Um processo de gestão de riscos é essencial para as companhias de seguros modernas, porque lhes fornece as ferramentas necessárias para identificar e gerir riscos potenciais. Uma vez identificado um risco, um processo eficaz de gestão de riscos pode monitorizar e minimizar os seus efeitos negativos. A IDENTIFICAÇÃO E A GESTÃO DE RISCOS são essenciais para a preparação para eventos que podem impedir o desenvolvimento e o crescimento de uma companhia de seguros, e as hipóteses de sucesso de uma seguradora aumentam quando avaliam a estratégia para potenciais desafios. Embora o gerenciamento progressivo de riscos também garanta o tratamento agressivo de questões importantes em várias áreas, a gerência muitas vezes se esforça para ver o benefício de uma prática de gerenciamento de riscos dentro da organização. A administração precisa de estar equipada com a informação de que necessita para tomar decisões acertadas para manter a rentabilidade e gerir o risco, mas muitas vezes sente que está a afogar-se em informação ou que não tem informação suficiente para fazer melhores escolhas. Por que razão é que tantas companhias de seguros sentem que a sua prática de gestão de riscos é inexistente?
Razão 1: O cenário da gestão de riscos está em constante mudança
Resumindo: é difícil prevenir ou prever uma catástrofe de que nunca ouviste falar. Pensa na pandemia da COVID-19. Embora todos nós possamos ter ouvido falar da peste ou da pandemia de gripe do início do século XX, poucas organizações na década de 2000 se planearam para uma pandemia mundial, porque esta raramente aparecia no mapa da gestão de riscos. Mas quando isso aconteceu, foi devastador e fez com que muitas empresas reavaliassem seriamente o seu planeamento de riscos. As seguradoras têm de ter em conta uma bateria de riscos diferentes para os seus segurados ou para a sua prática, e estar à frente das tendências é uma batalha constante. Devido à lista aparentemente interminável de novos riscos para uma organização de seguros, é um desafio equilibrar para onde deve ir a sua atenção e quais os riscos que representam a maior ameaça para a sua organização. Por outro lado, é difícil obter reconhecimento pelos desastres que a tua prática de gestão de riscos evitou. É muito mais fácil calcular as perdas porque as consequências estão imediatamente à tua frente – a prevenção é mais difícil de quantificar, tornando difícil explicar os retornos de uma prática de gestão de riscos. Devido a este “catch-22”, a liderança pode insistir nas falhas em vez das vitórias, o que os leva a questionar o que são realmente os benefícios da gestão de riscos.
Razão 2: Os teus dados estão espalhados por todo o lado
Então, como é que provas à tua liderança que as tuas estratégias de gestão e prevenção de riscos estão a funcionar? Com todos estes diferentes canais de risco no horizonte, pode parecer impossível auditar e sintetizar de forma abrangente as tuas áreas de risco. E se os teus dados estiverem em todo o lado, a falta de consolidação tornará mais difícil explicar o que funciona. Uma companhia de seguros moderna tem várias fontes de dados e software que utiliza para subscrever, compilar apólices, gerir ou avaliar sinistros, tratar das finanças e melhorar o serviço ao cliente – saber por onde começar é um desafio. Sintetizar adequadamente as suas áreas de risco sem fontes de dados limpas exige um enorme esforço manual, o que torna difícil explicar as suas maiores áreas de risco à sua liderança, por isso procura uma plataforma que reúna todos os seus dados.
Razão 3: Precisas de um processo
As seguradoras sabem que o ato de segurar os seus clientes, tratar dos seus sinistros e renovar as apólices é um grande ciclo, e têm esse ciclo bem definido. No entanto, muitas empresas estão tão ocupadas a concentrar-se nos seus clientes que muitas vezes se esquecem de aplicar esse mesmo ciclo a si próprias. Olhar para todas as diferentes áreas da sua organização e manter espaço para novas áreas de risco requer uma organização significativa. Tens de identificar o teu cenário e criar um processo repetível para lidar com ele, especialmente depois de um desastre. E depois tens de repetir esse ciclo. Mede o teu processo, obtendo ferramentas de gestão do risco que possam informar sobre os teus processos, para que possas iterar e melhorar de cada vez. Afinal de contas, o que é medido, é gerido.
Razão 4: Não te manténs a par da aprendizagem automática e da IA
Já sabes que a gestão de riscos requer muita rotação de placas e centralização de dados. Mas obter a melhor tecnologia da sua classe que funcione mais rapidamente do que um ser humano poderia fazer é fundamental para se manter à frente das ameaças imprevistas. Confiar apenas na tecnologia atual pode colocar a sua organização em risco significativo, tornando mais difícil competir ou planear num mundo com um cenário de risco em rápida evolução. Obter um software RMIS com ferramentas de aprendizagem automática de IA alivia drasticamente o fardo de identificar a sua próxima grande arena de risco. Completar a sua pilha de IA com análises perspicazes que o ajudam a conhecer novas áreas de risco irá preparar melhor a liderança para reconhecer o retorno das suas actividades de gestão do risco.
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