El cumplimiento de la normativa financiera no consiste sólo en seguir las reglas, sino en crear confianza entre su personal, sus inversores y sus clientes de que está haciendo algo más que marcar la casilla. A medida que el alcance y la complejidad de la normativa en el sector de los servicios financieros sigue creciendo, ¿está usted preparado para los retos que podrían afectar a su capacidad de cumplimiento?

El incumplimiento puede dar lugar a sanciones económicas, costes de litigio y daños a la reputación de los que puede ser difícil recuperarse. Se necesita un enfoque estructurado para estar al tanto de la evolución de las condiciones y de una lista de normativas en constante expansión.

Qué hay que tener en cuenta

Estos son los principales problemas de cumplimiento financiero con los que probablemente se encuentre. La forma de afrontarlos puede suponer una gran diferencia en sus resultados:

Transformación digital

El sector de los servicios financieros, antaño considerado tradicional y anticuado, ha acelerado la transformación digital en respuesta al trabajo a distancia, al aumento de los ciberataques y a la urgencia de los planes de contingencia. Y la transformación continúa. Tres cuartas partes de los bancos y cooperativas de crédito encuestados recientemente afirman haberse embarcado en una iniciativa de transformación digital y otros 15% tienen previsto poner en marcha una estrategia de transformación digital para finales de año.

La experiencia dice que el aumento de la digitalización traerá consigo una mayor regulación. Sin embargo, los reguladores tienen dificultades para seguir el ritmo actual de la digitalización, especialmente en lo que respecta a la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Pero una mayor regulación es inevitable. Asegúrese de que su plan de digitalización está bien planificado y ejecutado para resistir el futuro escrutinio.

Para que un programa de transformación de datos tenga éxito es necesario que haya una buena gestión de los datos y de los riesgos. Alinear las personas, los procesos y la tecnología con la estrategia operativa es fundamental para el éxito. Y los equipos de cumplimiento deben participar en cada paso del camino en los esfuerzos de toda la organización.

Coste de cumplimiento

La complejidad y el volumen de la normativa hacen que el cumplimiento de la normativa financiera suponga un gran gasto. Y los costes están aumentando. De hecho, los costes de cumplimiento aumentan 60% para bancos minoristas y corporativos sobre los niveles de gasto anteriores a la crisis financiera.

Reducir los costes es posible. Una de las mayores pérdidas de tiempo en el cumplimiento de la normativa financiera es determinar los pormenores de lo que hay que informar, dónde residen los datos y cómo introducirlos en un informe oportuno. Al agilizar y automatizar la presentación de informes reglamentarios mediante la tecnología impulsada por la IA, ahorrará tiempo y reducirá las multas por incumplimiento.

Aunque las organizaciones de servicios financieros están sometidas a una intensa presión por parte de los reguladores para que mejoren sus métodos, la simple adición de más personas al equipo no es la respuesta. Un ejemplo de ello es Citigroupque contaba con un equipo de aproximadamente 30.000 empleados dedicados a los riesgos y el cumplimiento de la normativa cuando se le impuso una multa de $400 millones.

La clave para contener los costes de cumplimiento financiero es disponer de una tecnología que conecte la información aislada. De este modo, se puede entender a qué se enfrenta, cómo se interrelaciona todo, y saber al instante si algo va mal.

Ciberataques

Los proveedores de servicios financieros son naturalmente susceptibles de sufrir ciberataques porque manejan mucha información financiera sensible. Y cuanto más digitalizada esté su empresa, más oportunidades tendrán los hackers de llegar a los datos sensibles. La escasa formación interna en materia de seguridad y las políticas poco rigurosas o incoherentes también aumentan las posibilidades de sufrir un ataque de seguridad.

El coste de un ciberataque puede ser demoledor. El coste medio de un solo de datos en el sector financiero es de $5,72 millones. Los proveedores de servicios financieros deben invertir recursos en un proceso de gestión de riesgos que proporciona una visión holística de todos los riesgos para reducir la probabilidad de un ataque y acortar el tiempo de respuesta en caso de que se produzca.

Cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza

Los clientes, las partes interesadas, los empleados y los reguladores exigen transparencia y responsabilidad en Informes ESG. Los organismos reguladores de todo el mundo han establecido hojas de ruta para obligar a revelar los impactos ambientales y sociales, y las empresas de todos los sectores están tratando de averiguar cómo cumplirlas.

En el sector de los servicios financieros, el Alianza bancaria Net-Zero es un grupo mundial de bancos que se han comprometido a alinear sus carteras de préstamos e inversiones con emisiones netas cero para 2050. Este grupo, que representa unos 40% de los activos bancarios mundiales, ha acordado publicar anualmente los datos de las emisiones de acuerdo con las mejores prácticas actuales. El acuerdo se centra en las propias emisiones de carbono del sector, así como en las de aquellos a los que presta o invierte.

A medida que un mayor número de inversores alinean sus carteras con los objetivos de cero emisiones netas, las organizaciones tendrán que encontrar una forma eficiente de seguir e informar sobre importantes métricas ASG como parte de su estrategia de cumplimiento financiero. Pero no será fácil. La cantidad de datos necesarios supera con creces lo que puede gestionar razonablemente incluso un equipo de personas. Para cumplir las expectativas, se necesita una tecnología que pueda recopilar y analizar eficazmente los datos pertinentes a lo largo de toda la cadena de valor.

Privacidad de los datos

La protección de los datos sensibles de los clientes y de la información personal identificable (IPI) es crucial, pero puede ser especialmente difícil dada la cantidad y la complejidad de la normativa sobre privacidad de datos.

GDPR abrió la puerta a una avalancha de normativas sobre privacidad de datos en todo el mundo. Y el coste del incumplimiento puede ser astronómico. Los infractores del RGPD, por ejemplo, pueden ser sancionados con multas de hasta 20 millones de euros o 4% de facturación global anual, lo que sea más alto. Con lo mucho que está en juego -tanto financiera como reputacionalmente- las instituciones financieras deben asegurarse de que todas las políticas, procesos y tecnología están en marcha para proteger la información personal contra el uso indebido.

Tecnología para apoyar el cumplimiento financiero

El cumplimiento de las normas financieras es un gasto enorme, y una gran responsabilidad. Invierta en la tecnología adecuada que automatice los procesos, reduzca los costes operativos y minimice el riesgo de costosas multas. El mundo del cumplimiento financiero será cada vez más complejo, y los reguladores estarán vigilando. Asegúrese de que tiene lo necesario para afrontar los retos que le esperan.

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