La lucha contra la delincuencia financiera puede ser una ardua batalla, ya que los delincuentes a menudo emplean nuevas tácticas y estrategias para desplazar a los reguladores. Por tanto, es esencial intentar ir un paso por delante, y es probable que en el evento FinTech Money20/20, que se celebrará del 3 al 5 de junio en Ámsterdam, se debata sobre la mentalidad delictiva.

Este acto revelará el ganador de un premio anual para encontrar «el delito financiero perfecto del futuro». Se pide a los participantes que presenten ideas para un delito financiero que explote una laguna potencial, un desarrollo tecnológico o un cambio en las convenciones sociales. El objetivo es mostrar cómo se puede explotar el mercado electrónico, al tiempo que se anima a los expertos en lucha contra el fraude a proponer soluciones. La inspiración del evento procede de un concurso respaldado por el gobierno del Reino Unido que se celebró por primera vez en
allá por 1817, a raíz de un robo en un astillero de Portsmouth. La pieza ganadora de aquel año fue una cerradura Chubb que permaneció sin forzar durante 33 años. Hoy en día es cada vez más evidente que los medios físicos de disuasión ya no ofrecen el mismo tipo de protección que antes contra los delitos financieros modernos, que a menudo se producen en un entorno digital, por lo que los reguladores se enfrentan al creciente reto de encontrar métodos alternativos para abordar estas cuestiones. IA en el arsenal
La inteligencia artificial se utiliza cada vez más para combatir los delitos financieros. Un ejemplo del uso de la IA puede encontrarse en el bloqueo de las prácticas de «pitufeo». Esto ocurre cuando los delincuentes realizan millones de pequeños depósitos, a través de bots, a menudo en muchos países diferentes, que creen que pasarán desapercibidos para los controles contra el blanqueo de capitales. Normalmente, se reclutan «mulas de dinero» y sus cuentas se utilizan para blanquear fondos a cambio de una pequeña comisión. La IA se considera la forma más eficaz de hacer frente a este delito, y el FBI de EE.UU. está trabajando en «mejoras técnicas aplicadas» a sus sistemas para abordar este mismo problema. Mientras tanto, también se está intentando disuadir a los jóvenes de participar en estas actividades, haciéndoles saber que ser una mula puede dar lugar a enjuiciamiento y que pueden estar facilitando los delitos más graves, como la trata de seres humanos y el terrorismo. Europol ha lanzado una campaña en las redes sociales con el hashtag #DontbeaMule para proporcionar más advertencias y educación. Mejores datos UBO
Las fuentes de riqueza pueden ser extremadamente difíciles de desentrañar, como demuestra la miríada de empresas pantalla creadas por delincuentes, sobre todo tras la publicación de los Papeles de Panamá. Sin embargo, se espera que este año aumente la presión para que se produzcan cambios en torno a la Propiedad Beneficiaria Final (UBO). A territorios de ultramar como Bermudas, Anguila y las Islas Caimán, por ejemplo, se les ha exigido que establezcan registros públicos, mientras que ahora hay una demanda interpartidaria para exigir a Jersey, Guernsey y la Isla de Man que sigan el ejemplo. A nivel mundial, también se están haciendo algunos progresos en la mejora de la transparencia en torno a las UBO, que fue el tema central de la cumbre del G20 del año pasado. Mientras tanto, en 2018, la UE publicó la Quinta Directiva sobre Blanqueo de Capitales, que pretendía hacer accesibles al público los registros de propiedad recopilados en virtud de la Cuarta Directiva. Una regulación más estricta de los criptoactivos
El endurecimiento de las normas sobre criptoactivos es otra medida para ayudar a reducir la delincuencia financiera. Está en la agenda del Reino Unido, la UE, así como Extremo Oriente y Australia, que han tomado medidas para regular las monedas digitales y mejorar la lucha contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) – el Grupo de Trabajo de Acción Financiera también tiene previsto publicar normas internacionales sobre la lucha contra el blanqueo de capitales en junio de 2019.

Mayores multas
Las multas severas a los bancos y otras empresas de servicios financieros que no gestionen suficientemente bien sus actividades de lucha contra el blanqueo de capitales podrían agudizar la resolución. Una multa clave a tener en cuenta es la que se va a imponer a Danske Bank, acusado de blanquear miles de millones de dólares a través de su sucursal estonia. Se ha dicho que la multa podría ascender a muchos miles de millones una vez que se conozcan todos los detalles y se decida la sanción.

¿El efecto Brexit?
Todavía no está claro el impacto que tendrá el Brexit en las capacidades de lucha contra el blanqueo de capitales del Reino Unido. En particular, el Reino Unido ha promulgado el Proyecto de Ley de Sanciones y Lucha contra el Blanqueo de Capitales, que faculta para introducir legislación en materia de ALD y sanciones después del Brexit. Es muy posible que el Reino Unido quiera demostrar que puede ser un líder en este ámbito, y muchos argumentarían que lo necesita, dada la incertidumbre y las amenazas que se vislumbran en el horizonte.