Las cifras del Ministerio del Interior muestranque ha habido un aumento del 12% de gobiernos extranjeros y autoridades reguladoras que cuestionan las actividades de blanqueo de dinero.

Se entiende que gran parte de estos casos están relacionados con negocios inmobiliarios, pero se entiende que la FCA está trabajando con los bancos para asegurarse de que abordan correctamente el problema. En los últimos años, los servicios financieros han avanzado considerablemente en la creación de un entorno mucho más hostil para los blanqueadores de dinero. Pero, para los gestores de riesgos, mantenerse al día con una serie de nuevas normas destinadas a mantener a raya este delito es, sin duda, todo un reto. El Reino Unido sigue siendo miembro de la UE hasta 2019 y, por tanto, está sujeto a las últimas normativas de la cuarta directiva de la UE contra el blanqueo de capitales y, sin duda, es poco probable que esto cambie después del Brexit. Los detalles clave de esto incluyen:

  • Plenamente implantado el 26 de junio de 2017
  • Énfasis en la titularidad real última y diligencia debida reforzada con respecto al cliente
  • Definición ampliada de persona políticamente expuesta
  • El umbral de pago en efectivo se reduce de 15.000 a 10.000 euros
  • Cubre todo el sector del juego, no sólo los casinos
  • Introduce un enfoque basado en el riesgo mejorado, que requiere medidas basadas en pruebas.

Los datos del beneficiario efectivo final, es decir, cualquier persona que posea o controle el 25% de la empresa, se mantendrán ahora en un registro centralizado, al que podrán acceder bancos y bufetes de abogados. Las empresas también tendrán que solicitar la exención de la diligencia debida reforzada, que es un proceso que evalúa si los clientes exponen a una empresa a riesgos como la financiación del terrorismo y el blanqueo de dinero. Anteriormente, la exención era automática en determinadas circunstancias, incluidos los casos relacionados con planes de pensiones del Reino Unido y autoridades públicas. La aplicación de la directiva también supone un enfoque uniforme para los políticos y otras personas con autoridad política. Las medidas reforzadas sólo eran aplicables a las personas políticamente expuestas extranjeras, pero ahora también afectarán a las británicas.

Sanciones por equivocarse

En octubre, la FCA multó al Sonali Bank (UK) con unos 3.250.600 £ y le impuso una restricción, impidiéndole aceptar depósitos de nuevos clientes durante 168 días. También impuso una multa de 17.900 libras al antiguo responsable de información sobre blanqueo de capitales (MLRO) del banco, Steven Smith, y le prohibió desempeñar las funciones de MLRO o de supervisión del cumplimiento en empresas reguladas. Mark Steward, director de aplicación y supervisión del mercado de la FCA, declaró: «Hay abundantes orientaciones para las empresas sobre cómo cumplir los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros, y no hay excusa para no seguirlas. La FCA no dudará en tomar medidas contra las empresas y los altos cargos que no cumplan nuestras normas. Como en este caso, estas medidas pueden incluir el uso de nuestras facultades para restringir la continuidad de las actividades de una empresa». Mientras tanto, el Reino Unido también está sujeto a nuevas normas de la HMRC destinadas a tomar medidas enérgicas contra el blanqueo de dinero a través de fideicomisos. Cientos de miles de fideicomisos se verán afectados por las normas, y ahora la HMRC exige una descripción detallada de los activos, así como de las identidades de los fideicomisarios y los beneficiarios.

Mayor escrutinio

Por tanto, está claro que los gestores de riesgos y quienes trabajan en la lucha contra el blanqueo de capitales están ahora sometidos a mayores presiones y escrutinio. Pero, aunque es probable que a los delincuentes se les cierren más lagunas, algunas de sus redes -normalmente para la financiación del terrorismo- son muy sofisticadas y pueden resultar extremadamente complejas de abordar para las instituciones por sí solas. En tales casos, es probable que los gestores de riesgos se beneficien de la tecnología y aprovechen las soluciones de big data y aprendizaje automático para detectar patrones transaccionales sospechosos que puedan eludir la percepción humana. Además, esta tecnología reduce el trabajo preliminar y los costes. Por lo tanto, la inversión en estas áreas puede resultar beneficiosa, ya que el Reino Unido pretende demostrar que está a la altura de la tarea de reducir el blanqueo de capitales en todas sus formas.