Die Zeit wird knapp, um sich auf das Senior Managers and Certification Regime (SMCR) vorzubereiten, das ab dem 9. Dezember im gesamten Finanzdienstleistungssektor eingeführt wird und das die Standards erhöht und ein neues Maß an Verantwortlichkeit einführt. Damit werden weitere 47.000 Unternehmen, darunter auch Einzelunternehmer, der Regulierung und einem strengeren Ansatz unterworfen. Doch wie viele bereits wissen, überlässt die Regulierungsbehörde einen Großteil der letzten Vorbereitungen den Unternehmen selbst.
Laut David Blunt, dem Leiter der Abteilung für Verhaltensspezialisten der FCA:
„Wir wollen, dass die Menschen darüber nachdenken, was sie tun, und nicht unreflektiert eine Reihe von Regeln befolgen, die sie abhaken können. Deshalb haben wir nicht vor, weitere Anleitungen zu angemessenen Schritten bei den Verhaltensregeln oder zur Zertifizierung zu geben.“
Sinnvolle Veränderungen
Im September haben der Branchenverband UK Finance und die Anwaltskanzlei Ashurst einen Bericht mit dem Titel SMCR: Evolution and Reform erstellt, in dem die Erfahrungen britischer Banken untersucht wurden, um herauszufinden, welche Veränderungen sie als Folge der Regulierung vorgenommen haben. Der Bericht sprach mit 25 Banken und rund 60 leitenden Angestellten und stellte fest, dass die Befragten die Regulierung als eine positive Entwicklung betrachteten, die zu einer Verbesserung von Verhalten und Prozessen geführt hat. In dem Bericht heißt es, dass die Regulierung zu bedeutenden Veränderungen geführt hat, „wobei der Schwerpunkt auf einer Änderung der Kultur und des Verhaltens liegt“. Ein weiterer Vorteil wurde darin gesehen, dass die Rollen und Zuständigkeiten der wichtigsten Mitarbeiter geklärt werden mussten und dass bei wichtigen Entscheidungen mehr Gewicht auf die Unternehmensführung gelegt wurde. Es wurde jedoch auch festgestellt, dass die berufliche Mobilität für leitende Angestellte schwieriger geworden ist. Die meisten hatten Bedenken, dass es schwierig sein könnte, an ihre Unterlagen von einem früheren Arbeitsplatz heranzukommen, sollten sie mit einer behördlichen Untersuchung konfrontiert werden. Weitere Schwierigkeiten bestanden darin, dass zwar Verstöße gegen die Verhaltensregeln festgestellt wurden, dies aber nicht immer auf einheitliche Weise geschah und dass es Schwierigkeiten bei der Auswahl der Mitarbeiter gab, die zertifiziert werden mussten. Rollen- und Risikoverständnis
Innerhalb des Investmentsektors erweist sich die Frage, wer zu zertifizieren ist, als problematisch. Einige Experten empfehlen, dass das SMCR eine mögliche Ausweitung des Regulierungsnetzes erfordert. Der Berater für Regulierungsfragen Bovill hat darauf hingewiesen, dass ein Risiko von denjenigen ausgehen kann, die eher untergeordnete Positionen innehaben. Bovill sagte, dass Paraplaner und Investmentmanager potenziell zertifiziert werden sollten und dass es gefährlich sein könnte, dies nur für diejenigen zu gewährleisten, die typischerweise als ‚Senior‘ angesehen werden, wie z.B. Abteilungsleiter. Bovill sagte, dass die Definitionen der FCA für Funktionen im Umgang mit Kunden „komplex und langatmig“ seien, aber dass einige Mitarbeiter, wie Paraplaner und Assistenten mit Kundenkontakt, dennoch „einen erheblichen Einfluss auf die Kundenergebnisse haben könnten, obwohl sie nicht die Personen sind, die befugt sind, Beratungsempfehlungen oder diskretionäre Transaktionen zu unterzeichnen.“ Die Botschaft lautet, dass Mitarbeiter, die an der Beratung und/oder Vermittlung von Anlagen beteiligt sind, unter das SMCR fallen sollten. Eine Tätigkeit auf einer niedrigeren Ebene kann immer noch Risiken für das Unternehmen mit sich bringen, weshalb ein breiterer Ansatz sinnvoll sein kann. In der Zwischenzeit haben die Unternehmen nach dem 9. Dezember weitere 12 Monate Zeit, um alle relevanten Mitarbeiter zu zertifizieren. Wenn Sie dies hinauszögern, könnte dies zu Selbstgefälligkeit und möglicherweise zu späteren Problemen führen. Das SMCR wurde vor allem als Reaktion auf die Finanzkrise und Probleme wie die LIBOR-Manipulationen eingeführt – es existiert zum Teil, um es der FCA zu erleichtern, Durchsetzungsmaßnahmen zu ergreifen. Jetzt ist die letzte Gelegenheit für Unternehmen, sicherzustellen, dass sie dieses Flaggschiff der Regulierung gründlich verstehen und dass sie genau wissen, welche Aufgaben ihre Mitarbeiter wahrnehmen, um ernsthafte Konsequenzen zu vermeiden.