Was ist Policy Lifecycle Management?

In der Versicherungsbranche geht es bei der Verwaltung des Lebenszyklus von Policen darum, Versicherungsprodukte zu entwickeln, die den Bedürfnissen und Risiken jedes einzelnen Versicherungsnehmers entsprechen. Die Bedürfnisse, die Umstände und die Risikoexposition können sich während der Laufzeit der Police ändern. Das Lebenszyklusmanagement erfordert eine Neubewertung der Police und der Situation des Kunden, um diese Veränderungen zu erkennen und zu definieren. Das Lebenszyklusmanagement von Policen erfordert in der Regel die Verwendung von Daten zur Unterstützung des anfänglichen Underwriting- und Policenerstellungsprozesses. Die Versicherer stützen sich weiterhin auf Informationssysteme, um Daten über die Police und den Kunden zu sammeln. Anhand dieser Erkenntnisse können sie entscheiden, ob Deckungs- oder Preisänderungen erforderlich sind, um neuen Risiken oder anderen Veränderungen Rechnung zu tragen. Im Folgenden erfahren Sie mehr darüber, wie die Verwaltung des Lebenszyklus von Policen den Versicherungsunternehmen Vorteile bringt und dafür sorgt, dass die Versicherten den notwendigen Schutz erhalten.

Wie hilft Policy Lifecycle Management Versicherungsunternehmen?

Strategien zur Verwaltung des Lebenszyklus von Policen können Versicherungsunternehmen dabei helfen, die Genauigkeit ihres Versicherungsschutzes zu erhöhen, damit die Kunden das bekommen, was sie brauchen und keine Lücken entstehen. Gleichzeitig können sie die Kosten für die Versicherer senken, indem sie Risiken definieren und Deckungsanpassungen ermöglichen, die die Details der Police ändern, um das Risiko zu begrenzen. Die Verwaltung des Lebenszyklus einer Police kann sich auf verschiedene Aspekte des Versicherungsschutzes auswirken. Hier sind drei der häufigsten Beispiele für diesen Prozess in Aktion.

• Richtlinienverfolgung: Beinhaltet die Erfassung bestehender Policen und ihrer Details. Software-Tools, wie z.B. Informationssysteme, die Risiken verfolgen und verwalten, können jede Police und die aktuellen Deckungsanforderungen verfolgen. Diese Informationen sind für den Versicherer wichtig, um seine aktuellen Verbindlichkeiten zu verstehen.
• Revisionen von Richtlinien: Sind ein wichtiger Aspekt des Lebenszyklusmanagements. Es entstehen ständig neue Risiken. Die Berechnungen, die der Underwriter bei der Erstellung der Police angestellt hat, können überholt sein, wenn die Police zur Erneuerung ansteht. Der Versicherer muss dann möglicherweise höhere Prämien verlangen, um die gestiegenen Risiken auszugleichen. Mit Hilfe von KI kann auch dieser Prozess durch eine Software zur Policenverwaltung automatisiert werden.
  • Außerdem kann es sein, dass der Kunde seine Police jederzeit ändern muss, um neue Aktivitäten oder Gegenstände abzudecken. Oft ist es sowohl für den Versicherer als auch für den Versicherten effizienter, die bestehende Police zu überarbeiten, als eine komplett neue Police abzuschließen. Ein einfaches Beispiel wäre die Aufnahme eines neuen Autos in eine Familienautoversicherung.
• Compliance-Anforderungen: Können sich ändern, wenn Behörden neue Vorschriften erlassen oder der Gesetzgeber Gesetze aktualisiert oder schafft. Wenn dies während des Lebenszyklus einer Versicherungspolice geschieht, muss die Deckung oder der Vertrag aktualisiert werden, um die vollständige Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.
  • In manchen Fällen muss der Kunde auch den Versicherungsschutz aktualisieren, um neuen Anforderungen gerecht zu werden. Zum Beispiel kann ein neues Gesetz eine Erhöhung oder Änderung des Versicherungsschutzes für die Arbeiterunfallversicherung erfordern. Der Versicherer muss die Police aktualisieren, damit sein Kunde die neue Vorschrift einhalten kann.

Versicherer können von bestimmten Vorteilen profitieren, wenn sie über ein gut geplantes System zur Verwaltung des Lebenszyklus von Policen verfügen. Dazu gehört in der Regel eine Software, die die erforderlichen Daten erfasst und einige der Prozesse automatisiert. Hier sind einige dieser Vorteile.

• Operative Effizienz: Versicherer können die Verwaltung von Policen zentralisieren, redundante Arbeitsabläufe vermeiden und Lösungen für bestehende Policen finden, anstatt sie zu verschrotten und neue zu erstellen.
• Höhere Kundenzufriedenheit: Ein aktives Policenmanagement kann Kunden dabei helfen, den Versicherungsschutz zu erhalten, den sie in einem sich verändernden Risikoumfeld benötigen, und Änderungen bei der Einhaltung von Vorschriften aufdecken, die sie erfüllen müssen.
• Reduzieren Sie die Kosten: Durch die Berücksichtigung von Risiken, die eine teure Regulierung erforderlich machen könnten, und die Begrenzung unnötiger Zeichnungskosten durch die Änderung bestehender Policen, anstatt neue Policen zu erstellen, können Versicherer ihre Kosten senken und ihre Gewinne steigern.

Einer der wichtigsten Vorteile eines gut verwalteten Policen-Lebenszyklus ist die Möglichkeit, laufende Risikobewertungen durchzuführen. Risikobewertungen können frühzeitig vor Veränderungen warnen, die das Risiko erhöhen könnten. Mit diesen Informationen können Versicherer ihre Policen anpassen, um unnötige Risiken zu vermeiden.

Was sind die Schritte beim Policy Lifecycle Management für Versicherungen?

Ein Versicherungsvertrag beginnt, wenn der Kunde ein ANGEBOT anfordert oder einen Antrag stellt. Sie läuft ab, bis die Police abläuft. Zu diesem Zeitpunkt kann sie verlängert, ersetzt oder verworfen werden. Hier ein genauerer Blick auf die einzelnen Schritte.

• Die Versicherer beginnen den Prozess der Erstellung einer Police in der Regel mit der Einholung erster Informationen vom Kunden, anhand derer sie einen Kostenvoranschlag für den gewünschten Versicherungsschutz erstellen (ein Angebot).
• Wenn der Kunde nach Einsicht in das Angebot den nächsten Schritt machen möchte, gibt er weitere Informationen und genaue Angaben über die Art der gewünschten Deckung an.
• Der Versicherer nimmt diese Daten und beginnt mit dem Unwriting-Prozess. Der Underwriter holt, falls erforderlich, weitere Informationen ein. Er bewertet die Risiken und akzeptiert oder lehnt den Antrag des Kunden auf Versicherungsschutz ab.
• Der Versicherer legt dem Kunden die Bedingungen, einschließlich der Kosten für den Versicherungsschutz, vor. Wenn der Kunde den Vertrag akzeptiert und die erste vereinbarte Prämie zahlt, beginnt der Versicherungsschutz.
• Der Versicherer prüft die Police weiterhin auf neue Risiken oder Informationen und fügt den Berechnungen etwaige Ansprüche hinzu.
• Die gesammelten Daten können für den Schritt der Erneuerung wichtig sein. Wenn der Vertrag ausläuft, bieten viele Versicherer an, den Versicherungsschutz zu denselben Bedingungen fortzusetzen. Allerdings kann es aufgrund bestimmter Risikofaktoren zu leichten Unterschieden kommen. Diese neuen Informationen können zu Anpassungen des Versicherungsschutzes, der Selbstbeteiligung oder der Prämien führen.
• Dieser Lebenszyklus wiederholt sich so lange, bis der Kunde oder der Versicherer beschließt, den Versicherungsschutz nicht zu verlängern oder zu kündigen.

Software für die Policenverwaltung kann Aspekte dieses Prozesses automatisieren, insbesondere wenn es um die Datenerfassung und -erneuerung geht.

Die Vorteile von Policy Lifecycle Management

Die automatisierte Verwaltung des Lebenszyklus von Richtlinien kann in mehrfacher Hinsicht zu Kosteneinsparungen führen.

1. Verringert den Aufwand für Datenerfassung, Analyse und Risikobewertung. Das bedeutet, dass Versicherer weniger Zeit für manuelle Aufgaben wie die Aktualisierung von Datensätzen aufwenden müssen. Sie können mit weniger Mitarbeitern arbeiten und diese für höherwertige Aufgaben freistellen.
2. Die von den Tools zur Verwaltung des Lebenszyklus von Policen gesammelten Daten können dazu beitragen, ein genaueres Bild der Risiken des Kunden zu erstellen und so die Kosten für Policen zu senken.
3. Eine gute Verwaltung der Policen kann sicherstellen, dass die Kunden einen Versicherungsschutz erhalten, der ihren Bedürfnissen entspricht und mit den Versicherungsgesetzen für ihre Branche oder ihren persönlichen Gebrauch übereinstimmt. Dieses persönliche Serviceniveau kann zur Kundenbindung beitragen, was sich letztendlich positiv auf das Ergebnis des Unternehmens auswirkt.
4. Und schließlich kann ein leistungsfähiges Policenverwaltungssystem sicherstellen, dass Versicherungsschutz und Schadensfälle automatisch den für Ihre Gerichtsbarkeit geltenden Versicherungsvorschriften entsprechen.

Wenn alle Informationen auf einer Plattform zentralisiert sind, kann diese als Hauptinformationsquelle über die Police für alle an der Kundenbetreuung Beteiligten dienen. Versicherungsvertreter, Schadensregulierer, Kundendienstmitarbeiter und Versicherungsmakler können auf dieselben Daten zugreifen, um sicherzustellen, dass sie einen personalisierten Service und die genauesten Preise anbieten.

Herausforderungen des Policy Lifecycle Management

Die Verwaltung des Lebenszyklus von Policen kann aus mehreren Gründen eine Herausforderung sein. Erstens sind einige Unternehmen und Akteure in der Versicherungsbranche resistent gegen Veränderungen. Auch wenn Sie Technologien zur besseren Verwaltung von Daten, zur Einhaltung von Vorschriften und zur Erneuerung von Policen eingeführt haben, müssen einige der Informationen, die Sie erhalten, immer noch manuell eingegeben und verarbeitet werden. Möglicherweise stoßen Sie auch auf veraltete Technologie, die nicht mit Ihrem moderneren, effizienten System für die Vertragsverwaltung kompatibel ist. Selbst mit der neuesten automatisierten Software und den neuesten Plattformen für die Policenverwaltung kann es schwierig sein, mit dem Tempo der Veränderungen in einigen Bereichen Schritt zu halten. Tools wie die prädiktive Analyse können in eine Plattform zur Richtlinienverwaltung integriert werden. In diesem Zusammenhang können sie helfen, frühzeitig vor Änderungen zu warnen, die sich auf die Details der Policen für bestehende Kunden auswirken könnten. Außerdem können sie den Underwriting-Prozess für Neukunden unterstützen.

Rationalisierung der Compliance durch Automatisierung

Tools zur Versicherungsverwaltung können dabei helfen, verschiedene Aspekte des Lebenszyklus einer Police zu automatisieren. Diese Automatisierung kann besonders wichtig sein, wenn es um die Einhaltung der für die Branche geltenden Vorschriften geht. Diese Vorschriften können von Staat zu Staat unterschiedlich sein, so dass sie für Versicherungsanbieter, die in mehr als einem Land tätig sind, verwirrend sein können. Durch die Integration von Compliance-Anforderungen in die Systeme für die Erstellung von Policen, die Bearbeitung von Ansprüchen und die Erneuerung von Versicherungsverträgen können Sie Fehler ausschließen. Allein diese Funktion kann dazu beitragen, die mit der Einhaltung von Vorschriften verbundenen RISIKEN zu VERMEIDEN. Automatisierte Systeme können auch Daten aus Schadensfällen, Trends und anderen Faktoren nutzen , um KEY RISK INDICATORS (KRIS) zu definieren, d.h. mögliche Ereignisse, die den aktuellen Stand der Vorbereitung übersteigen könnten. Der Einblick in die KRIs ist für die Verwaltung des Lebenszyklus einer Versicherungspolice unerlässlich. Mit der richtigen Software zur Verwaltung des Lebenszyklus einer Versicherungspolice kann ein Versicherer seine Betriebskosten senken, seine Effizienz verbessern und Ihnen helfen, genauere Preise für Policen und Verlängerungen zu erstellen.