Die Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority (FCA) wird die Reichweite ihrer Regelung für leitende Angestellte ausweiten, was etwa 47.000 zusätzliche Finanzdienstleistungsunternehmen und 200.000 Einzelpersonen betreffen wird. Für die Risikomanager, die derzeit nicht unter die Regelung fallen, steht möglicherweise ein großer Kulturwandel bevor.
Zu den Banken, die bereits seit 2016 unter die Regelung fallen, kommt nun eine breite Palette von Finanzdienstleistern hinzu, darunter Versicherer, Makler und Finanzberater und viele andere. Die Regelung ersetzt die Regelung für zugelassene Personen und wird Folgendes umfassen:
- eine Kernregelung, die für die Mehrheit der von der FCA regulierten Unternehmen gilt
- eine verschärfte Regelung für die größten Unternehmen mit mehr Komplexität und den größten Auswirkungen auf die Verbraucher
- eine Regelung mit begrenztem Geltungsbereich, die in der Regel für Einzelunternehmer gilt
Obwohl ein offizielles Startdatum noch nicht bekannt gegeben wurde, hat die FCA gesagt, dass sie die Regeln für Versicherer ab Ende 2018 und für andere Finanzdienstleistungsunternehmen Mitte bis Ende 2019 anwenden wird. Es wird auch erwartet, dass im Sommer detailliertere Informationen veröffentlicht werden. Der Konsultationsprozess ist abgeschlossen, und auch wenn es den Anschein hat, als gäbe es noch ein paar Monate Zeit zum Durchatmen, gibt es keinen Grund zum Zweifel – die erweiterte SMR ist definitiv auf dem Weg. Es ist klar, dass es keinen Sinn macht, große Teile der Branche außen vor zu lassen, und der Fokus der Aufsichtsbehörde liegt jetzt darauf, Einzelpersonen zur Rechenschaft zu ziehen und alle Anstrengungen zu unternehmen, um Fehlverkäufe wie bei PPI, Zinsswaps und den LIBOR-Manipulationen zu verhindern.
Wissen, wer wer ist
Bei der SMR geht es darum, persönliche Verantwortung zu übernehmen – und das ist die Botschaft, die Risikomanager vermitteln müssen – und es bedeutet, dass nun viel mehr Menschen im Rampenlicht der Regulierung stehen werden. Die Unternehmen müssen sich darüber klar werden, wer direkt von der SMR betroffen ist, wie z.B. die Geschäftsführer, aber auch diejenigen, die der Zertifizierungsregelung unterliegen, die für diejenigen gilt, die auf einer niedrigeren Ebene angesiedelt sind, von denen aber ein gewisses Risiko ausgeht – typischerweise Mitarbeiter mit Kundenkontakt, wie z.B. Vertriebsmitarbeiter. Diejenigen, die unter das Zertifizierungssystem fallen, werden nicht direkt von der FCA reguliert, sondern von leitenden Angestellten innerhalb ihres Unternehmens beurteilt. Risikomanager sollten sicherstellen, dass die Mitarbeiter wissen, was von ihnen verlangt wird, und wenn sie Beurteilungen durchführen müssen, diese überwachen oder Schulungen für Mitarbeiter auf niedrigeren Ebenen empfehlen. Die FCA hat Verhaltensregeln veröffentlicht, die für alle von der Regelung betroffenen Personen gelten und sich auch speziell auf leitende Angestellte beziehen. Diese müssen gelernt und in der Ausbildung verwendet werden. Insbesondere sollte eine Erklärung zur Verantwortung abgegeben werden, die jeder Einzelne vollständig versteht. Ein kultureller Wandel ist beabsichtigt
Es ist offensichtlich, dass die FCA es mit der SMR ernst meint. Sie hat betont, dass der SMR eine Schlüsselrolle in ihrem „kontinuierlichen Fokus auf Kultur und Governance in den Unternehmen“ spielt und auf Initiativen aufbaut, die der Aufsichtsbehörde helfen sollen, Schlüsselpersonen in Führungspositionen zu identifizieren und zu bewerten. Chief Executive Andrew Bailey hat die Regelung für leitende Angestellte als eine der „wichtigsten Entwicklungen“ seit der Finanzkrise hervorgehoben, um Anreize für eine positive Kultur im Finanzdienstleistungssektor zu schaffen. John Sutherland, ein hochrangiger Berater der FCA, sagte außerdem, er glaube, dass die Regelung der Vetternwirtschaft ein Ende setzen werde, die insbesondere in den prestigeträchtigsten City-Firmen vorkomme, und dass sie zu einer strukturierteren und transparenteren Rekrutierung führe. Während die FCA erklärt hat, dass sie bei der Regulierung von Firmen einen verhältnismäßigen Ansatz verfolgen wird, der sich an ihrer Größe und ihren potenziellen Auswirkungen auf die Verbraucher orientiert, ist es offensichtlich, dass es bei der SMR darum geht, einen Ansatz einzuführen, der keine Verstecke zulässt und als letzte Sanktion Gefängnisstrafen vorsieht. Was die SMR betrifft, so ist keine Zeit zu verlieren, um ihre Ziele und die praktische Umsetzung zu verstehen.