La fintech -tecnología financiera- está en auge, y el Reino Unido está a la cabeza con algunas de las tecnologías digitales más innovadoras, como el blockchain y la inteligencia artificial (IA), que están inspirando nuevas formas de trabajar en la banca, los seguros y la gestión de patrimonios. El crecimiento del mercado fintech se ha visto acelerado por la pandemia del COVID-19, ya que los consumidores consideran alternativas a servicios a los que antes habrían accedido en la calle principal. Los consumidores menos expertos en tecnología también buscan ahora aprovechar los servicios accesibles a distancia. Pero los nuevos servicios financieros impulsados por la tecnología conllevan riesgos, y muchos. Estas empresas de rápido crecimiento deben asegurarse de que gestionan el riesgo eficazmente si quieren perdurar y resistir la presión de una competencia más consolidada.

He aquí 5 razones por las que las nuevas empresas de tecnología financiera deben contar con procesos eficaces de gestión de riesgos desde el principio:

  • Ciberataques
    El sector de la tecnología financiera es un objetivo primordial para los ciberdelincuentes que buscan aprovecharse de las vulnerabilidades inherentes a servicios como el pago por móvil. Se dará prioridad al establecimiento de procesos sólidos en torno a la seguridad de la red y de los datos de los consumidores para mitigar el riesgo de brechas. Dicho esto, una encuesta realizada por la Unidad de Inteligencia de The Economist reveló que las fintech están en realidad mejor situadas para hacer frente a los delitos cibernéticos porque hay menos productos heredados, sistemas internos y procesos, lo que facilita que el equipo de riesgos detecte anomalías.
  • Fallo tecnológico
    Los fallos tecnológicos y las consiguientes interrupciones del servicio son un riesgo enorme para las empresas de tecnología financiera. ¿Cuál es tu plan si se produjera un fallo tecnológico moderadamente perturbador? ¿Y en el peor de los casos? ¿Cuál sería el impacto en tu empresa y en tus clientes? ¿Qué medidas puedes tomar ahora para reducir -o eliminar- estas repercusiones?

    Éstas son sólo algunas de las cuestiones que la FCA está pidiendo a las empresas de servicios financieros que consideren de forma más sistémica en un intento de reforzar la resistencia operativa. Se espera que aumente el interés por este tema, ya que el proceso de consulta en torno a la nueva normativa propuesta concluirá el 1 de octubre.
  • Responsabilidad profesional
    Con muchos productos financieros y métodos de distribución nuevos, las empresas de fintech son vulnerables a los riesgos asociados a los errores en el servicio y la atención al cliente. Como ocurre con cualquier producto o proceso nuevo, hay un periodo de aprendizaje para el equipo de cara al cliente, y éste es un momento especialmente arriesgado para las empresas que prestan servicios financieros. Los nuevos procesos pueden requerir la introducción manual de datos, lo que fomenta un mayor riesgo de error humano. El riesgo de terceros también es un punto débil potencial para muchas fintech que dependen en gran medida de contratistas para realizar servicios cruciales en su nombre.
  • Mayor atención de los reguladores
    A medida que las empresas de tecnología financiera introducen en el mercado una tecnología y una prestación de servicios innovadoras, es seguro que los reguladores estarán pisando los talones ante cualquier indicio de negligencia.

    Es crucial que las fintech se mantengan al día de las obligaciones y actualizaciones normativas con un sistema adecuado de gestión de riesgos. Las fintech que operan a escala internacional necesitarán aún más un sistema centralizado para navegar por las normativas de varios países.
  • Establecer y mantener la confianza de los consumidores
    Los consumidores esperan una experiencia fluida y segura siempre que sus fondos se manejen digitalmente. En la era de las redes sociales, basta una violación de datos importante, o una serie de incidentes menos significativos, para perder la confianza de los clientes y dañar tu reputación.

    Si eres una empresa emergente de tecnología financiera, está claro que hay que encontrar un delicado equilibrio entre ofrecer soluciones innovadoras que fomenten formas de trabajar más eficientes y eficaces, y garantizar que se abordan y mitigan los riesgos ocultos. ¿Tienes lo que hay que tener para gestionar los riesgos y lograr el éxito a largo plazo?

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