Un proceso de gestión de riesgos es esencial para las aseguradoras modernas, porque les proporciona las herramientas necesarias para identificar y gestionar los riesgos potenciales. Una vez que se identifica un riesgo, un proceso eficaz de gestión de riesgos puede monitorear y minimizar los efectos negativos. LA IDENTIFICACIÓN Y GESTIÓN DE RIESGOS son esenciales para prepararse ante eventos que puedan obstaculizar el desarrollo y crecimiento de una compañía de seguros, y las posibilidades de éxito de una aseguradora aumentan cuando evalúan la estrategia para posibles desafíos.
Si bien la gestión de riesgos progresiva también garantiza un manejo agresivo de cuestiones importantes en múltiples ámbitos, la dirección a menudo tiene dificultades para ver el beneficio de una práctica de gestión de riesgos dentro de la organización. La dirección necesita estar equipada con la información que necesita para tomar decisiones acertadas para mantener la rentabilidad y gestionar el riesgo, pero a menudo sienten que se están ahogando en información o carecen de información suficiente para tomar mejores decisiones. ¿Por qué tantas compañías de seguros sienten que su práctica de gestión de riesgos es deficiente?
Razón 1: El panorama de la gestión de riesgos cambia constantemente
En pocas palabras: es difícil prevenir o predecir una catástrofe de la que nunca se ha oído hablar antes. Pensemos en la pandemia de COVID-19. Aunque todos podríamos haber oído hablar de La Peste o la pandemia de Influenza de principios del siglo XX, muy pocas organizaciones en la década de 2000 planificaron una pandemia mundial, porque rara vez aparecía en el mapa de gestión de riesgos. Pero cuando ocurrió, fue devastador, y causó que muchas compañías reevaluaran seriamente su planificación de riesgos. Las aseguradoras tienen que tener en cuenta una serie de riesgos diferentes para sus asegurados o su práctica, y adelantarse a las tendencias es una batalla constante. Debido a la lista aparentemente interminable de nuevos riesgos para una organización de seguros, es desafiante equilibrar dónde debe ir su atención y qué riesgos representan la mayor amenaza para su organización.
Por otro lado, es difícil obtener reconocimiento por los desastres que su práctica de gestión de riesgos sí logró prevenir. Es mucho más fácil calcular las pérdidas porque las consecuencias están inmediatamente frente a usted; la prevención es más difícil de cuantificar, lo que dificulta explicar los rendimientos de una práctica de gestión de riesgos. Debido a esta paradoja, el liderazgo puede centrarse en los fracasos en lugar de los éxitos, lo que los expone a cuestionar cuáles son realmente los beneficios de la gestión de riesgos.
Razón 2: Tus datos están por todas partes
Entonces, ¿cómo demuestras a tus dirigentes que tus estrategias de gestión y prevención de riesgos están funcionando? Con todos estos diferentes canales de riesgo en el horizonte, puede parecer imposible auditar exhaustivamente y sintetizar tus áreas de riesgo. Y si tus datos están por todas partes, la falta de consolidación hará más difícil explicar lo que funciona. Una compañía de seguros moderna tiene múltiples fuentes de datos y software con los que trabaja para suscribir, recopilar pólizas, gestionar o evaluar siniestros, gestionar las finanzas y mejorar el servicio al cliente: simplemente saber por dónde empezar es un reto. Sintetizar adecuadamente tus áreas de riesgo sin fuentes de datos limpias requiere enormes cantidades de esfuerzo manual, lo que hace que explicar tus mayores áreas de riesgo a tus dirigentes sea una lucha, así que busca una plataforma que reúna todos tus datos.
Razón 3: Necesitas un proceso
Las aseguradoras saben que el acto de asegurar a sus clientes, manejar sus reclamaciones y renovar pólizas es un gran ciclo, y tienen ese ciclo bien dominado. Sin embargo, muchas compañías están tan ocupadas enfocándose en sus clientes que a menudo olvidan aplicar ese mismo ciclo a sí mismas.
Examinar todas las diferentes áreas de su organización y dejar espacio para nuevos ámbitos de riesgo requiere una organización significativa. Debe identificar su panorama y desarrollar un proceso repetible para manejarlo, especialmente después de un período de desastre. Y luego debe repetir ese ciclo. Mida su proceso obteniendo herramientas de gestión de riesgos que puedan informar sobre sus procesos para que pueda iterar y mejorar cada vez. Después de todo, lo que se mide, se gestiona.
Razón 4: No estás al tanto del aprendizaje automático y la IA
Ya sabes que la gestión de riesgos requiere mucho giro de placas y centralización de datos. Pero conseguir la mejor tecnología de su clase que funcione más rápido de lo que podría hacerlo un ser humano es fundamental para adelantarse a las amenazas imprevistas. Confiar únicamente en la tecnología actual puede poner a tu organización en grave peligro, dificultando la competencia o la planificación en un mundo con un panorama de riesgos en rápida evolución. Obtener el software RMIS con herramientas de aprendizaje automático de IA alivia drásticamente la carga de identificar tu próximo gran escenario de riesgos. Completar tu pila de IA con análisis perspicaces que te ayuden a conocer nuevas áreas de riesgo preparará mejor a la dirección para reconocer el rendimiento de tus actividades de gestión de riesgos.
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