Es gibt nur wenige Dinge, die mehr Spaß machen, als die Schlüssel zu einem neuen Auto in die Hand zu nehmen, und mit den Personal Contract Plans (PCPs) ist es viel einfacher geworden, mit einem begehrten Auto wegzufahren, das zuvor unerreichbar schien.

Die wachsende Beliebtheit von PCP-Verträgen hat zu der Befürchtung geführt, dass die Kunden sich jetzt Finanzierungskonditionen sichern, ohne dass zu viele Fragen gestellt werden – in einem Ausmaß, dass einige voraussagen, dass dies der nächste große Finanzskandal sein könnte. Die Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority untersucht nun den Sektor und wird Anfang nächsten Jahres einen Bericht vorlegen.

 

Die FCA hat gesagt: „Wir sind besorgt, dass es in der Autofinanzierungsbranche einen Mangel an Transparenz, potenzielle Interessenkonflikte und unverantwortliche Kreditvergabe geben könnte. Wir werden eine Sondierungsarbeit durchführen, um herauszufinden, wer diese Produkte nutzt, und die Verkaufsprozesse, die Frage, ob die Produkte Schaden anrichten, und die Sorgfaltspflicht, die die Unternehmen vor der Bereitstellung von Autokrediten anwenden, bewerten. Es handelt sich um einen großen Markt. Die für den Kauf von Neuwagen aufgenommenen Kredite haben sich in den letzten acht Jahren verdreifacht und belaufen sich jetzt auf über 30 Milliarden Pfund, wovon ein Großteil in monatlichen PCP-Raten gebunden ist.

Wo liegen also die Probleme und was können Risikomanager daraus lernen? Wie bei PPI scheint es, dass die Kunden die Situation nicht richtig verstehen und keine ausreichenden Vergleiche mit alternativen Finanzierungsplänen angestellt werden.

PCPs beinhalten in der Regel erschwingliche monatliche Raten, in der Regel für drei Jahre, und am Ende dieser Zeit kann das Auto gegen ein neues Auto eingetauscht oder gekauft werden. Im Falle eines Kaufs ist die Abschlusszahlung in der Regel eine beträchtliche Summe, was vielleicht der Grund dafür ist, dass sich nur etwa 20 % der Kunden dafür entscheiden, das Auto zu behalten. Die Aufsichtsbehörde wird die PCP-Verkaufstechniken unter die Lupe nehmen und könnte dabei auf einige Probleme stoßen, nicht zuletzt, weil das Verkaufspersonal oft nicht nur Ziele für den Autoverkauf, sondern auch für die Finanzierungsverträge erreichen muss. Außerdem sind die Kunden in der Regel viel mehr an den monatlichen Raten interessiert als an den Vergleichen, den Bedingungen und den Auswirkungen auf die nächsten drei Jahre. Im Anschluss an ihren Bericht könnte die Aufsichtsbehörde eine bessere Befragung und strengere Verfahren fordern – nämlich ähnlich wie bei einer Hypothek, bevor eine Autofinanzierung vereinbart werden kann. Sie könnte auch auf einer besseren Aufklärung der Verbraucher über die Funktionsweise von PCP bestehen. Zum Beispiel müssen die Strafen für das Überschreiten der vereinbarten Kilometerzahl und die Rückgabe des Fahrzeugs in schlechtem Zustand besser erklärt werden. Andere Einschränkungen können die Wartung bei einem vereinbarten Händler beinhalten, und diese können teurer sein als lokale Werkstätten. Anwälte von Geschädigten beginnen bereits, eigene Untersuchungen in diesem Bereich anzustellen, und da die PPI-Ansprüche austrocknen, werden PCPs als potenziell lukrativer neuer Geschäftszweig angesehen. Auch die Aufsichtsbehörde hat sich eingeschaltet und die Alarmglocken läuten…