Alors que l’écosystème de la gestion des sinistres continue d’évoluer, le moment est idéal pour réimaginer le parcours des sinistres. Les compagnies d’assurance ont beaucoup à gagner en tirant parti des technologies modernes de pointe. Les assureurs ont la possibilité de transformer complètement leurs opérations de gestion des sinistres pour en faire une machine dynamique, rentable et (surtout) efficace.

Qu’est-ce que le traitement direct des demandes d’indemnisation ?

Grâce au traitement direct, les sociétés financières peuvent accélérer le temps de traitement d’une demande d’indemnisation en éliminant la nécessité d’une intervention manuelle. Si le traitement direct n’a pas encore été largement adopté par le secteur de l’assurance, il gagne rapidement l’attention des professionnels de la gestion des sinistres qui souhaitent améliorer leur façon de travailler et rendre l’expérience du client plus pratique. Les progrès technologiques réalisés au cours des 20 dernières années expliquent en grande partie l’acceptation du traitement direct par le secteur. La facilité avec laquelle les consommateurs peuvent accéder à des données de dernière minute sur Internet a fait naître en eux l’idée qu’un sinistre devrait être réglé en quelques jours. Avec les anciens processus de traitement des sinistres, les assureurs peuvent prendre des semaines, voire des mois, pour traiter une demande d’indemnisation. Ce processus inutile et coûteux peut entraîner l’insatisfaction des clients. Heureusement, les assureurs peuvent désormais tirer parti de la puissance de la technologie pour raccourcir considérablement les délais de traitement des sinistres, sans pour autant sacrifier la précision.

Quand le traitement direct des demandes d’indemnisation est-il le plus efficace ?

Pour que le traitement direct des demandes d’indemnisation soit le plus efficace possible, quatre facteurs doivent être réunis par l’assureur :

  1. Le traitement direct des demandes d’indemnisation fonctionne mieux lorsque les risques sont parfaitement compris.
  2. Des données de qualité, fiables et accessibles facilitent la modélisation.
  3. La productivité est le moteur de la rentabilité, car les marges sont minces.
  4. Les consommateurs exigent de la rapidité, et le fait de l’offrir permet à l’assureur d’être compétitif.

Comment les données soutiennent le traitement direct des demandes d’indemnisation

Les outils d’analyse de données et d’IA aident les assureurs à passer de leur produit à leur client en produisant des informations fiables sur les comportements et les besoins des consommateurs. Les assureurs sont dans une position idéale pour utiliser les données qu’ils collectent afin de conduire le processus de sinistre de bout en bout. Ils ont accès aux données financières, aux données de gestion de la relation client, aux données sur les sinistres et aux données sur les assurés. Alors qu’ils sont constamment à la recherche de moyens plus efficaces pour améliorer l’expérience client et obtenir des résultats, ils pourraient utiliser ces données pour soutenir le traitement direct des demandes d’indemnisation en fonction de la situation. Voici comment les nouvelles technologies peuvent aider les compagnies d’assurance à transformer leurs opérations grâce à l’analyse avancée et à l’automatisation.

Traitement automatisé des demandes d’indemnisation

Selon McKinsey, l’automatisation pourrait réduire les coûts de traitement des demandes d’indemnisation de 30 %. Un rapport d’Autonomous Research, LLP, basé au Royaume-Uni, montre que l’IA pourrait permettre aux entreprises américaines des secteurs de la banque, de l’assurance et de la banque d’investissement d’économiser 1 000 milliards de dollars. Lorsqu’un assureur transforme numériquement l’expérience des sinistres, il bénéficie d’une réduction des dépenses, d’un règlement plus rapide et d’une diminution des goulets d’étranglement. Bien entendu, la gestion des sinistres ne se limite pas à la réduction du délai de traitement d’une demande d’indemnisation.

Prévention et anticipation des sinistres

Les assureurs qui espèrent utiliser les données des clients sous la forme de flux de données provenant des véhicules, des domiciles et des lieux de travail doivent établir une relation de confiance avec leurs clients. Les technologies intelligentes peuvent utiliser les données provenant de ces sources pour anticiper les défaillances de service et les demandes d’indemnisation. Ce type de prévention des risques représente une opportunité importante pour les assureurs commerciaux s’ils parviennent à informer leurs clients des avantages qu’ils peuvent en tirer.

Détection de la fraude

De nombreux assureurs tirent parti de la technologie et de l’IA pour réduire les demandes d’indemnisation frauduleuses. Les demandes d’indemnisation frauduleuses représentent au minimum 80 milliards de dollars chaque année aux États-Unis, dont 30 milliards de dollars pour les sinistres dommages. Des données accessibles et disponibles sont essentielles pour faciliter la détection des fraudes. Lorsqu’une grande quantité de données est analysée, les systèmes peuvent identifier avec plus de précision les schémas de fraude.

L’avenir du traitement direct des demandes d’indemnisation

La mise en œuvre du traitement direct présente de nombreux avantages pour les assureurs. Lorsque les assureurs examinent de près leurs flux de travail pour déterminer si un processus de traitement direct peut être approprié, ils ont l’occasion d’examiner les mentalités héritées du passé qui ont pu passer inaperçues auparavant. Cela peut conduire à des améliorations qui permettent de gagner du temps et de l’argent et qui ne se seraient pas concrétisées autrement. Les technologies telles que l’IA, l’automatisation des processus robotiques, les chatbots et les analyses avancées valent l’investissement si les assureurs peuvent montrer comment elles soutiennent les objectifs commerciaux et les parcours des clients. À l’avenir, l’automatisation des sinistres pourrait également dépendre des données recueillies à partir de capteurs connectés à l’IoT, d’applications mobiles et même de drones. L’utilisation de cette technologie pour améliorer l’expérience client et rationaliser les opérations peut nécessiter des ajustements au sein de l’organisation. Si le secteur de l’assurance apprend peu à peu à utiliser les technologies modernes pour faciliter le traitement direct des sinistres, il y aura toujours certains sinistres complexes et des risques inhabituels qui nécessiteront l’examen d’un expert. Néanmoins, le fait de laisser la technologie prendre en charge les tâches les plus monotones liées au traitement des demandes d’indemnisation libère les professionnels les plus talentueux d’un assureur, qui peuvent ainsi se consacrer à des tâches de grande valeur. Lorsque les assureurs choisissent d’investir dans de meilleures données et d’identifier des scénarios où le traitement direct des sinistres pourrait être bénéfique pour l’organisation, les souscripteurs humains peuvent tirer parti de ces mêmes informations de haute qualité pour consacrer du temps à ce qui est vraiment important. Pour en savoir plus, consultez notre LIVRE BLANC SUR LES DEMANDES D’ASSURANCE SANS CONTACT.