Cuando se trata de fraude, las redes sociales son un arma de doble filo. Es una herramienta útil en el arsenal del investigador de fraudes, pero cada vez en mayor número, los delincuentes encuentran en ellas una vía rápida, fácil y anónima para atrapar a sus víctimas. En las últimas semanas, la FCA ha intensificado las advertencias sobre los «corredores fantasma». Estos delincuentes estafan de diversas formas y suelen dirigirse a los conductores jóvenes ofreciéndoles una cobertura mucho más barata que la que ofrecen las aseguradoras legítimas.
Action Fraud ha dicho que los conductores de entre 17 y 24 años son los más propensos a ser estafados por corredores fantasma que facilitan documentos falsos al cliente, falsifican los datos del cliente para obtener un seguro más barato, o contratan una cobertura auténtica y la cancelan poco después para reclamar el reembolso y embolsarse la comisión pagada por el cliente. Más recientemente, la FCA dio la voz de alarma sobre dos empresas falsas de seguros de coche en las redes sociales. Fast Camel Car Insurance estaba en Facebook y @carinsurance.ltd se dirigía a los clientes a través de Instagram. Ninguna de las dos está autorizada por la FCA y, unos meses antes, el regulador había advertido sobre otros proveedores sospechosos de seguros de automóvil -Delta Car Insurance, Cheap Insurance Broker y B1 Insurance-, todos ellos vendiendo en Instagram. Las aseguradoras no están ni mucho menos solas en lo que se refiere a fraudes perpetrados en las redes sociales. Unas 50 personas que eran clientes del banco digital Monzo declararon haber sido estafadas. Las víctimas, de entre 16 y 32 años, perdieron alrededor de 590 £ cada una y fueron engañadas con una serie de estratagemas que prometían riquezas con el «comercio» sin más esfuerzo que el ingreso de un pago. Es posible que muchos más hayan caído en la trampa, pero les daba vergüenza admitirlo. Monzo dijo que se contactó con las víctimas a través de Snapchat e Instagram, ya que estas plataformas de medios sociales se consideraban más populares entre los jóvenes (que suelen ser clientes de Monzo), en comparación con Facebook y Twitter. Mientras tanto, el fraude de compras a distancia es una de las vías favoritas para robar datos de tarjetas. Esto ocurre cuando se ofrecen productos con grandes descuentos a través de las redes sociales. Los delincuentes utilizan una tarjeta robada para realizar la compra, mientras que los datos de la tarjeta del comprador son robados y transmitidos a otros estafadores. En 2018, se informó de que se habían realizado 95 detenciones en toda Europa, y se sospechaba que los delincuentes habían realizado más de 20.000 transacciones con tarjetas de crédito comprometidas. En junio de 2019, empezó a circular por las redes sociales una extraña carta con el encabezamiento «Barclays Bank». En ella se advertía a los clientes de que sus tarjetas de débito podían arder debido a un fallo de fabricación que podía provocar un «incendio de bolsillo». Se indicaba a los clientes que enviaran su tarjeta junto con su número PIN a cambio de una nueva tarjeta. Se desconoce si alguien mordió el anzuelo, pero un bloguero, Simon Harris, afirmó más tarde que lo había creado como una broma para demostrar que «hay gente en Internet que se cree literalmente cualquier cosa». La cruda realidad es que personas de todas las edades corren el riesgo de ser estafadas, ya sea a través de las redes sociales o por vías más tradicionales. Los delincuentes suelen adaptar su enfoque y sus actividades en función de su público objetivo. Estafarán a los clientes de más edad, por ejemplo, por teléfono y durante periodos más largos, con el objetivo de conseguir mayores cantidades de dinero, mientras que los más jóvenes, que pueden tener un conocimiento financiero limitado y están acostumbrados a hacer compras rápidas por Internet, pueden ser atrapados por ataques de bots para conseguir cantidades más pequeñas. Por otro lado, las redes sociales pueden ser un aliado importante en la lucha contra el fraude. En un caso reciente, el boxeador Conroy Downer tuvo que pagar 13.000 libras en concepto de gastos tras ser descubierto a través de Facebook por haber sido deshonesto en una reclamación anterior de seguros de automóvil. Las investigaciones de Axa descubrieron que Downer había dicho que sus lesiones en el cuello y la espalda, tras un accidente leve, eran mucho más graves de lo que eran en realidad.
De hecho, se descubrió a través de Facebook que hacía ejercicio rigurosamente y que los daños sufridos por su Mitsubishi Warrior tampoco se correspondían con la naturaleza de sus supuestas lesiones. Se determinó que Downer era «fundamentalmente deshonesto» y se añadió su nombre al Registro de Fraudes de Seguros. Las redes sociales pueden ser una fuente de datos extremadamente útil para los profesionales de la lucha contra el fraude, pero desde luego no hay respuestas fáciles. Dado que millones de personas utilizan estas redes todos los días, los defraudadores seguirán encontrando oportunidades para atacar a personas a menudo vulnerables.