El reloj sigue corriendo mientras muchos se preparan para el Régimen de Altos Directivos y Certificación (SMCR) de la FCA, que está a punto de ser enormemente influyente en cuanto a su impacto en la cultura y las operaciones de las empresas.
Los gestores de riesgos serán muy conscientes de que falta poco más de un año para que el 9 de diciembre de 2019 entre en vigor el SM&CR para la mayoría de las empresas reguladas. Los grandes bancos ya están sujetos al régimen y, a partir de este diciembre, se aplicará a las aseguradoras. Con la previsión de que otras 47.000 empresas se unan al redil el año que viene, pocas normativas tendrán un impacto tan arrollador. Se espera que esto ponga fin a muchas de las dudas persistentes de que las empresas no han limpiado sus actos desde la crisis financiera. Y, como dijo Andrew Bailey, director ejecutivo de la FCA, en un importante discurso el mes pasado, restablecer la confianza en el sector de los servicios financieros es fundamental. También subrayó que una diferencia crucial es que la FCA se centrará en regular a las personas y no sólo a las empresas: «Utilizando el marco de la confianza, cuando buscamos el compromiso, tenemos que fijarnos más en las promesas de las personas y, del mismo modo, la encarnación de las normas éticas se ve más obviamente en las personas: la alta dirección». Así pues, la FCA está subiendo el volumen cuando se trata de asumir la responsabilidad personal y ahora es el momento de asegurarse de que se comprenden plenamente los requisitos del SM&CR.
Tener claras las personas y sus funciones
La FCA publicó en octubre nuevas directrices sobre cómo deben elaborarse las declaraciones de responsabilidades. Esto significa que cualquier persona que desempeñe una función de alta dirección tendrá que ser aprobada por la FCA y cada una de ellas deberá cumplimentar una declaración en la que se describan sus responsabilidades, con un mapa de la empresa en el caso de las grandes empresas. Este trabajo debe ser continuo, ya que la persona designada también tendrá que asegurarse de que todo el personal certificado es «apto y adecuado», lo que se comprobará al menos una vez al año. Como dijo en octubre David Blunt, jefe de especialistas en conducta de la FCA: «Aprovecha la oportunidad para pensar en quién forma parte del equipo directivo. ¿Son los vendedores que han llegado a la cima las personas adecuadas para dirigir en la actualidad? Las empresas tienen la oportunidad de hacer cambios». Las personas que ocupan puestos directivos también se incluirán en un nuevo directorio de la FCA, que aumentará el registro actual del regulador. En él se indicará quién desempeña qué función y para qué está cualificado, junto con las sanciones o prohibiciones.
La FCA examinará una gama más amplia de comportamientos
Se espera que la FCA tome más medidas sobre los comportamientos que quedan fuera de su actual ámbito de regulación. El mensaje que se desprende es que no verá con buenos ojos una serie de comportamientos inaceptables, que pueden no tener relación con ninguna capacidad para desempeñar una función concreta. Podrían incluir el acoso sexual, la intimidación, la falta de honradez y otros comportamientos que demuestren falta de integridad.
Procesos de denuncia de irregularidades y quejas
Las empresas deben contar con procesos definidos de denuncia de irregularidades y quejas, con un alto directivo responsable de garantizar su eficacia.
Evitar las «manzanas podridas
La FCA quiere que las empresas tomen medidas drásticas contra las «manzanas podridas», es decir, los empleados que muestran malos comportamientos, como deshonestidad o venta indebida, y que pasan de una empresa a otra. En parte, esto se conseguirá mediante referencias más detalladas para el personal certificado, que enumeren las funciones reguladas desempeñadas en la misma empresa durante los últimos seis años. También deben incluirse los motivos de la salida, si son relevantes para un futuro empleador, por lo que podría incluirse si han infringido las normas de conducta y cualquier asunto disciplinario interno. Ahora es el momento de digerir plenamente las últimas orientaciones de la FCA, las declaraciones políticas finales y sus normas «casi finales». No puede haber evasivas, ya que las SM&CR ya han llegado o llegarán pronto: el futuro consiste en ser visible, responsable y llegar mucho más lejos para que se restablezca la confianza.