Die Bekämpfung der Finanzkriminalität kann ein harter Kampf sein, da Kriminelle oft neue Taktiken und Strategien anwenden, um die Zielpfosten für die Regulierungsbehörden zu verschieben. Der Versuch, immer einen Schritt voraus zu sein, ist daher unerlässlich. Ein gewisses Verständnis für die Denkweise von Kriminellen wird wahrscheinlich auf der Veranstaltung FinTech Money20/20, die vom 3. bis 5. Juni in Amsterdam stattfindet, diskutiert werden.

Bei dieser Veranstaltung wird der Gewinner des jährlichen Wettbewerbs um das „perfekte Finanzverbrechen der Zukunft“ bekannt gegeben. Die Teilnehmer werden gebeten, Ideen für ein Finanzverbrechen einzureichen, das eine potenzielle Gesetzeslücke, eine technologische Entwicklung oder eine Veränderung der gesellschaftlichen Konventionen ausnutzt. Das Ziel ist es, zu zeigen, wie der elektronische Markt ausgenutzt werden kann, und gleichzeitig Experten für Betrugsbekämpfung zu ermutigen, Lösungen zu finden. Die Inspiration für die Veranstaltung stammt von einem von der britischen Regierung unterstützten Wettbewerb, der zum ersten Mal
im Jahr 1817 nach einem Diebstahl in einer Werft in Portsmouth stattfand. Der Gewinner in diesem Jahr war ein Chubb-Schloss, das 33 Jahre lang nicht geknackt wurde. Heutzutage wird es immer offensichtlicher, dass physische Abschreckungsmaßnahmen nicht mehr die gleiche Art von Schutz bieten wie früher gegen moderne Finanzverbrechen, die oft in einem digitalen Umfeld stattfinden. Daher stehen die Regulierungsbehörden vor der wachsenden Herausforderung, alternative Methoden zu finden, um mit solchen Problemen umzugehen. KI in der Waffenkammer
Künstliche Intelligenz wird zunehmend zur Bekämpfung von Finanzkriminalität eingesetzt. Ein Beispiel für den Einsatz von KI ist die Unterbindung von „Smurfing“-Praktiken. Dabei tätigen Kriminelle Millionen von kleinen Einzahlungen über Bots, oft in vielen verschiedenen Ländern, von denen sie glauben, dass sie unter dem Radar der Anti-Geldwäsche-Kontrollen fallen. In der Regel werden „Geldkuriere“ rekrutiert, deren Konten gegen eine geringe Gebühr zum Waschen von Geldern genutzt werden. Das FBI in den USA arbeitet an „angewandten technischen Verbesserungen“ seiner Systeme, um genau dieses Problem zu bekämpfen. In der Zwischenzeit wird auch versucht, junge Menschen von solchen Aktivitäten abzuhalten, indem man sie darauf aufmerksam macht, dass sie als Kuriere strafrechtlich verfolgt werden können und dass sie möglicherweise schwerste Verbrechen wie Menschenhandel und Terrorismus begünstigen. Europol hat eine Kampagne in den sozialen Medien mit dem Hashtag #DontbeaMule gestartet, um weitere Warnungen und Aufklärung zu verbreiten. Bessere UBO-Daten
Die Quellen des Reichtums können extrem schwierig zu entschlüsseln sein, wie die unzähligen Briefkastenfirmen zeigen, die von Kriminellen gegründet wurden, insbesondere nach der Veröffentlichung der Panama Papers. Es wird jedoch erwartet, dass in diesem Jahr mehr Druck für Veränderungen in Bezug auf das Thema Ultimate Beneficial Ownership (UBO) ausgeübt wird. Überseegebiete wie Bermuda, Anguilla und die Kaimaninseln wurden beispielsweise aufgefordert, öffentliche Register einzurichten, während es nun eine parteiübergreifende Klage gibt, die von Jersey, Guernsey und der Isle of Man verlangt, diesem Beispiel zu folgen. Auch weltweit gibt es einige Fortschritte bei der Verbesserung der Transparenz von UBOs, die auf dem G20-Gipfel im letzten Jahr im Mittelpunkt standen. In der Zwischenzeit hat die EU 2018 die fünfte Geldwäscherichtlinie veröffentlicht, die darauf abzielt, die Eigentumsregister, die im Rahmen der vierten Richtlinie erstellt wurden, öffentlich zugänglich zu machen. Stärkere Regulierung von Krypto-Assets
Die Verschärfung der Regeln für Krypto-Assets ist eine weitere Maßnahme, um die Finanzkriminalität einzudämmen. Sie steht auf der Agenda des Vereinigten Königreichs, der EU sowie des Fernen Ostens und Australiens, die alle Maßnahmen zur Regulierung digitaler Währungen und zur Verbesserung der Geldwäschebekämpfung (AML) ergriffen haben – die Financial Action Taskforce wird im Juni 2019 internationale Standards zur Geldwäschebekämpfung veröffentlichen.

Höhere Geldstrafen
Schwere Geldstrafen für Banken und andere Finanzdienstleister, die ihre AML-Aktivitäten nicht gut genug verwalten, könnten die Entschlossenheit erhöhen. Ein wichtiges Bußgeld, auf das Sie achten sollten, ist das Bußgeld, das gegen die Danske Bank verhängt werden soll, die beschuldigt wird, über ihre estnische Niederlassung Milliarden von Dollar gewaschen zu haben. Es heißt, die Strafe könnte sich auf viele Milliarden belaufen, sobald die vollständigen Details bekannt sind und die Strafe beschlossen wurde.

Der Brexit-Effekt?
Noch ist unklar, welche Auswirkungen der Brexit auf die AML-Fähigkeiten des Vereinigten Königreichs haben wird. Das Vereinigte Königreich hat das Gesetz über Sanktionen und Geldwäschebekämpfung (Sanctions and Anti-Money Laundering Bill) verabschiedet, das die Befugnis zur Einführung von AML- und Sanktionsgesetzen nach dem Brexit gibt. Das Vereinigte Königreich möchte vielleicht zeigen, dass es in diesem Bereich führend sein kann – und viele würden argumentieren, dass es das angesichts der Unsicherheit und der Bedrohungen am Horizont auch sein muss.