constitue toujours un risque et peut être influencée par toutes sortes de facteurs, des taux d’intérêt fixés par la Fed aux scandales, en passant par la demande d’énergie, les catastrophes naturelles et bien d’autres encore. « Il est difficile de prédire les choses, surtout lorsqu’il s’agit de l’avenir », a dit Neils Bohr. L’analyse des risques peut aider les banques à comprendre l’impact potentiel du marché et des forces extérieures, et à prendre de meilleures décisions sur la manière et le moment d’investir, protégeant ainsi leur valeur marchande future.

Risque opérationnel

LE RISQUE OPÉRATIONNEL EST DÉFINI comme suit : « le risque de perte résultant de processus, de personnes et de systèmes internes inadéquats ou défaillants, ou d’événements extérieurs ». En d’autres termes, il s’agit de risques tels que la perte et le vol d’employés, les catastrophes naturelles, les vols et d’autres facteurs et événements. Cela signifie que les banques doivent examiner tous les aspects du risque physique, à commencer par le processus de recrutement et de fidélisation, la sécurité opérationnelle, la formation à la préparation aux incidents, etc. Les logiciels d’analyse des risques peuvent aider en modélisant certains scénarios et en permettant le développement de solutions préventives avant qu’un problème ne survienne. En tenant compte de tous les facteurs, les banques peuvent se préparer au pire scénario, évaluer les risques de sécurité et mettre en place des plans d’intervention.

Analyse prédictive

Face à la multiplicité des domaines de risque, les banques doivent procéder à une analyse des risques. Bien qu’il soit difficile de prédire l’avenir, il est possible de prévoir les tendances, d’établir des probabilités et d’agir sur la base de ces informations. C’est la raison d’être de l’analyse prédictive. Mais cela ne s’arrête pas là. L’analyse prédictive peut aider les banques dans quatre domaines.

  • L’évaluation du crédit. Comme indiqué ci-dessus, l’évaluation du crédit est loin d’être parfaite et l’analyse prédictive peut permettre une meilleure analyse du risque de crédit réel demain plutôt qu’aujourd’hui ou historiquement.
  • Détection de la fraude : La fraude est l’un des principaux postes de dépenses en matière de risques bancaires. Une détection précoce peut réduire le risque de fraude ou l’empêcher complètement, en révélant où les systèmes et même les individus peuvent être vulnérables.
  • Recouvrement : Plutôt que d’appliquer une politique de recouvrement générale, l’analyse prédictive peut aider les banques à segmenter les clients réellement à risque de ceux qui ne présentent que peu ou pas de risque à long terme.
  • Vente croisée : D’un point de vue positif, l’analyse prédictive peut indiquer aux employés qui sont susceptibles d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit ou d’utiliser d’autres services bancaires. Cela augmente l’engagement des clients et les taux de conversion des ventes.

L’analyse des risques est essentielle pour toutes les entreprises. Une analyse intelligente des risques avec un partenaire comme Riskonnect signifie de meilleures décisions, une entreprise plus efficace et des profits plus importants. Si vous êtes à la recherche d’une solution d’analyse des risques, contactez Riskonnect dès aujourd’hui.