Wenn es um Betrug geht, sind die sozialen Medien ein zweischneidiges Schwert. Sie sind ein nützliches Werkzeug im Arsenal der Betrugsermittler, aber in immer größerer Zahl finden Kriminelle darin einen schnellen, einfachen und anonymen Weg, ihre Opfer zu umgarnen. In den letzten Wochen hat die FCA ihre Warnungen vor ‚Geistermaklern‘ verschärft. Diese Kriminellen gehen auf verschiedene Weise vor und versuchen in der Regel, junge Autofahrer anzusprechen, indem sie ihnen einen Versicherungsschutz anbieten, der weitaus billiger ist als der von seriösen Versicherern angebotene.

Nach Angaben von Action Fraud sind Autofahrer zwischen 17 und 24 Jahren am ehesten von Betrügereien betroffen, bei denen Scheinmakler dem Kunden entweder gefälschte Dokumente aushändigen, die Daten des Kunden fälschen, um eine günstigere Versicherung abschließen zu können, oder eine echte Versicherung abschließen und diese kurz darauf stornieren, um eine Rückerstattung zu fordern und gleichzeitig die vom Kunden gezahlte Gebühr zu kassieren. Erst kürzlich schlug die FCA Alarm wegen zweier gefälschter Autoversicherungen in den sozialen Medien. Fast Camel Car Insurance war auf Facebook zu finden und @carinsurance.ltd, die Kunden über Instagram ansprach. Beide sind nicht von der FCA zugelassen und einige Monate zuvor hatte die Aufsichtsbehörde bereits vor anderen verdächtigen Kfz-Versicherungsanbietern gewarnt – Delta Car Insurance, Cheap Insurance Broker und B1 Insurance – die alle über Instagram verkaufen. Die Versicherer sind bei weitem nicht die Einzigen, wenn es um Betrug über soziale Medien geht. Etwa 50 Menschen, die Kunden der digitalen Bank Monzo waren, gaben an, betrogen worden zu sein. Die Opfer im Alter zwischen 16 und 32 Jahren verloren jeweils etwa 590 Pfund und fielen auf eine Reihe von Tricks herein, die ihnen Reichtum aus dem „Handel“ versprachen, ohne dass sie etwas dafür tun mussten, außer eine Zahlung einzuzahlen. Viele andere sind vielleicht auch darauf hereingefallen, aber es war ihnen zu peinlich, es zuzugeben. Laut Monzo wurden die Opfer über Snapchat und Instagram angesprochen, da diese sozialen Medienplattformen bei jüngeren Menschen (die typischerweise Monzo-Kunden sind) beliebter sind als Facebook und Twitter. Ein beliebter Weg, um Kartendaten zu stehlen, ist der Fernkaufbetrug. Dies geschieht, wenn stark rabattierte Waren über soziale Medien angeboten werden. Die Kriminellen, die daran beteiligt sind, verwenden eine gestohlene Karte, um den Kauf zu tätigen, während die Kartendaten des Käufers gestohlen und an andere Betrüger weitergegeben werden. Im Jahr 2018 wurde berichtet, dass europaweit 95 Verhaftungen vorgenommen wurden, wobei die Kriminellen im Verdacht standen, über 20.000 Transaktionen mit kompromittierten Kreditkarten durchgeführt zu haben. Im Juni 2019 begann ein bizarrer Brief mit der Überschrift „Barclays Bank“ in den sozialen Medien zu kursieren. Darin wurden Kunden gewarnt, dass ihre Debitkarten aufgrund eines Herstellungsfehlers verbrennen könnten, was zu einem „Taschenbrand“ führen könnte. Die Kunden wurden aufgefordert, ihre Karte zusammen mit ihrer PIN-Nummer einzuschicken, um eine neue Karte zu erhalten. Es ist nicht bekannt, ob jemand den Köder geschluckt hat, aber ein Blogger, Simon Harris, behauptete später, er habe das Ganze als Scherz ins Leben gerufen, um zu zeigen, „dass es Leute im Internet gibt, die buchstäblich alles glauben.“ Die harte Realität ist, dass Menschen jeden Alters dem Risiko ausgesetzt sind, betrogen zu werden, sei es über soziale Medien oder über traditionellere Wege. Kriminelle passen ihre Vorgehensweise und ihre Aktivitäten oft an die jeweilige Zielgruppe an. Ältere Kunden werden beispielsweise per Telefon und über einen längeren Zeitraum mit dem Ziel betrogen, größere Geldbeträge zu erlangen, während jüngere Menschen, die vielleicht nur ein begrenztes Finanzbewusstsein haben und an schnelle Online-Einkäufe gewöhnt sind, mit Bot-Attacken für kleinere Summen in die Falle gehen können. Auf der anderen Seite können die sozialen Medien ein wichtiger Verbündeter bei der Betrugsbekämpfung sein. In einem aktuellen Fall musste der Boxer Conroy Downer 13.000 £ an Kosten zahlen, nachdem er über Facebook aufgedeckt wurde, dass er bei einem früheren Kfz-Schaden unehrlich war. Die Ermittlungen von Axa ergaben, dass Downer die Verletzungen an seinem Nacken und Rücken, die er sich bei einem kleinen Unfall zugezogen hatte, als wesentlich schwerer bezeichnet hatte, als sie tatsächlich waren.

Tatsächlich wurde über Facebook festgestellt, dass er rigoros trainierte und die Schäden an seinem Mitsubishi Warrior auch nicht mit der Art seiner angeblichen Verletzungen übereinstimmten. Downer wurde als „grundlegend unehrlich“ eingestuft und sein Name wurde in das Register für Versicherungsbetrug aufgenommen. Soziale Medien können eine äußerst nützliche Datenquelle für Betrugsbekämpfer sein, aber es gibt sicherlich keine einfachen Antworten. Da viele Millionen Menschen diese Netzwerke täglich nutzen, werden Betrüger auch weiterhin Gelegenheiten finden, sich an oft gefährdete Personen heranzumachen.