La Financial Conduct Authority (autorité de conduite financière) va étendre la portée de son régime des cadres supérieurs, ce qui affectera quelque 47 000 entreprises de services financiers supplémentaires et 200 000 personnes. Pour les gestionnaires de risques qui ne sont pas soumis à ce régime, c’est un changement de culture majeur qui s’annonce.
Un large éventail d’entreprises de services financiers rejoindront désormais les banques, qui sont soumises au régime depuis 2016, et incluront les assureurs, les courtiers et les conseillers financiers, parmi beaucoup d’autres. Il remplace le régime des personnes agréées et comprendra :
- un régime de base s’appliquant à la majorité des entreprises réglementées par la FCA
- un régime renforcé s’appliquant aux entreprises les plus grandes, les plus complexes et celles qui ont le plus d’impact sur les consommateurs
- un régime à portée limitée, s’appliquant généralement aux entreprises individuelles
Bien qu’une date de début officielle n’ait pas encore été annoncée, la FCA a déclaré qu’elle appliquerait les règles aux assureurs à partir de la fin de l’année 2018 et aux autres entreprises de services financiers entre le milieu et la fin de l’année 2019. Des informations plus détaillées devraient également être publiées au cours de l’été. Le processus de consultation est terminé et, bien qu’il semble y avoir quelques mois de répit, il n’y a pas de place pour le doute : l’extension des règles de gestion des risques est bel et bien sur le point d’arriver. Il est clair qu’il est insensé d’exclure de vastes pans du secteur et que l’autorité de régulation se concentre désormais sur la responsabilisation des individus et sur la prévention des scandales de vente abusive, tels que le PPI, les swaps de taux d’intérêt et le truquage du LIBOR.
Savoir qui est qui
L’EMS est une question de responsabilité personnelle – et c’est le message que les gestionnaires de risques doivent faire passer – et cela signifie que beaucoup plus de personnes seront désormais sous le feu des projecteurs de la réglementation. Les entreprises doivent identifier les personnes qui seront directement touchées par l’ERM, comme les directeurs exécutifs, mais aussi celles qui sont soumises au régime de certification, qui s’applique aux personnes d’un niveau inférieur, mais qui sont perçues comme présentant un certain risque – généralement les employés en contact avec la clientèle, comme le personnel de vente. Les personnes soumises au régime de certification ne sont pas directement réglementées par la FCA, mais sont évaluées par les cadres supérieurs de leur entreprise. Les responsables de la gestion des risques peuvent vouloir s’assurer que les personnes concernées savent ce qu’on attend d’elles et s’ils sont tenus de procéder à des évaluations, de contrôler ou de recommander des formations pour les employés de niveau inférieur. La FCA a publié des règles de conduite spécifiques à toutes les personnes concernées par le régime, ainsi qu’aux cadres supérieurs. Ces règles doivent être apprises et utilisées dans le cadre de la formation. En particulier, il convient d’établir une déclaration de responsabilité qui soit pleinement comprise par chaque individu. Le changement culturel est l’intention
Il est évident que la FCA ne plaisante pas avec l’EMS. Elle a souligné que l’EMS joue un rôle clé dans son « attention continue à la culture et à la gouvernance des entreprises » et s’appuie sur des initiatives visant à aider l’autorité de régulation à identifier et à évaluer les personnes clés de haut niveau. Le directeur général Andrew Bailey a souligné que le régime des cadres supérieurs était l’un des « développements les plus importants » depuis la crise financière pour encourager une culture positive dans les services financiers. En outre, John Sutherland, conseiller principal de la FCA, a également déclaré qu’il pensait que ce régime mettrait fin au népotisme qui peut exister, en particulier au sein des entreprises les plus prestigieuses de la City, et qu’il apporterait un recrutement plus structuré et plus transparent. Alors que la FCA a déclaré qu’elle adopterait une approche proportionnée pour réglementer les entreprises, en fonction de leur taille et de leur impact potentiel sur les consommateurs, il est évident que le SMR vise à introduire une approche qui ne permet pas de se cacher et qui prévoit des peines d’emprisonnement comme sanction ultime. En ce qui concerne l’ERMG, il n’y a pas de temps à perdre pour comprendre ses objectifs et sa mise en œuvre pratique.
