Die Zahlen des Innenministeriums zeigen, dassdie Zahl der Anfragen von Regierungen und Aufsichtsbehörden aus Übersee, die Geldwäscheaktivitäten in Frage stellen, um 12% gestiegen ist.
Es wird davon ausgegangen, dass ein großer Teil davon mit Immobiliengeschäften zu tun hat, aber die FCA arbeitet mit den Banken zusammen, um sicherzustellen, dass sie das Problem richtig angehen. In den letzten Jahren hat es bei den Finanzdienstleistungen erhebliche Fortschritte bei der Schaffung eines weitaus feindlicheren Umfelds für Geldwäscher gegeben. Aber für Risikomanager ist es sicherlich eine Herausforderung, mit einer Reihe von neuen Regeln Schritt zu halten, die darauf abzielen, das Verbrechen in Schach zu halten. Das Vereinigte Königreich bleibt bis 2019 Mitglied der EU und unterliegt daher den neuesten Bestimmungen der vierten EU-Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche, was sich nach dem Brexit wohl kaum ändern wird. Die wichtigsten Details dazu sind:
- Vollständig umgesetzt am 26. Juni 2017
- Betonung des endgültigen wirtschaftlichen Eigentums und verstärkte Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden
- Erweiterte Definition einer politisch exponierten Person
- Schwellenwert für Barzahlung von €15.000 auf €10.000 gesenkt
- Gesamter Glücksspielsektor abgedeckt, nicht nur Casinos
- Führt einen verstärkten risikobasierten Ansatz ein, der evidenzbasierte Maßnahmen erfordert.
Die Angaben zum wirtschaftlich Berechtigten, d.h. zu jeder Person, die 25% des Unternehmens besitzt oder kontrolliert, werden nun in einem zentralen Register gespeichert, auf das Banken und Anwaltskanzleien Zugriff haben. Die Unternehmen müssen außerdem eine Befreiung von der verstärkten Sorgfaltspflicht beantragen. Dabei handelt es sich um ein Verfahren, bei dem geprüft wird, ob Kunden ein Unternehmen Risiken wie Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche aussetzen können. Zuvor war eine Befreiung unter bestimmten Umständen automatisch möglich, z.B. in Fällen, in denen es um britische Rentensysteme und öffentliche Behörden ging. Die Umsetzung der Richtlinie bedeutet auch einen einheitlichen Ansatz für Politiker und andere politisch Verantwortliche. Die verschärften Maßnahmen galten nur für ausländische politisch exponierte Personen, werden aber nun auch britische Personen betreffen.
Strafen für einen Irrtum
Im Oktober verhängte die FCA gegen die Sonali Bank (UK) eine Geldstrafe in Höhe von 3.250.600 £ und verhängte eine Beschränkung, die es der Bank untersagt, für 168 Tage Einlagen von Neukunden anzunehmen. Außerdem verhängte sie gegen den ehemaligen Geldwäschebeauftragten (MLRO) der Bank, Steven Smith, eine Geldstrafe in Höhe von 17.900 £ und untersagte ihm die Ausübung von MLRO- oder Compliance-Aufsichtsfunktionen bei regulierten Unternehmen. Mark Steward, Direktor für Durchsetzung und Marktaufsicht bei der FCA, sagte: „Es gibt eine Fülle von Anleitungen für Firmen, wie sie die Anforderungen der AML und der Finanzkriminalität einhalten können und keine Entschuldigung dafür, diese nicht zu befolgen. Die FCA wird nicht zögern, Maßnahmen gegen Firmen und leitende Mitarbeiter zu ergreifen, die unsere Standards nicht einhalten. Wie in diesem Fall können solche Maßnahmen auch darin bestehen, dass wir unsere Befugnisse nutzen, um die weitere Geschäftstätigkeit eines Unternehmens einzuschränken.“ Unterdessen gelten auch in Großbritannien neue Vorschriften der britischen Finanzbehörde HMRC, die gegen Geldwäsche durch Trusts vorgehen sollen. Hunderttausende von Trusts werden von den Regeln betroffen sein und die HMRC verlangt nun ein detailliertes Bild der gehaltenen Vermögenswerte sowie die Identität der Treuhänder und Begünstigten.
Verstärkte Kontrolle
Es ist also klar, dass Risikomanager und diejenigen, die im Bereich der Geldwäschebekämpfung tätig sind, jetzt unter erhöhtem Druck stehen und genauer beobachtet werden. Aber während Kriminelle wahrscheinlich immer mehr Schlupflöcher finden, sind einige ihrer Netzwerke – typischerweise für die Finanzierung des Terrorismus – sehr ausgeklügelt und können für Institutionen extrem komplex sein, um sie alleine zu bekämpfen. In solchen Fällen werden Risikomanager wahrscheinlich von Technologie profitieren und Big Data-Lösungen und maschinelles Lernen nutzen, um verdächtige Transaktionsmuster zu erkennen, die sich der menschlichen Wahrnehmung entziehen könnten. Darüber hinaus reduziert eine solche Technologie den Arbeitsaufwand und die Kosten. Daher könnten sich Investitionen in diesen Bereichen durchaus als vorteilhaft erweisen, wenn das Vereinigte Königreich beweisen will, dass es der Aufgabe gewachsen ist, die Geldwäsche in all ihren Erscheinungsformen zu bekämpfen.