Um processo de gestão do risco é essencial para as companhias de seguros modernas, porque lhes fornece as ferramentas necessárias para identificar e gerir os riscos potenciais. Uma vez identificado um risco, um processo eficaz de gestão de riscos pode monitorizar e minimizar os efeitos negativos. A IDENTIFICAÇÃO E GESTÃO DE RISCOS são essenciais para preparar eventos que possam dificultar o desenvolvimento e o crescimento de uma companhia de seguros, e as probabilidades de sucesso de uma seguradora aumentam quando avaliam a estratégia para potenciais desafios.
Embora a gestão progressiva de riscos também assegure um tratamento agressivo de questões importantes em múltiplas áreas, a administração frequentemente tem dificuldade em ver o benefício de uma prática de gestão de riscos dentro da organização. A administração necessita estar equipada com a informação necessária para tomar decisões sólidas para manter a rentabilidade e gerir o risco, mas frequentemente sentem que estão a afogar-se em informação ou que carecem de informação suficiente para tomar melhores decisões. Por que razão tantas companhias de seguros sentem que a sua prática de gestão de riscos é insuficiente?
Razão 1: O cenário da gestão de riscos está em constante mudança
Em suma: é difícil prevenir ou prever uma catástrofe de que nunca se ouviu falar antes. Pense na pandemia de COVID-19. Embora todos nós possamos ter ouvido falar da Peste ou da pandemia de Influenza do início do século XX, tão poucas organizações nos anos 2000 planearam para uma pandemia mundial, porque raramente surgia no mapa de gestão de riscos. Mas quando surgiu, foi devastadora, e fez com que muitas empresas reavaliassem seriamente o seu planeamento de riscos. As seguradoras têm de ter em conta uma série de diferentes riscos para os seus segurados ou para a sua prática, e antecipar as tendências é uma batalha constante. Devido à lista aparentemente interminável de novos riscos para uma organização de seguros, é desafiante equilibrar onde se deve focar a atenção e quais os riscos que representam a maior ameaça para a sua organização.
Por outro lado, é difícil obter reconhecimento pelos desastres que a sua prática de gestão de riscos efetivamente preveniu. É muito mais fácil calcular as perdas porque as consequências estão imediatamente à sua frente – a prevenção é mais difícil de quantificar, tornando difícil explicar os retornos de uma prática de gestão de riscos. Devido a este dilema, a liderança pode concentrar-se nos fracassos em vez dos sucessos, o que os leva a questionar quais são realmente os benefícios da gestão de riscos.
Razão 2: Os teus dados estão espalhados por todo o lado
Então, como é que provas à tua liderança que as tuas estratégias de gestão e prevenção de riscos estão a funcionar? Com todos estes diferentes canais de risco no horizonte, pode parecer impossível auditar e sintetizar de forma abrangente as tuas áreas de risco. E se os teus dados estiverem em todo o lado, a falta de consolidação tornará mais difícil explicar o que funciona. Uma companhia de seguros moderna tem várias fontes de dados e software que utiliza para subscrever, compilar apólices, gerir ou avaliar sinistros, tratar das finanças e melhorar o serviço ao cliente – saber por onde começar é um desafio. Sintetizar adequadamente as suas áreas de risco sem fontes de dados limpas exige um enorme esforço manual, o que torna difícil explicar as suas maiores áreas de risco à sua liderança, por isso procura uma plataforma que reúna todos os seus dados.
Razão 3: Precisas de um processo
As seguradoras sabem que o ato de segurar os seus clientes, gerir as suas reclamações e renovar apólices é um grande ciclo, e têm esse ciclo bem dominado. No entanto, muitas empresas estão tão ocupadas a focar-se nos seus clientes que frequentemente se esquecem de aplicar esse mesmo ciclo a si próprias.
Analisar todas as diferentes áreas da sua organização e manter espaço para novas áreas de risco requer uma organização significativa. É necessário identificar o seu panorama e criar um processo repetível para o gerir, especialmente após um período de desastre. E depois é necessário repetir esse ciclo. Meça o seu processo obtendo ferramentas de gestão de riscos que possam reportar sobre os seus processos para que possa iterar e melhorar a cada vez. Afinal, o que é medido, é gerido.
Razão 4: Não te manténs a par da aprendizagem automática e da IA
Já sabes que a gestão de riscos requer muita rotação de placas e centralização de dados. Mas obter a melhor tecnologia da sua classe que funcione mais rapidamente do que um ser humano poderia fazer é fundamental para se manter à frente das ameaças imprevistas. Confiar apenas na tecnologia atual pode colocar a sua organização em risco significativo, tornando mais difícil competir ou planear num mundo com um cenário de risco em rápida evolução. Obter um software RMIS com ferramentas de aprendizagem automática de IA alivia drasticamente o fardo de identificar a sua próxima grande arena de risco. Completar a sua pilha de IA com análises perspicazes que o ajudam a conhecer novas áreas de risco irá preparar melhor a liderança para reconhecer o retorno das suas actividades de gestão do risco.
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