Fintech – Finanztechnologie – boomt, und Großbritannien ist führend mit einigen der innovativsten digitalen Technologien wie Blockchain und künstlicher Intelligenz (KI), die neue Arbeitsweisen im Bank-, Versicherungs- und Vermögensmanagement inspirieren. Das Wachstum des Fintech-Marktes wurde durch die COVID-19-Pandemie beschleunigt, da die Verbraucher Alternativen zu Dienstleistungen in Betracht ziehen, die sie früher auf der Straße in Anspruch genommen hätten. Auch weniger technikaffine Verbraucher wollen nun die Vorteile von Dienstleistungen nutzen, die aus der Ferne zugänglich sind. Doch mit neuen, technologiebasierten Finanzdienstleistungen gehen auch Risiken einher – und zwar jede Menge. Diese schnell wachsenden Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie ein effektives Risikomanagement betreiben, wenn sie bestehen und dem Druck der etablierten Konkurrenz standhalten wollen.

Hier sind 5 Gründe, warum Fintech-Startups von Anfang an über effektive Risikomanagementprozesse verfügen müssen:

  • Cyberattacken
    Der Fintech-Sektor ist ein Hauptziel für Cyberkriminelle, die die Schwachstellen von Diensten wie dem mobilen Bezahlen ausnutzen wollen. Die Einführung robuster Prozesse für die Sicherheit von Netzwerken und Verbraucherdaten hat Vorrang, um das Risiko von Verstößen zu verringern. Eine von der Economist Intelligence Unit durchgeführte Umfrage hat jedoch ergeben, dass Fintechs besser gegen Cyberkriminalität gewappnet sind, da es weniger alte Produkte, interne Systeme und Prozesse gibt, die es dem Risikoteam leichter machen, Anomalien zu erkennen.
  • Technologieausfälle
    Technologieausfälle und daraus resultierende Serviceausfälle sind ein großes Risiko für Fintechs. Wie sieht Ihr Plan aus, wenn ein mäßig störender Technologieausfall eintritt? Wie sieht es mit einem Worst-Case-Szenario aus? Was wären die Auswirkungen auf Ihr Unternehmen und Ihre Kunden? Welche Maßnahmen können Sie jetzt ergreifen, um diese Auswirkungen zu vermindern – oder zu beseitigen?

    Dies sind nur einige der Fragen, die die FCA von Finanzdienstleistern verlangt, um die operative Widerstandsfähigkeit zu stärken. Es wird erwartet, dass das Interesse an diesem Thema zunehmen wird, da der Konsultationsprozess zu den vorgeschlagenen neuen Vorschriften am 1. Oktober abgeschlossen werden soll.
  • Berufshaftpflicht
    Bei vielen neuen Finanzprodukten und Vertriebsmethoden sind Fintech-Unternehmen anfällig für Risiken im Zusammenhang mit Fehlern beim Kundenservice und bei der Lieferung. Wie bei jedem neuen Produkt oder Prozess gibt es eine Lernphase für das Team mit Kundenkontakt, und dies ist eine besonders riskante Zeit für Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten. Neue Prozesse erfordern möglicherweise eine manuelle Dateneingabe, was das Risiko menschlicher Fehler erhöht. Das Risiko für Dritte ist auch eine potenzielle Schwachstelle für viele Fintechs, die sich in hohem Maße auf Auftragnehmer verlassen, die wichtige Dienstleistungen für sie erbringen.
  • Erhöhte Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden
    Da Fintech-Unternehmen innovative Technologien und Dienstleistungen auf den Markt bringen, werden die Aufsichtsbehörden bei Anzeichen von Nachlässigkeit sicher nicht locker lassen.

    Für Fintechs ist es von entscheidender Bedeutung, mit einem geeigneten Risikomanagementsystem den Überblick über regulatorische Verpflichtungen und Aktualisierungen zu behalten. Fintechs, die international tätig sind, haben einen noch größeren Bedarf an einem zentralisierten System, um die Vorschriften in mehreren Ländern zu navigieren.
  • Das Vertrauen der Verbraucher aufbauen und bewahren
    Verbraucher erwarten eine reibungslose und sichere Erfahrung, wann immer ihre Gelder digital abgewickelt werden. Im Zeitalter der sozialen Medien reicht ein einziger signifikanter Datenschutzverstoß oder eine Reihe weniger signifikanter Vorfälle aus, um das Vertrauen der Kunden zu verlieren und Ihren Ruf zu schädigen.

    Wenn Sie ein Fintech-Startup sind, müssen Sie eine Balance finden zwischen dem Angebot innovativer Lösungen, die effizientere und effektivere Arbeitsweisen fördern, und der Sicherstellung, dass versteckte Risiken angesprochen und gemildert werden. Haben Sie das Zeug dazu, Risiken für einen langfristigen Erfolg zu managen?

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