En el sector de los seguros, la gestión del ciclo de vida de las pólizas implica crear productos de seguros que satisfagan las necesidades y tengan en cuenta los riesgos exclusivos de cada asegurado. Las necesidades, las circunstancias y la exposición al riesgo pueden transformarse a lo largo de la vida de la póliza. La gestión del ciclo de vida requiere reevaluar la póliza y la situación del cliente para detectar y definir esos cambios. La gestión del ciclo de vida de la póliza suele requerir el uso de datos para ayudar en el proceso inicial de suscripción y creación de la póliza. Las aseguradoras siguen confiando en los sistemas de información para recopilar datos relacionados con la póliza y el cliente. Pueden utilizar estos datos para decidir si es necesario modificar la cobertura o los precios para tener en cuenta nuevos riesgos u otros cambios. A continuación te explicamos cómo la gestión del ciclo de vida de las pólizas puede aportar ventajas a las aseguradoras y garantizar que sus asegurados reciban la protección necesaria.
¿Cómo ayuda la gestión del ciclo de vida de las pólizas a las aseguradoras?
Las estrategias de gestión del ciclo de vida de las pólizas pueden ayudar a las aseguradoras a aumentar la precisión de su cobertura para que los clientes obtengan lo que necesitan y no tengan lagunas. Al mismo tiempo, puede reducir el coste para las aseguradoras al definir los riesgos y permitir ajustes de la cobertura que alteren los detalles de la póliza para limitar la exposición. La gestión del ciclo de vida de las pólizas puede afectar a distintos aspectos de la cobertura de los seguros. He aquí tres de los ejemplos más comunes de este proceso en acción.
- Seguimiento de políticas: Consiste en registrar las pólizas existentes y sus detalles. Las herramientas informáticas, como los sistemas de información que rastrean y gestionan los riesgos, pueden hacer un seguimiento de cada póliza y de los requisitos de cobertura actuales. Esta información es esencial para que la aseguradora conozca sus responsabilidades actuales.
- Revisiones de las políticas: Son un aspecto importante de la gestión del ciclo de vida. Continuamente surgen nuevos riesgos. Los cálculos que hizo el asegurador al crear la póliza pueden quedar obsoletos cuando llegue el momento de renovarla. La aseguradora puede tener que cobrar primas más altas para compensar el aumento de los riesgos. Utilizando IA, este proceso también puede automatizarse mediante un software de gestión de pólizas.
- Además, el cliente puede necesitar cambiar su póliza para cubrir nuevas actividades o artículos en cualquier momento. A menudo es más eficaz, tanto para la aseguradora como para el asegurado, revisar la póliza existente en lugar de crear una completamente nueva. Un ejemplo sencillo sería añadir un coche nuevo a una póliza de seguro de automóvil familiar.
- Requisitos de cumplimiento: Pueden cambiar si las autoridades redactan nuevas normativas o los legisladores actualizan o crean leyes. Si esto ocurre durante el ciclo de vida de una póliza de seguros, es necesario actualizar la cobertura o el acuerdo para garantizar su pleno cumplimiento.
- Además, en algunos casos, el cliente puede necesitar actualizar la cobertura para cumplir nuevos requisitos. Por ejemplo, una nueva ley puede exigir un aumento o cambio en la cobertura de indemnización por accidente laboral. La aseguradora tiene que actualizar la póliza para que su cliente pueda cumplir la nueva norma.
Las aseguradoras pueden disfrutar de ciertas ventajas si disponen de un sistema de gestión del ciclo de vida de las pólizas bien planificado, que suele incluir un software que recopila los datos necesarios y automatiza algunos de los procesos. He aquí algunas de esas ventajas.
- Eficiencia operativa: Las aseguradoras pueden centralizar la gestión de las pólizas, evitar flujos de trabajo redundantes y encontrar soluciones para las pólizas existentes en lugar de desecharlas y crear otras nuevas.
- Mayor satisfacción del cliente: La gestión activa de políticas puede ayudar a los clientes a obtener la cobertura que necesitan en entornos de riesgo cambiantes, y revelar los cambios de cumplimiento que deben cumplir.
- Reducir costes: Al tener en cuenta los riesgos que podrían requerir liquidaciones costosas y limitar los costes de suscripción innecesarios modificando las pólizas existentes en lugar de crear otras nuevas, las aseguradoras pueden reducir los costes y aumentar los beneficios.
Una de las ventajas más importantes de un ciclo de vida de las pólizas bien gestionado es la posibilidad de realizar evaluaciones de riesgos continuas. Las evaluaciones de riesgos pueden ofrecer una alerta temprana sobre cambios que podrían aumentar la exposición al riesgo. Con esta información, las aseguradoras pueden ajustar las pólizas para evitar una exposición innecesaria al riesgo.
¿Cuáles son los pasos de la gestión del ciclo de vida de las pólizas de seguros?
Una póliza de seguro comienza cuando el cliente pide un PRESUPUESTO O INICIA UN PROCESO DE SOLICITUD. Se desarrolla hasta que vence la póliza, momento en el que se puede renovar, sustituir o descartar. Aquí tienes un resumen de los pasos.
- Las aseguradoras suelen empezar el proceso de creación de una póliza obteniendo información inicial del cliente, que utilizan para crear una estimación del coste de la cobertura deseada (un presupuesto).
- Si el cliente quiere dar el siguiente paso después de ver el presupuesto, proporciona más información y detalles exactos sobre el tipo de cobertura que desea.
- La aseguradora toma estos datos e inicia el proceso de no suscripción. El suscriptor obtiene más información, si es necesario. Evalúa los riesgos y acepta o rechaza la solicitud de cobertura del cliente.
- La aseguradora presenta las condiciones, incluido el coste de la cobertura, al cliente. Si éste acepta y efectúa el pago de la prima inicial acordada, comienza la cobertura.
- La aseguradora sigue evaluando la póliza para buscar nuevos riesgos o información y añadir los siniestros a los cálculos.
- Los datos recogidos pueden ser importantes para el paso de la renovación. Cuando la póliza está a punto de vencer, muchas aseguradoras ofrecen continuar la cobertura con las mismas condiciones. Sin embargo, podría haber ligeras diferencias en función de determinados factores de riesgo. Esta nueva información podría dar lugar a ajustes en la cobertura, los importes de las franquicias o las primas.
- Este ciclo de vida simplemente se repite hasta que el cliente o la aseguradora deciden no renovar o cancelar la cobertura.
El software de administración de pólizas puede automatizar aspectos de este proceso, sobre todo en lo que se refiere a la recogida de datos y las renovaciones.
Ventajas de la gestión del ciclo de vida de las políticas
La gestión automatizada del ciclo de vida de las políticas puede suponer un ahorro de costes de múltiples formas.
- Reduce la recopilación de datos, el análisis y la evaluación de riesgos. Esto significa que las aseguradoras dedican menos tiempo a tareas manuales como la actualización de registros. Pueden operar con menos empleados y liberarlos para que trabajen en tareas de mayor nivel.
- Los datos recogidos por las herramientas de gestión del ciclo de vida de las pólizas pueden ayudar a crear una imagen más precisa de los riesgos del cliente, creando mejores costes de póliza.
- Una sólida gestión de las pólizas puede garantizar que los clientes reciban una cobertura con un precio exacto y que satisfaga sus necesidades y cumpla las leyes de seguros de su sector o uso personal. Este nivel personalizado de servicio puede ayudar a retener a los clientes, lo que en última instancia afecta positivamente a los resultados de la empresa.
- Por último, un sólido sistema de gestión de pólizas puede garantizar que la cobertura y las reclamaciones cumplan automáticamente la normativa de seguros de tu jurisdicción.
Si toda la información está centralizada en una plataforma, puede servir como fuente principal de información sobre la póliza para todos los que intervienen en la atención al cliente. Suscriptores, agentes de siniestros, representantes de atención al cliente y corredores de seguros pueden tener acceso a los mismos datos para asegurarse de que ofrecen un servicio personalizado y los precios más exactos.
Retos de la gestión del ciclo de vida de las políticas
La gestión del ciclo de vida de las pólizas puede ser un reto por varias razones. En primer lugar, algunas empresas y partes interesadas del sector de los seguros se resisten al cambio. Aunque hayan adoptado tecnología para gestionar mejor los datos, el cumplimiento y las renovaciones de pólizas, parte de la información que obtengan seguirá teniendo que introducirse y procesarse manualmente. También puedes encontrarte con tecnología anticuada que no sea compatible con tu sistema más moderno y eficiente de administración de pólizas. Incluso con el software y las plataformas automatizadas más recientes para la gestión de pólizas, puede ser difícil seguir el ritmo del cambio en algunos sectores. Herramientas como el análisis predictivo pueden integrarse en una plataforma de gestión de políticas. En este contexto, pueden ayudar a proporcionar una alerta temprana sobre los cambios que podrían afectar a los detalles de las pólizas para los clientes existentes. Además, pueden ayudar a informar sobre el proceso de suscripción para los nuevos afiliados.
Agilizar el cumplimiento mediante la automatización
Las herramientas de gestión de seguros pueden ayudar a automatizar varios aspectos del ciclo de vida de las pólizas. Esta automatización puede ser especialmente importante cuando se trata de cumplir la normativa que rige el sector. Estas normas pueden ser diferentes de un estado a otro, lo que significa que pueden resultar confusas para los proveedores de seguros que operan en más de una jurisdicción. Con los requisitos de cumplimiento integrados en los sistemas de creación de pólizas, reclamaciones y renovaciones, puedes eliminar los errores del proceso. Esta característica por sí sola puede ayudar a MITIGAR LOS RIESGOS asociados al cumplimiento. Los sistemas automatizados también pueden utilizar datos de siniestros, tendencias y otros FACTORES PARA DEFINIR INDICADORES CLAVE DE RIESGO (KRIS), que son posibles acontecimientos que pueden superar el nivel actual de preparación. Conocer los IRC es esencial para gestionar el ciclo de vida de una póliza de seguros. Con el software adecuado para gestionar el ciclo de vida de una póliza de seguros, una aseguradora puede reducir los costes operativos, mejorar la eficiencia y ayudarle a crear precios más precisos para las pólizas y las renovaciones.
