Como el ecosistema de la gestión de siniestros de seguros sigue evolucionando, ahora es el momento ideal para reimaginar el viaje de los siniestros. Las aseguradoras tienen mucho que ganar si aprovechan la moderna tecnología avanzada. Las aseguradoras tienen la oportunidad de transformar por completo su operación de siniestros para convertirla en una máquina dinámica, rentable y (lo más importante) eficiente.

¿Qué es la tramitación directa de siniestros?

Con el procesamiento directo, las empresas financieras pueden acelerar el tiempo que tardan en procesar una reclamación, eliminando la necesidad de intervención manual. Aunque el procesamiento directo aún no ha sido ampliamente adoptado por el sector asegurador, está ganando rápidamente la atención de los profesionales de la gestión de siniestros de seguros que quieren mejorar su forma de hacer negocios y hacer más cómoda la experiencia del cliente. Las mejoras tecnológicas de los últimos 20 años son responsables en gran medida de que el sector acepte la tramitación directa. La facilidad con la que los consumidores pueden acceder a datos actualizados en Internet ha conformado su expectativa de que una reclamación de seguros debe resolverse en pocos días. Con los procesos de reclamación tradicionales, las aseguradoras pueden tardar semanas o incluso meses en tramitar una reclamación. Este proceso innecesario y costoso puede provocar la insatisfacción del cliente. Afortunadamente, ahora las aseguradoras pueden aprovechar el poder de la tecnología para acortar mucho los plazos de las reclamaciones sin sacrificar la precisión.

¿Cuándo funciona mejor la tramitación directa de siniestros?

Para que la tramitación directa de los siniestros sea lo más eficaz posible, la aseguradora debe tener en cuenta cuatro factores:

  1. La tramitación directa de los siniestros funciona mejor cuando se comprenden completamente los riesgos.
  2. Los datos de alta calidad, fiables y accesibles facilitan la modelización.
  3. La productividad impulsa la rentabilidad porque los márgenes son escasos.
  4. Los consumidores exigen rapidez, y proporcionarla permite a la aseguradora ser competitiva.

Cómo los datos apoyan la tramitación directa de las reclamaciones

Las herramientas de análisis de datos y de IA ayudan a las aseguradoras a pasar de centrarse en su producto a centrarse en su cliente, generando información fiable sobre los comportamientos y necesidades de los consumidores. Las aseguradoras están en una posición ideal para utilizar los datos que recopilan para impulsar el proceso directo de reclamaciones. Tienen acceso a datos financieros, de CRM, de siniestros y de asegurados. Mientras buscan constantemente formas más eficientes de mejorar la experiencia del cliente e impulsar los resultados, podrían utilizar estos datos para apoyar también el procesamiento directo de los siniestros según la situación. He aquí cómo la nueva tecnología puede ayudar a las aseguradoras a transformar sus operaciones con análisis avanzados y automatización.

Procesamiento automatizado de reclamaciones

Según McKinsey, la automatización tiene potencial para reducir hasta un 30% los costes de los trayectos de los siniestros. Un informe de Autonomous Research, LLP, con sede en el Reino Unido, muestra que la IA podría ahorrar 1 billón de dólares a las empresas estadounidenses de los sectores de banca, seguros y banca de inversión. Cuando una aseguradora transforma digitalmente la experiencia de los siniestros, se beneficia de una reducción de gastos, liquidaciones más rápidas y menos cuellos de botella. Por supuesto, la gestión de siniestros de seguros es mucho más que acortar el tiempo que se tarda en tramitar un siniestro.

Prevención y anticipación de siniestros

Las aseguradoras que esperan utilizar los datos de los clientes en forma de flujos de datos procedentes de vehículos, hogares y lugares de trabajo deben generar confianza con sus clientes. La tecnología inteligente puede utilizar los datos de estas fuentes para ayudar a prever fallos en el servicio y anticiparse a las reclamaciones. Este tipo de prevención de riesgos representa una importante oportunidad para las aseguradoras comerciales si consiguen educar a sus clientes sobre las ventajas.

Detección del fraude

Muchas aseguradoras están aprovechando la tecnología y la IA para reducir las reclamaciones de seguros fraudulentas. Las reclamaciones fraudulentas suman un mínimo de 80.000 millones de dólares al año en Estados Unidos, 30.000 millones de los cuales corresponden a reclamaciones de daños materiales. Los datos accesibles y disponibles son fundamentales para facilitar la detección del fraude. Cuando se analiza una gran cantidad de datos, los sistemas pueden identificar con mayor precisión patrones de fraude.

El futuro de la tramitación directa de siniestros

Implantar el procesamiento directo tiene numerosas ventajas para las aseguradoras. A medida que las aseguradoras analizan detenidamente sus flujos de trabajo para determinar si un proceso directo puede ser adecuado, tienen la oportunidad de examinar mentalidades heredadas que pueden haber pasado desapercibidas anteriormente. Esto puede dar lugar a mejoras que ahorren tiempo y dinero y que de otro modo no se habrían materializado. Tecnologías como la IA, la automatización robótica de procesos, los chatbots y los análisis avanzados merecen la pena si las aseguradoras pueden demostrar cómo apoyan los objetivos empresariales y el recorrido del cliente. En el futuro, la automatización de los siniestros puede depender también de los datos recogidos de sensores conectados al IoT, aplicaciones móviles e incluso drones. Utilizar esta tecnología para mejorar la experiencia del cliente y agilizar las operaciones puede requerir ajustes dentro de la organización. Aunque el sector de los seguros está aprendiendo poco a poco a utilizar la tecnología moderna para facilitar la tramitación directa de los siniestros, siempre habrá ciertos siniestros complejos y riesgos inusuales que requieran la revisión de expertos. Aun así, permitir que la tecnología se encargue de las tareas más monótonas asociadas a la tramitación de siniestros libera a los profesionales con más talento de una aseguradora para que presten especial atención al trabajo de alto valor. A medida que las aseguradoras deciden invertir en mejores datos e identificar escenarios en los que el procesamiento directo de las reclamaciones podría ser beneficioso para la organización, los suscriptores humanos pueden aprovechar la misma información de alta calidad para dedicar tiempo a lo que realmente importa. Para saber más, consulta nuestro LIBRO BLANCO SOBRE SINIESTROS SIN CONTACTO.