Le mois dernier, la FCA a publié son plan d’activité pour 2019-20, définissant les principales priorités et activités pour l’année à venir. Il y avait beaucoup de pépites pour aider les entreprises à améliorer leurs profils de risque, ainsi qu’une série d’aperçus sur la stratégie réglementaire. Les défis du Brexit étaient au centre de l’attention, même s’il a été admis qu’il était loin d’être facile de trouver un équilibre entre les exigences du Brexit et d’autres besoins pressants. Le régulateur a publié ses orientations finales pour les entreprises – bien que cela ne puisse aller plus loin, étant donné qu’aucun plan de sortie clair n’a été convenu jusqu’à présent.

Le directeur général Andrew Bailey a déclaré dans un récent podcast que la FCA était consciente de la nécessité d’une « optionnalité » dans le plan étant donné l’incertitude actuelle et a déclaré que, bien que le plan de retrait n’ait pas encore été annoncé, la prochaine partie des négociations globales sera d’une grande importance. Ces négociations porteront principalement sur les relations futures entre le Royaume-Uni et l’Union européenne ainsi que, pour les services financiers en particulier, sur la question vitale de l’équivalence et sur la question de savoir si l’UE l’étendra ou non au Royaume-Uni après le Brexit. La FCA veillera à ce que la transition se fasse en douceur et jouera un rôle crucial en veillant à ce que le Royaume-Uni conserve sa position de grand centre financier bien réglementé : Protection des consommateurs
La FCA « achève » ses travaux visant à mieux réglementer le marché du crédit à coût élevé, avec de nouvelles règles relatives aux prêts sur salaire et au secteur de la location avec option d’achat, et elle poursuivra également ses travaux sur des découverts plus équitables. Un autre volet de ses travaux porte sur la manière dont les sociétés de services financiers traitent leurs clients fidèles – ceux qui ne font pas le tour du marché – pour des produits tels que les prêts hypothécaires, les comptes d’épargne, l’assurance habitation et l’assurance automobile.
La question de savoir s’il convient d’introduire une obligation légale formelle de diligence est un sujet brûlant depuis des mois et un récent document de discussion a suscité de nombreuses réactions. Il est désormais peu probable que la FCA l’introduise, mais elle poursuivra ses efforts pour s’assurer que le principe de traitement équitable des clients est intégré dans les pratiques des entreprises. La culture d’entreprise
Bailey a déclaré qu’il s’agissait d’une question évolutive et que, bien qu’il y ait eu des changements importants en termes d’attitude à l’égard du traitement équitable des clients, il n’y avait pas de cohérence. Il a déclaré : « Une culture forte exige des entreprises qu’elles prennent conscience de la nécessité de traiter les clients avec équité :  »

Une culture forte exige que les entreprises réalisent qu’il est dans leur intérêt de faire ce qu’il faut et pas seulement ce que dit la règle

. »
Les cadres doivent montrer l’exemple et veiller à ce que les mauvais comportements tels que la discrimination et les brimades (
) soient combattus rapidement – non seulement ces comportements sont inacceptables sur le lieu de travail, mais ils peuvent
également avoir un impact sur les objectifs de l’entreprise. En décembre prochain, le régime de certification des cadres supérieurs sera étendu à toutes les entreprises agréées par la FCA. Les pratiques de rémunération sont également sous les feux de la rampe et l’autorité de régulation les examinera pour s’assurer qu’elles ne sont pas préjudiciables aux clients. Résilience opérationnelle
Il s’agit d’un domaine important sur lequel les entreprises devront se concentrer et l’autorité de régulation s’attendra à ce que des efforts soient faits pour « préparer l’avenir » des systèmes afin de protéger les données des clients et de faire tout ce qui est en leur pouvoir pour se prémunir contre les cyber-attaques. Les entreprises devront également montrer qu’elles testent régulièrement les vulnérabilités potentielles et, comme l’a dit M. Bailey, « rien ne peut être fait de manière concluante car le risque évolue et mute continuellement ». Criminalité financière et lutte contre le blanchiment d’argent (AML)
La FCA reste très attentive à cette question et l’autorité de régulation a montré qu’elle était prête à infliger d’énormes amendes en cas d’infraction. Les entreprises doivent être en mesure de prouver, documents à l’appui, qu’elles disposent de moyens efficaces pour détecter les délits et qu’elles ont mis en place des contrôles. L’autorité de régulation souhaite également encourager les entreprises à utiliser la technologie dans leurs stratégies de lutte contre le blanchiment d’argent. Elle organise régulièrement des événements « TechSprint » axés sur la manière dont les nouvelles technologies peuvent contribuer à la lutte contre la criminalité financière à l’échelle mondiale et à la promotion de la collaboration.

Un événement de suivi aura lieu du 29 juillet au 2 août. Le plan d’affaires complet contient de nombreux autres thèmes et mérite que les entreprises prennent le temps de se familiariser avec
. Le Brexit est peut-être une source de distraction permanente, mais la FCA indique clairement que la supervision au jour le jour est toujours une priorité.