In den ersten sechs Monaten des Jahres 2019 kosteten Betrügereien mit Push-Zahlungen die Opfer rund 208 Millionen Pfund, aber nur ein Fünftel wurde erstattet, da vereinbart wurde, dass Kunden nur dann entschädigt werden, wenn sie „schuldlos“ sind und die Bank nicht ausreichend verantwortlich war. Die Zahl der Betrügereien nimmt weiter zu, und die Betrügereien werden immer raffinierter durchgeführt, so dass Abgeordnete und Verbrauchergruppen jetzt eine gerechtere Behandlung fordern.
Kürzlich wurde bekannt gegeben, dass die von den Großbanken bereitgestellte Zwischenfinanzierung bis März 2020 verlängert wird. Sie wurde ursprünglich im März eingerichtet, um „schuldlose“ Opfer von Authorized Push Payment (APP)-Betrug zu entschädigen. Es gibt jedoch immer noch keinen Konsens darüber, wie dieser Topf langfristig finanziert werden soll, da eine Reihe von Herausfordererbanken den freiwilligen Branchenkodex für APP-Betrug nicht unterzeichnet hat. Monzo zum Beispiel behauptet, die Betrugsrate sei deutlich niedriger und man habe viel in Technologien zum Schutz der Kunden investiert.
Wer hat sich angemeldet?
Mit dem Kodex sollen Banken, Bausparkassen und andere Zahlungsdienstleister verpflichtet werden, größere Anstrengungen zu unternehmen, um ihre Kunden vor Betrug zu schützen. Sie sollen sicherstellen, dass vor Überweisungsrisiken nachdrücklich gewarnt wird und die Kunden identifiziert werden, die anfällig sein könnten. Sie sollen auch handeln, wenn ein Betrugsverdacht besteht und Zahlungen einfrieren oder verzögern. Die Unterzeichner des Kodex sind derzeit Barclays, HSBC, Lloyds, Halifax, First Direct, M&S Bank, Bank of Scotland, Intelligent Finance, Metro Bank, Nationwide, Royal Bank of Scotland, NatWest, Ulster Bank, Santander, Cahoot, Cater Allen und Starling Bank. Die TSB ist unterdessen über die Anforderungen hinausgegangen und hat ihr eigenes Garantieprogramm für die Rückerstattung von Betrug eingeführt.
Warum können sich die Banken nicht einigen?
Während die einen einen zentralen Fonds befürworten, sagen andere, dass dies die Banken davon abhalten würde, individuell in ihre Betrugsbekämpfungssysteme zu investieren. Eine Idee war, eine Abgabe von 2,9 Pence auf „schnellere Zahlungen“ über 30 £ zu erheben. Die Zahlungsverkehrsbehörde Pay.UK, die die Gespräche überwachte, sagte jedoch, dass dies abgelehnt wurde, da keine Einigung erzielt werden konnte und außerdem Bedenken bestanden, dass diese Kosten auch an die Kunden weitergegeben werden könnten. So wie die Dinge stehen, werden eine Reihe von Banken weiterhin unabhängig handeln, wenn es darum geht, ob Betrugsopfer entschädigt werden oder nicht. Abgeordnete fordern Maßnahmen
Im November hat der Sonderausschuss des Finanzministeriums einen Bericht vorgelegt, der eine Reihe von Empfehlungen zum Betrug mit Push-Zahlungen enthält. Dazu gehörte auch die Forderung nach einer rückwirkenden Entschädigung, die bis ins Jahr 2016 zurückreicht, als die Verbrauchergruppe Which? eine Klage gegen die Regulierungsbehörden einreichte, um gegen das Verbrechen vorzugehen. Es ist noch nicht bekannt, ob dies geschehen wird, da ein solcher Schritt die Banken Millionen von Pfund kosten könnte oder ob die Banken genügend Beweise hätten, um die Fälle zu bearbeiten. Die Abgeordneten fordern außerdem, dass der freiwillige Kodex verpflichtend wird. Darüber hinaus sollten die Banken eine 24-stündige Frist für alle erstmaligen Zahlungen zwischen Konten einführen, damit Kunden und Banken Zeit haben, einen möglichen Betrug zu erkennen. Der Bericht spricht sich auch für eine neue Regelung zur Bestätigung des Zahlungsempfängers aus. Das bedeutet, dass die Banken ihre Kunden warnen müssen, wenn sie Geld auf eine neue Kontonummer überweisen und der Name nicht mit dem des Kontoinhabers übereinstimmt. Diese Regelung soll ab März 2020 in der gesamten Branche eingeführt werden. Der Bericht schlägt vor, dass die Aufsichtsbehörden Geldstrafen für diejenigen erheben sollten, die die Frist nicht einhalten. Der Bericht fordert auch, dass Einzelhändler und andere Unternehmen, die von Datenschutzverletzungen betroffen sind, die zu Betrug führen, für die Erstattungskosten der Kunden aufkommen. Hinter den Kulissen wird gemunkelt, dass die Banken einen Mittelweg finden werden und dass diejenigen, die noch nicht unterzeichnet haben, sich bereit erklären werden, den Kodex einzuhalten. Dennoch ist mehr Klarheit vonnöten, und die derzeitige Situation ist inakzeptabel, was sogar die Banken zu bestätigen scheinen. Eine neue Gesetzgebung scheint daher wahrscheinlich. Wie der Geschäftsführer des Branchenverbandes UK Finance, Stephen Jones, sagte:
„UK Finance teilt die Ansicht des Finanzausschusses und von Which?, dass Fragen der Haftung und der Rückerstattung am besten durch neue Gesetze und nicht nur durch einen freiwilligen Kodex allein geregelt werden sollten, und wird weiterhin neue Gesetze fordern, um den Kodex verbindlich zu machen, damit die Opfer geschützt und entschädigt werden. Wir fordern jede zukünftige Regierung auf, mit der Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme zusammenzuarbeiten, um dies zu erreichen.“