Un processus de gestion des risques est essentiel pour les compagnies d’assurance modernes car il leur fournit les outils nécessaires pour identifier et gérer les risques potentiels. Une fois qu’un risque est identifié, un processus efficace de gestion des risques peut surveiller et minimiser les effets négatifs. L’IDENTIFICATION ET LA GESTION DES RISQUES sont essentielles pour se préparer aux événements susceptibles d’entraver le développement et la croissance d’une compagnie d’assurance, et les chances de succès d’un assureur augmentent lorsqu’il évalue la stratégie face aux défis potentiels.
Bien qu’une gestion progressive des risques garantisse également un traitement agressif des problèmes importants dans de multiples domaines, la direction a souvent du mal à percevoir les avantages d’une pratique de gestion des risques au sein de l’organisation. La direction doit être équipée des informations nécessaires pour prendre des décisions judicieuses afin de maintenir la rentabilité et gérer les risques, mais elle a souvent l’impression d’être submergée d’informations ou de manquer d’informations suffisantes pour faire de meilleurs choix. Pourquoi tant de compagnies d’assurance estiment-elles que leur pratique de gestion des risques est insuffisante ?
Raison 1 : Le paysage de la gestion des risques est en constante évolution
En termes simples : il est difficile de prévenir ou de prédire une catastrophe dont on n’a jamais entendu parler auparavant. Pensez à la pandémie de COVID-19. Bien que nous ayons tous pu entendre parler de la Peste ou de la pandémie de grippe du début des années 1900, très peu d’organisations dans les années 2000 avaient planifié une pandémie mondiale, car cela apparaissait rarement sur la carte de gestion des risques. Mais lorsque cela s’est produit, ce fut dévastateur, et cela a conduit de nombreuses entreprises à réévaluer sérieusement leur planification des risques. Les assureurs doivent tenir compte d’une multitude de risques différents pour leurs assurés ou leur pratique, et anticiper les tendances est un combat constant. En raison de la liste apparemment interminable de nouveaux risques pour une organisation d’assurance, il est difficile d’équilibrer où votre attention devrait se porter et quels risques représentent la plus grande menace pour votre organisation.
À l’inverse, il est difficile d’obtenir une reconnaissance pour les catastrophes que votre pratique de gestion des risques a effectivement empêchées. Il est beaucoup plus facile de calculer les pertes car les conséquences sont immédiatement visibles – la prévention est plus difficile à quantifier, ce qui rend difficile d’expliquer les retours d’une pratique de gestion des risques. En raison de ce paradoxe, la direction peut s’attarder sur les échecs plutôt que sur les réussites, ce qui l’amène à remettre en question les véritables avantages de la gestion des risques.
Raison 2 : Vos données sont éparpillées
Comment prouver à vos dirigeants que vos stratégies de gestion et de prévention des risques fonctionnent ? Avec tous ces différents canaux de risque qui se profilent à l’horizon, il peut sembler impossible de procéder à un audit complet et à une synthèse de vos domaines de risque. Et si vos données sont omniprésentes, un manque de consolidation rendra plus difficile l’explication de ce qui fonctionne. Une compagnie d’assurance moderne dispose de multiples sources de données et de logiciels qui lui permettent de souscrire, de compiler des polices, de gérer ou d’évaluer les sinistres, de gérer les finances et d’améliorer le service à la clientèle – savoir par où commencer est un véritable défi. La synthèse adéquate de vos zones de risque sans sources de données propres nécessite d’énormes efforts manuels, ce qui rend difficile l’explication de vos zones de risque les plus importantes à vos dirigeants.
Raison 3 : Vous avez besoin d’un processus
Les assureurs savent que l’acte d’assurer leurs clients, de gérer leurs réclamations et de renouveler les polices est un grand cycle, et ils maîtrisent parfaitement ce cycle. Cependant, de nombreuses entreprises sont tellement occupées à se concentrer sur leurs clients qu’elles oublient souvent d’appliquer ce même cycle à elles-mêmes.
L’examen de tous les différents domaines de votre organisation et le maintien d’un espace pour de nouveaux domaines de risque nécessitent une organisation importante. Vous devez identifier votre paysage et élaborer un processus reproductible pour le gérer, en particulier après une période de catastrophe. Et ensuite, vous devez répéter ce cycle. Mesurez votre processus en obtenant des outils de gestion des risques qui peuvent rendre compte de vos processus afin que vous puissiez itérer et vous améliorer à chaque fois. Après tout, ce qui est mesuré est géré.
Raison 4 : Vous ne restez pas à la pointe de l’apprentissage automatique et de l’IA
Vous savez déjà que la gestion des risques exige beaucoup de travail et de centralisation des données. Mais il est essentiel de disposer d’une technologie de pointe qui fonctionne plus rapidement qu’un être humain ne pourrait le faire pour garder une longueur d’avance sur les menaces imprévues. S’appuyer uniquement sur la technologie d’aujourd’hui peut exposer votre organisation à des risques importants, rendant plus difficile la concurrence ou la planification dans un monde où le paysage des risques évolue rapidement. L’intégration d’un logiciel RMIS avec un outil d’apprentissage automatique de l’IA allège considérablement le fardeau que représente l’identification de votre prochain risque majeur. En complétant votre pile d’IA par des analyses perspicaces qui vous aident à découvrir de nouveaux domaines de risque, vous préparerez mieux les dirigeants à reconnaître le rendement de vos activités de gestion des risques.
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Une excellente gestion des risques peut faire la différence entre la rentabilité d’une entreprise et une perte catastrophique. Aidez vos dirigeants à comprendre les avantages de vos activités de gestion des risques en vous adressant à RISKONNECT dès aujourd’hui.
