En matière de fraude, les médias sociaux sont une arme à double tranchant. C’est un outil utile dans l’arsenal de l’enquêteur, mais les criminels sont de plus en plus nombreux à y trouver un moyen rapide, facile et anonyme de piéger leurs victimes. Ces dernières semaines, la FCA a multiplié les mises en garde contre les « courtiers fantômes ». Ces criminels pratiquent l’escroquerie de différentes manières et tentent généralement de cibler les jeunes conducteurs en leur proposant une couverture à prix réduit, nettement moins chère que celle offerte par les assureurs légitimes.
Action Fraud a déclaré que les conducteurs âgés de 17 à 24 ans sont les plus susceptibles de se faire arnaquer par des courtiers fantômes qui fournissent de faux documents au client, falsifient les détails du client afin d’obtenir une assurance à moindre coût ou souscrivent une couverture réelle puis l’annulent peu après pour demander un remboursement tout en empochant les frais payés par le client. Plus récemment, la FCA a tiré la sonnette d’alarme au sujet de deux fausses compagnies d’assurance automobile sur les médias sociaux. Fast Camel Car Insurance était sur Facebook et @carinsurance.ltd ciblait les clients sur Instagram. Ni l’une ni l’autre ne sont autorisées par la FCA et, quelques mois plus tôt, le régulateur avait mis en garde contre d’autres fournisseurs d’assurance automobile suspects – Delta Car Insurance, Cheap Insurance Broker et B1 Insurance – qui vendaient tous sur Instagram. Les assureurs sont loin d’être les seuls à être victimes de fraudes perpétrées sur les médias sociaux. Une cinquantaine de clients de la banque numérique Monzo ont déclaré avoir été victimes d’une escroquerie. Les victimes, âgées de 16 à 32 ans, ont perdu environ 590 livres sterling chacune et ont été dupées par une série de stratagèmes qui leur promettaient la richesse du « trading » sans autre effort que le dépôt d’un paiement. De nombreuses autres personnes ont peut-être été dupées, mais sont trop gênées pour l’admettre. Selon Monzo, les victimes ont été approchées via Snapchat et Instagram, ces plateformes de médias sociaux étant considérées comme plus populaires auprès des jeunes (qui sont généralement des clients de Monzo), par rapport à Facebook et Twitter. Par ailleurs, la fraude à l’achat à distance est un moyen privilégié de voler les données des cartes. Cela se produit lorsque des produits à prix fortement réduits sont proposés via les médias sociaux. Les criminels impliqués utilisent une carte volée pour effectuer l’achat, tandis que les données de la carte de l’acheteur sont volées et transmises à d’autres fraudeurs. En 2018, 95 arrestations ont été effectuées dans toute l’Europe, les criminels étant soupçonnés d’avoir effectué plus de 20 000 transactions avec des cartes de crédit compromises. En juin 2019, une lettre étrange intitulée « Barclays Bank » a commencé à circuler sur les médias sociaux. Elle avertissait les clients que leurs cartes de débit pouvaient s’enflammer en raison d’un défaut de fabrication susceptible de provoquer un « feu de poche ». Les clients étaient invités à renvoyer leur carte avec leur code PIN en échange d’une nouvelle carte. On ne sait pas si quelqu’un a mordu à l’hameçon, mais un blogueur, Simon Harris, a affirmé plus tard qu’il s’agissait d’une blague pour montrer « qu’il y a des gens sur Internet qui sont prêts à croire n’importe quoi ». La dure réalité est que les personnes de tous âges risquent de se faire escroquer, que ce soit par le biais des médias sociaux ou par des voies plus traditionnelles. Les criminels adaptent souvent leur approche et leurs activités en fonction de leur public cible. Ils arnaqueront par exemple les clients plus âgés, par téléphone et sur de longues périodes, dans le but de leur soutirer de plus grosses sommes d’argent, tandis que les plus jeunes, qui n’ont qu’une conscience financière limitée et ont l’habitude de faire des achats rapides en ligne, peuvent être piégés par des attaques de robots pour de plus petites sommes d’argent. D’un autre côté, les médias sociaux peuvent être un allié important dans la lutte contre la fraude. Dans une affaire récente, le boxeur Conroy Downer a dû payer 13 000 livres sterling de frais après avoir été démasqué par Facebook pour avoir été malhonnête lors d’un précédent sinistre automobile. Les enquêtes menées par Axa ont révélé que Conroy Downer avait déclaré que ses blessures au cou et au dos, à la suite d’un accident mineur, étaient beaucoup plus graves qu’elles ne l’étaient en réalité.
En fait, on a découvert via Facebook qu’il faisait de l’exercice de manière rigoureuse et que les dommages causés à sa Mitsubishi Warrior ne correspondaient pas non plus à la nature des blessures qu’il prétendait avoir subies. Downer a été jugé « fondamentalement malhonnête » et son nom a été ajouté au registre des fraudes à l’assurance. Les médias sociaux peuvent être une source de données extrêmement utile pour les professionnels de la lutte contre la fraude, mais il n’y a certainement pas de réponses faciles. Comme des millions de personnes utilisent ces réseaux chaque jour, les fraudeurs continueront à trouver des occasions de cibler des personnes souvent vulnérables.