El viernes pasado se produjo la quiebra de QuikQuid, el mayor prestamista de día de pago del Reino Unido, tras una serie de quejas de clientes y reclamaciones de indemnización. La empresa anunció que abandonaba el mercado británico «debido a la incertidumbre normativa», ya que los propietarios del negocio no consiguieron llegar a un acuerdo con el Servicio del Defensor Financiero sobre cuestiones relacionadas con las indemnizaciones. Pero, aunque los grupos de consumidores lo celebren, también preocupa que una menor oferta en el sector pueda hacer la vida aún más difícil a quienes tienen poco acceso al crédito.

QuickQuid era una marca propiedad de CashEuroNet UK y sus otras marcas, que ahora también están en administración, entre ellas el prestamista de día de pago Pounds to Pocket y el proveedor de préstamos a plazos On Stride. Las tres eran filiales de la estadounidense Enova, que ha acordado un cargo único de 58 millones de libras, de los que 33 millones se destinarán a mantener el negocio hasta que salga del Reino Unido. Pero, ¿es una regulación más rigurosa la responsable de acabar con el sector de los préstamos de día de pago de este país? QuickQuid sigue los pasos de Wonga, que se hundió en 2018. Este año también ha desaparecido Instant Cash Loans Limited, propietaria de las marcas The Money Shop, Payday Express, Payday UK y Ladder Loans. Sin embargo, aunque el número de proveedores de préstamos de día de pago está disminuyendo, no han desaparecido del todo. Los que quedan, sin embargo, se enfrentan a la amenaza constante, no sólo del endurecimiento del régimen regulador, sino también de si son capaces de soportar las reclamaciones de los clientes. Una explosión de reclamaciones
Desde los primeros tiempos de los préstamos de día de pago, los clientes son ahora mucho más conscientes de su derecho a reclamar y, además, las empresas de gestión de reclamaciones les animan a hacerlo. Se informó de que CashEuroNet UK había recibido más de 3.000 reclamaciones sólo en el primer semestre de este año. Muchas de las cuales se habían quejado de que había sido demasiado fácil pedir dinero prestado, que luego era imposible devolver – también se ha informado de que el número total de reclamaciones de años anteriores podría haber superado las 10.000. En términos generales, el Defensor del Pueblo estima la mayoría de las reclamaciones sobre préstamos de día de pago -por lo general, bastante más del 60%-, por lo que los problemas para los proveedores son evidentes. Aunque al parecer QuickQuid estaba haciendo ofertas de indemnización, se entiende que muchos clientes las rechazarían y en su lugar elevarían la queja al Defensor del Pueblo, lo que a menudo haría que el prestamista tuviera que pagar bastante más. La diferencia podría ser sustancial, y la BBC cita que en un caso se ofreció a un cliente una indemnización de 50 libras de QuickQuid y luego de 2.000 libras a través del Defensor del Pueblo. El endurecimiento del régimen regulador ha ido en aumento en los últimos cinco años, tanto por parte de la Autoridad de Conducta Financiera como de la Autoridad de Competencia y Mercados. A partir de 2017, se obligó a los prestamistas a aparecer en al menos un sitio web de comparación de precios y, desde 2015, se impusieron topes a los costes, lo que significaba que los clientes no pagarían más del 0,8% de la cantidad prestada al día y que el coste total (incluidas comisiones e intereses) tenía un tope del 100% de la suma original. Esto significaba que los prestatarios nunca tendrían que pagar más del doble de lo que habían pedido prestado. Las comisiones por impago se limitaron a 16 libras y también se impidió a los prestamistas solicitar los datos bancarios de un cliente o cobrar de su cuenta sin su consentimiento explícito, además de hacerse obligatorias las comprobaciones de asequibilidad mejoradas. La FCA debe informar sobre sus investigaciones sobre los préstamos de día de pago y sobre si la regulación y un mercado más reducido podrían estar obligando a más personas a recurrir a los usureros. La Consumer Finance Association (Asociación de Financiación al Consumidor), el organismo que agrupa a los prestamistas de día de pago, ya informó en 2017 de que el límite de precios ya había provocado un descenso estimado de 600.000 consumidores en el acceso al crédito. Existe abundante orientación para quienes se enfrentan a dificultades económicas, así como opciones alternativas disponibles, como los descubiertos concertados, las cooperativas de crédito y otros prestamistas de día de pago similares, pero no hay una solución única.

El sector se presta bien al sector FinTech y una empresa, Savvy.co.uk, dice que ofrece «una alternativa ética a los préstamos de día de pago» con clientes, que probablemente se encuentren en circunstancias más difíciles, capaces de pedir prestado si pueden cumplir los criterios mediante un proceso rápido y en línea. Otra opción es Creditspring, donde hay que pagar comisiones y se pueden pedir prestadas dos veces cantidades de 250 o 500 libras: el coste de la comisión, que es de 8 libras al mes, sustituye a los intereses. El sector de los préstamos de día de pago se desarrolló porque existía la necesidad de pedir prestado y eso no ha desaparecido. Puede que QuickQuid haya desaparecido, pero su marcha no cambiará en nada el hecho de que muchas personas siguen necesitando un arreglo financiero a corto plazo.