Le blanchiment d’argent, une préoccupation croissante pour les gestionnaires de risques

Il est entendu qu’une grande partie de ces opérations concerne des transactions immobilières, mais il est entendu que la FCA travaille avec les banques pour s’assurer qu’elles traitent correctement le problème. Ces dernières années, des progrès considérables ont été réalisés dans le secteur des services financiers pour créer un environnement beaucoup plus hostile aux blanchisseurs d’argent. Mais pour les gestionnaires de risques, il est certainement difficile de se tenir au courant d’une série de nouvelles règles visant à contrôler le crime. Le Royaume-Uni reste membre de l’UE jusqu’en 2019 et est donc soumis aux dernières réglementations de la quatrième directive anti-blanchiment de l’UE et il ne fait aucun doute que cela ne changera pas après le Brexit. Les principaux détails de cette directive sont les suivants :

• Mise en œuvre complète le 26 juin 2017
• L’accent est mis sur les bénéficiaires effectifs ultimes et sur le renforcement du devoir de vigilance à l’égard des clients.
• Définition élargie d’une personne politiquement exposée
• Le seuil de paiement en espèces est ramené de 15 000 euros à 10 000 euros.
• L’ensemble du secteur des jeux d’argent est couvert, pas seulement les casinos
• Introduit une approche renforcée basée sur les risques, exigeant des mesures fondées sur des preuves.

Les coordonnées du bénéficiaire effectif final, à savoir toute personne qui possède ou contrôle 25 % de la société, seront désormais conservées dans un registre centralisé, accessible aux banques et aux cabinets d’avocats. Les entreprises devront également demander à être exemptées de l’obligation de vigilance renforcée, qui est un processus permettant d’évaluer si les clients exposent une entreprise à des risques tels que le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent. Auparavant, l’exemption était automatique dans certaines circonstances, notamment dans les cas concernant les régimes de retraite britanniques et les autorités publiques. La mise en œuvre de la directive implique également une approche uniforme des hommes politiques et des autres personnes exerçant une autorité politique. Les mesures renforcées, qui ne s’appliquaient qu’aux personnes étrangères politiquement exposées, concerneront désormais également les personnes britanniques.

Sanctions en cas d’erreur

En octobre, la FCA a infligé à la Sonali Bank (UK) une amende de 3 250 600 livres sterling et lui a imposé une restriction l’empêchant d’accepter des dépôts de nouveaux clients pendant 168 jours. Elle a également infligé une amende de 17 900 £ à Steven Smith, l’ancien responsable de la déclaration de blanchiment d’argent (MLRO) de la banque, et lui a interdit d’exercer les fonctions de MLRO ou de contrôle de la conformité au sein d’entreprises réglementées. Mark Steward, directeur de l’application des lois et de la surveillance du marché à la FCA, a déclaré : « Les entreprises disposent d’une multitude de conseils sur la manière de se conformer aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et la criminalité financière, et il n’y a pas d’excuse pour ne pas les suivre. La FCA n’hésitera pas à prendre des mesures à l’encontre des entreprises et des cadres supérieurs qui ne respectent pas ses normes. Comme dans le cas présent, ces mesures peuvent inclure l’utilisation de nos pouvoirs pour restreindre la poursuite des activités d’une entreprise ». Entre-temps, le Royaume-Uni est également soumis à de nouvelles règles du HMRC visant à réprimer le blanchiment d’argent par l’intermédiaire de trusts. Des centaines de milliers de trusts seront concernés par ces règles et le HMRC exige désormais une description détaillée des actifs détenus, ainsi que l’identité des fiduciaires et des bénéficiaires.

Une surveillance accrue

Il est donc clair que les gestionnaires de risques et les personnes travaillant dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent sont aujourd’hui soumis à des pressions et à une surveillance accrues. Mais, alors que les criminels sont susceptibles de trouver davantage de failles à combler, certains de leurs réseaux – typiquement pour le financement du terrorisme – sont très sophistiqués et peuvent être extrêmement complexes pour les institutions qui s’y attaquent seules. Dans de tels cas, les gestionnaires de risques peuvent tirer profit de la technologie et de l’exploitation des solutions de big data et de l’apprentissage automatique pour repérer les schémas transactionnels suspects qui peuvent échapper à la perception humaine. En outre, ces technologies réduisent le travail administratif et les coûts. Par conséquent, l’investissement dans ces domaines pourrait bien s’avérer bénéfique alors que le Royaume-Uni cherche à prouver qu’il est à la hauteur de la tâche de réduire le blanchiment d’argent sous toutes ses formes.