Die Uhr tickt, denn viele bereiten sich auf das Senior Managers and Certification Regime (SMCR) der FCA vor, das einen enormen Einfluss auf die Unternehmenskultur und -abläufe haben wird.

Risikomanager werden sich darüber im Klaren sein, dass es nur noch etwas mehr als ein Jahr ist, bis das SM&CR für die meisten regulierten Unternehmen am 9. Dezember 2019 in Kraft tritt. Große Banken unterliegen bereits der Regelung, und ab diesem Dezember wird sie auch für Versicherer gelten. Es wird erwartet, dass im nächsten Jahr weitere 47.000 Unternehmen hinzukommen werden. Es gibt nur wenige Vorschriften, die so weitreichende Auswirkungen haben werden. Es wird erwartet, dass damit viele der Zweifel ausgeräumt werden, dass die Unternehmen seit der Finanzkrise nicht aufgeräumt haben. Und wie Andrew Bailey, der Chef der FCA, in einer wichtigen Rede im letzten Monat sagte, ist die Wiederherstellung des Vertrauens in den Finanzdienstleistungssektor der Schlüssel. Er betonte auch, dass ein entscheidender Unterschied darin besteht, dass die FCA sich auf die Regulierung von Menschen und nicht nur von Unternehmen konzentrieren wird: „Wenn wir den Rahmen des Vertrauens nutzen, müssen wir mehr auf die Versprechen von Einzelpersonen achten und auch die Verkörperung ethischer Standards ist am offensichtlichsten in Einzelpersonen zu sehen – in der Geschäftsleitung.“ Die FCA dreht also die Lautstärke auf, wenn es darum geht, persönliche Verantwortung zu übernehmen, und jetzt ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass die Anforderungen des SM&CR vollständig verstanden werden.

Klarheit über Personen und ihre Rollen

Die FCA hat im Oktober neue Leitlinien für die Erstellung von Verantwortungserklärungen herausgegeben. Dies bedeutet, dass jeder, der eine leitende Funktion innehat, von der FCA genehmigt werden muss und jeder eine Erklärung ausfüllen muss, in der er seine Verantwortlichkeiten darlegt, wobei dies bei größeren Firmen für das gesamte Unternehmen gilt. Diese Arbeit muss fortlaufend erfolgen, da eine benannte Person auch sicherstellen muss, dass alle zertifizierten Mitarbeiter ‚fit and proper‘ sind und dies mindestens jährlich überprüft wird. Wie David Blunt, der Leiter der FCA für Verhaltensfragen, im Oktober sagte: „Nutzen Sie die Gelegenheit, um darüber nachzudenken, wer zum Spitzenteam gehört. Sind die Vertriebsmitarbeiter, die an die Spitze aufgestiegen sind, die richtigen Leute, um heute die Führung zu übernehmen? Es gibt eine Gelegenheit für Unternehmen, Änderungen vorzunehmen.“ Die Führungskräfte werden auch in ein neues Verzeichnis der FCA aufgenommen, das das bestehende Register der Aufsichtsbehörde ergänzen wird. Es wird zeigen, wer welche Rolle innehat, wozu er qualifiziert ist und welche Sanktionen oder Verbote gegen ihn verhängt wurden.

Die FCA wird eine breitere Palette von Verhaltensweisen untersuchen

Es wird erwartet, dass die FCA verstärkt gegen Verhaltensweisen vorgehen wird, die außerhalb ihres derzeitigen Regulierungsauftrags liegen. Die Botschaft ist, dass die FCA eine Reihe von inakzeptablen Verhaltensweisen ablehnen wird, die möglicherweise nichts mit der Fähigkeit zu tun haben, bestimmte Aufgaben zu erfüllen. Dazu könnten sexuelle Belästigung, Mobbing, Unehrlichkeit und andere Verhaltensweisen gehören, die einen Mangel an Integrität zeigen.

Whistleblowing und Beschwerdeverfahren

Die Unternehmen sollten definierte Prozesse für Whistleblowing und Beschwerden einrichten, wobei ein leitender Angestellter die Verantwortung dafür trägt, dass diese effektiv sind.

Vermeiden von ‚rollenden faulen Äpfeln‘

Die FCA möchte, dass die Firmen gegen ‚rollende faule Äpfel‘ vorgehen – Angestellte, die schlechtes Verhalten wie Unehrlichkeit oder Falschverkäufe an den Tag legen und die von Firma zu Firma wechseln. Dies soll zum Teil durch detailliertere Referenzen für zertifizierte Mitarbeiter erreicht werden, in denen die regulierten Funktionen aufgeführt sind, die sie in den letzten sechs Jahren bei derselben Firma ausgeübt haben. Dazu gehören auch die Gründe für das Ausscheiden aus dem Unternehmen, falls dies für einen zukünftigen Arbeitgeber relevant ist. Dazu gehören auch Verstöße gegen Verhaltensregeln und interne Disziplinarmaßnahmen. Jetzt ist es an der Zeit, die neuesten Leitlinien der FCA, die endgültigen Grundsatzerklärungen und die ‚fast endgültigen‘ Vorschriften vollständig zu verdauen. Es führt kein Weg daran vorbei, denn das SM&CR ist entweder schon da oder wird bald kommen – in Zukunft geht es darum, sichtbar zu sein, Rechenschaft abzulegen und noch viel mehr dafür zu tun, dass das Vertrauen wiederhergestellt wird.