Am vergangenen Freitag ist der größte britische Zahltagskreditgeber QuikQuid nach einer Reihe von Kundenbeschwerden und Entschädigungsforderungen zusammengebrochen. Das Unternehmen gab bekannt, dass es den britischen Markt „aufgrund regulatorischer Unsicherheit“ verlässt, da die Eigentümer keine Einigung mit dem Financial Ombudsman Service in Bezug auf Entschädigungen erzielen konnten. Doch während Verbraucherschützer sich freuen, gibt es auch Bedenken, dass weniger Auswahl in diesem Sektor das Leben für diejenigen, die kaum Zugang zu Krediten haben, noch schwieriger machen könnte.

QuickQuid war eine Marke von CashEuroNet UK und seinen anderen Marken, die sich jetzt ebenfalls in der Verwaltung befinden, darunter der Zahltagskreditgeber Pounds to Pocket und der Ratenkreditanbieter On Stride. Alle drei waren Tochtergesellschaften der US-amerikanischen Enova, die einer einmaligen Belastung von 58 Millionen Pfund zugestimmt hat, wovon 33 Millionen Pfund zur Unterstützung des Unternehmens bis zum Ausstieg aus dem Vereinigten Königreich bestimmt sind. Aber ist eine strengere Regulierung dafür verantwortlich, dass die Zahltagskreditbranche in diesem Land ausstirbt? QuickQuid folgt auf Wonga, das 2018 zusammengebrochen ist. In diesem Jahr wurde auch Instant Cash Loans Limited aufgelöst, zu dem die Marken The Money Shop, Payday Express, Payday UK und Ladder Loans gehörten. Doch obwohl die Zahl der Anbieter von Zahltagskrediten schrumpft, sind sie nicht ganz verschwunden. Diejenigen, die übrig bleiben, sehen sich jedoch einer ständigen Bedrohung ausgesetzt, nicht nur durch die strengeren Vorschriften, sondern auch durch die Frage, ob sie den Kundenbeschwerden standhalten können. Eine Explosion von Beschwerden
Seit den Anfängen der Zahltagskredite sind sich die Kunden ihrer Rechte, sich zu beschweren, viel bewusster und werden auch von den Forderungsmanagement-Unternehmen dazu ermutigt. Es wurde berichtet, dass CashEuroNet UK allein in der ersten Hälfte dieses Jahres mehr als 3.000 Beschwerden erhalten hat. Viele davon hatten sich darüber beschwert, dass es zu einfach gewesen sei, Geld zu leihen, das dann nicht zurückgezahlt werden konnte – es wurde auch berichtet, dass die Gesamtzahl der Beschwerden aus den vergangenen Jahren 10.000 überschritten haben könnte. Im Großen und Ganzen gibt der Ombudsmann einem Großteil der Beschwerden über Zahltagskredite statt – in der Regel weit über 60 % – und so sind die Probleme für die Anbieter offensichtlich. QuickQuid hat zwar offenbar Entschädigungsangebote gemacht, aber viele Kunden würden diese ablehnen und stattdessen die Beschwerde an den Ombudsmann weiterleiten, was oft dazu führen würde, dass der Kreditgeber deutlich mehr auszahlen müsste. Die BBC zitiert, dass in einem Fall einem Kunden von QuickQuid eine Entschädigung von 50 Pfund angeboten wurde , während er über den Ombudsmann 2.000 Pfund erhielt. In den letzten fünf Jahren haben sowohl die Financial Conduct Authority als auch die Competition and Markets Authority die Regulierungsvorschriften verschärft. Kreditgeber wurden gezwungen, ab 2017 auf mindestens einer Preisvergleichsseite zu erscheinen, und ab 2015 wurden Obergrenzen für die Kosten eingeführt, was bedeutete, dass Kunden nicht mehr als 0,8 % des geliehenen Betrags pro Tag zahlen durften und die Gesamtkosten (einschließlich Gebühren und Zinsen) auf 100 % der ursprünglichen Summe begrenzt wurden. Dies bedeutete, dass die Kreditnehmer nie mehr als das Doppelte des geliehenen Betrags zahlen mussten. Die Säumnisgebühren wurden auf £16 begrenzt und Kreditgebern wurde es untersagt, ohne ausdrückliche Zustimmung die Bankdaten eines Kunden anzufordern oder Zahlungen von dessen Konto einzuziehen. Außerdem wurde eine verstärkte Prüfung der Erschwinglichkeit vorgeschrieben. Die FCA wird in Kürze einen Bericht über ihre Untersuchungen zu Zahltagskrediten vorlegen und darüber, ob die Regulierung und ein kleinerer Markt dazu führen könnten, dass mehr Menschen auf Kredithaie zurückgreifen. Die Consumer Finance Association, der Handelsverband für Zahltagskreditgeber, hatte bereits 2017 berichtet, dass die Preisobergrenze bereits dazu geführt hat, dass schätzungsweise 600.000 Verbraucher weniger Zugang zu Krediten haben. Für diejenigen, die mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, gibt es jede Menge Ratschläge und Alternativen, wie z.B. arrangierte Überziehungskredite, Kreditgenossenschaften und ähnliche Anbieter von Zahltagskrediten, aber es gibt keine einheitliche Lösung.

Die Branche eignet sich gut für den FinTech-Sektor. Ein Unternehmen, Savvy.co.uk, bietet nach eigenen Angaben „eine ethische Alternative zu Zahltagskrediten“ an, bei der Kunden, die sich wahrscheinlich in einer schwierigeren Situation befinden, einen Kredit aufnehmen können, wenn sie die Kriterien in einem schnellen Online-Verfahren erfüllen können. Eine weitere Option ist Creditspring, wo Gebühren anfallen und Beträge von £250 oder £500 zweimal geliehen werden können – die Kosten für die Gebühr, die £8 pro Monat beträgt, ersetzen die Zinsen. Der Sektor der Zahltagskredite hat sich entwickelt, weil es einen Bedarf an Krediten gab, und dieser Bedarf ist nicht verschwunden. QuickQuid mag verschwunden sein, aber sein Weggang wird nichts an der Tatsache ändern, dass viele Menschen nach wie vor auf eine kurzfristige finanzielle Lösung angewiesen sind.