Daten werden nicht umsonst als das „neue Öl“ bezeichnet – für Unternehmen sind sie ein äußerst wertvolles Gut, das Einblicke schafft, Analysen ermöglicht und die Wettbewerbsfähigkeit steigert. Und jetzt, so scheint es, mischen auch die Regulierungsbehörden mit. Die Financial Conduct Authority und die Bank of England (die die Unternehmen über die Prudential Regulatory Authority beaufsichtigt) haben kürzlich angekündigt, dass sie unabhängig voneinander und gemeinsam an der Entwicklung ihrer Daten- und Analysekapazitäten arbeiten wollen.
Die FCA nimmt Änderungen vor
Die FCA hat vor kurzem die Datenstrategie, die sie erstmals 2013 aufgestellt hat, aufgefrischt und erklärt, dass sie sich nicht mehr auf Fragen der Datenerfassung und -verwaltung konzentriert, sondern sich auf die Entwicklung von Technologie und Analytik konzentriert. Ziel ist es, Daten und Analysen besser zu nutzen, um eine „intelligentere“ Regulierung zu ermöglichen und die Belastung der Unternehmen zu verringern. Konkret wird die FCA damit beginnen:
- Prüfen Sie historische Daten und bewerten Sie, wo Schaden entstanden ist, um Lehren für die Zukunft zu ziehen.
- Bessere Nutzung von Informationen, um Schäden besser zu verstehen und schneller handeln zu können
- Verbessern Sie den Einsatz von prädiktiven Analysen, um Muster und Trends in Unternehmen, Geschäftsmodellen und Sektoren zu erkennen, damit Sie bei Problemen schneller eingreifen können.
- Stärkung der Analysefähigkeiten, um die Entscheidungsfindung zu unterstützen und Prioritäten zu setzen
- Daten effektiver teilen und die Arbeit rationalisieren
Aufholjagd
Da immer mehr regulierte Unternehmen fortschrittliche Datentechniken verwenden, muss die FCA verstehen, was diese sind, um effektiv zu sein. Die FCA erklärt außerdem, dass sie aufgrund der steigenden Zahl der von ihr regulierten Unternehmen unter erhöhtem Veränderungsdruck steht, da sie eine effizientere Datenerfassung und Automatisierung benötigt. Sie beabsichtigt, Tools wie Web Scraping, Netzwerkanalyse und natürliche Sprachverarbeitung in einer Reihe von Bereichen zu testen und einzusetzen. Es gibt auch Pläne, einen Teil des FCA-Handbuchs maschinenlesbar zu machen. Die FCA wird außerdem in ausgewählten Abteilungen Data-Science-Einheiten einrichten und neue Möglichkeiten prüfen, die sich aus der Umstellung auf eine cloudbasierte IT-Infrastruktur ergeben könnten. Fortschritte der BoE
Die Bank of England hat in diesem Januar ein Diskussionspapier mit dem Titel Transforming data collection from the UK financial sector veröffentlicht. Dieses Dokument umreißt Pläne zur Steigerung der Effektivität des gesamten Finanzsystems und ist Teil einer Reihe von Maßnahmen als Reaktion auf den Bericht Future of Finance. Dieser wurde von dem Finanzfachmann (und ehemaligen Berater von Mark Carney) Huw van Steenis erstellt und forderte die BoE auf, eine neue Strategie für digitale Daten zu entwickeln. In dem Papier wird ein Beitrag der Branche gefordert, der zu einer einfacheren und zeitnahen Berichterstattung führen soll. Es gibt eine Frist bis zum 7. April für Antworten auf das 56-seitige Papier und es ist geplant, im Laufe des Jahres eine oder mehrere Arbeitsgruppen für die Branche einzurichten, die zu formellen Änderungen für Reformen der Datenerfassung führen sollen, die kurzfristig und auch über die nächsten 5 bis 10 Jahre stattfinden werden. Die FCA und die BoE haben auch angekündigt, dass sie zusammenarbeiten werden, um gemeinsame Datenstandards zu erforschen, eine gemeinsame Überprüfung der rechtlichen Auswirkungen des Schreibens von Anweisungen in Form von Code in Auftrag zu geben und eine gemeinsame unabhängige Überprüfung der Fragen im Zusammenhang mit dem Projekt der digitalen aufsichtsrechtlichen Berichterstattung (DRR) durchzuführen. Entwicklung von DRR
Die Arbeit an DRR ist seit 2017 ein gemeinsamer Schwerpunkt der FCA und der BoE mit der Absicht, die Konnektivität zu verbessern und Wege zu finden, die Regulierung, die Compliance-Verfahren und die Richtlinien und Standards der Unternehmen mit den Transaktionsanwendungen und Datenbanken der Unternehmen zu verbinden. Dies würde bedeuten, dass die Unternehmen die von den Regulierungsbehörden benötigten Daten automatisch bereitstellen könnten, was dazu beitragen würde, die Kosten zu senken und die Datenqualität insgesamt zu verbessern. Doch während die FCA und die BoE ihre Pläne mit Volldampf vorantreiben, hat das Chartered Insurance Institute vor kurzem erklärt, dass Daten kein Allheilmittel sind – und betonte die Notwendigkeit eines fachkundigen menschlichen Eingreifens, wobei der Director of Engagement, Keith Richards, erklärte:
„Daten allein reichen nicht aus, um künftige Nachteile für die Verbraucher zu verhindern. Es ist wichtig, dass die Daten von menschlichen Einsichten begleitet werden, um sicherzustellen, dass die Entwicklungen auf dem Markt vollständig verstanden werden. Digitale Breadcrumbs können das Wissen nicht ersetzen, das durch Gespräche mit denjenigen gewonnen wird, die die Kunden betreuen.
“
Die Arbeit der FCA und der BoE an den Daten kann durchaus zu einem fortschrittlicheren regulatorischen Umfeld führen, aber sie wird genauestens überprüft werden – und wenn sie nicht ausreichend transformativ ist oder die Projekte scheitern, dann könnten sich beide Institutionen einer Überprüfung aussetzen.