O cumprimento financeiro não se resume a seguir as regras, mas sim a criar confiança entre o seu pessoal, investidores e clientes, que está a fazer mais do que marcar a caixa. À medida que o âmbito e a complexidade da regulamentação na indústria dos serviços financeiros continua a expandir-se, está preparado para os desafios que podem afectar a sua capacidade de cumprimento?

O não cumprimento pode resultar em penalizações financeiras, custos de litígio e danos de reputação que podem ser difíceis de recuperar. É necessária uma abordagem estruturada para se manter no topo da evolução das condições e uma lista sempre em expansão de regulamentos.

O que deve estar atento

Aqui estão os principais desafios de conformidade financeira que provavelmente irá encontrar. Como lidar com eles pode fazer uma grande diferença no seu resultado final:

Transformação Digital

Uma vez considerado tradicional e datado, o sector dos serviços financeiros acelerou a transformação digital em resposta ao trabalho remoto, um aumento dos ciberataques, e uma urgência para os planos de contingência. E a transformação continua. Três quartos dos bancos e cooperativas de crédito recentemente inquiridos dizem ter embarcado numa iniciativa de transformação digital e noutro plano 15% para implementar uma estratégia de transformação digital até ao final do ano.

A experiência diz que o aumento da digitalização irá trazer uma maior regulamentação. Os reguladores, contudo, estão a lutar para acompanhar o ritmo actual da digitalização - especialmente em torno da inteligência artificial e da aprendizagem de máquinas. Mas mais regulamentação é inevitável. Certifique-se de que o seu plano de digitalização é bem planeado e executado para resistir a futuros escrutínios.

Um programa bem sucedido de transformação de dados requer uma boa governação de dados e gestão de riscos. O alinhamento de pessoas, processos e tecnologia com a estratégia operacional é fundamental para o sucesso. E as equipas de conformidade precisam de ser envolvidas em cada passo do caminho em esforços à escala da organização.

Custo de conformidade

A complexidade e o volume dos regulamentos fazem do cumprimento financeiro uma grande despesa. E os custos estão a aumentar. De facto, os custos de conformidade estão a aumentar 60% para bancos de retalho e de empresas sobre os níveis de despesa anteriores à crise financeira.

A redução de custos é possível. Um dos maiores prazos de cumprimento financeiro é determinar o que precisa de ser comunicado, onde residem os dados, e como obtê-los num relatório atempado. Ao racionalizar e automatizar os relatórios regulamentares utilizando tecnologia alimentada por IA, poupará tempo e reduzirá as multas por não conformidade.

Embora as organizações de serviços financeiros estejam sob intensa pressão dos reguladores para melhorar os seus métodos, a simples adição de mais pessoas à equipa não é a resposta. O caso em questão é Citigroupque tinha uma equipa de aproximadamente 30.000 funcionários em situação de risco e conformidade com as normas, quando foi multada em $400 milhões.

A chave para conter os custos de conformidade financeira é ter tecnologia que ligue a informação em silos. Dessa forma, é possível compreender o que se enfrenta, como tudo se inter-relaciona - e saber imediatamente se algo está a correr mal.

Cyberattacks

Os prestadores de serviços financeiros são naturalmente susceptíveis aos ciberataques porque lidam com tanta informação financeira sensível. E quanto mais digitalizado for o seu negócio, mais oportunidades os hackers têm de alcançar dados sensíveis. A falta de formação de segurança interna e políticas pouco rigorosas ou inconsistentes também aumentam as hipóteses de um ataque de segurança.

O custo de um ataque cibernético pode ser devastador. O custo médio de um único A violação de dados no sector financeiro é de $5,72 milhões. Os prestadores de serviços financeiros devem investir recursos num processo de gestão de risco que proporciona uma visão holística de todos os riscos para diminuir a probabilidade de um ataque e encurtar o tempo de resposta no caso de acontecer.

Questões Ambientais, Sociais e de Governação

Clientes, partes interessadas, funcionários e reguladores exigem transparência e responsabilidade em Relatório do ESG. Os reguladores de todo o mundo estabeleceram roteiros para a divulgação obrigatória de impactos ambientais e sociais - e as empresas de todas as indústrias estão a tentar descobrir como cumprir.

No sector dos serviços financeiros, a Aliança Bancária Net-Zero é um grupo global de bancos que estão empenhados em alinhar as suas carteiras de empréstimos e investimentos com emissões líquidas nulas até 2050. Representando cerca de 40% de activos bancários globais, este grupo concordou em publicar anualmente dados de emissões em conformidade com as melhores práticas actuais. O acordo visa as emissões de carbono da própria indústria, bem como as emissões daqueles a que empresta ou investe.

À medida que mais investidores alinham as suas carteiras com metas líquidas zero, as organizações terão de encontrar uma forma eficiente de acompanhar e relatar importantes métricas de ESG como parte da sua estratégia de conformidade financeira. Mas não vai ser fácil. A quantidade de dados necessários excede em muito o que pode razoavelmente ser gerido, mesmo por uma equipa de pessoas. Para satisfazer as expectativas, é necessária tecnologia que possa recolher e analisar eficientemente os dados relevantes ao longo de toda a sua cadeia de valor.

Privacidade de dados

A protecção dos dados sensíveis dos clientes e das informações pessoalmente identificáveis (PII) é crucial, mas pode ser particularmente desafiante dado o número e a complexidade dos regulamentos de privacidade dos dados.

GDPR abriu a porta a uma inundação de regulamentos de privacidade de dados em todo o mundo. E o custo do não cumprimento pode ser astronómico. Os violadores da GDPR, por exemplo, podem ser esbofeteados com multas de até 20 milhões de euros ou 4% t de volume de negócios global anual, o que for mais alto. Com tanto em jogo - tanto financeiramente como em termos de reputação - as instituições financeiras têm de assegurar que todas as políticas, processos e tecnologia estejam em vigor para proteger o SRCP contra o uso indevido.

Tecnologia para apoiar a conformidade financeira

O cumprimento financeiro é uma enorme despesa - e uma enorme responsabilidade. Invista na tecnologia certa que automatizará os processos, reduzirá os custos operacionais e minimizará o seu risco de multas caras. O mundo da conformidade financeira só se tornará mais complexo - e os reguladores estarão atentos. Assegure-se de que tem o que é preciso para enfrentar os desafios que o esperam.

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