À medida que o ecossistema de gestão de sinistros de seguros continua a evoluir, este é o momento ideal para reimaginar o percurso dos sinistros. As companhias de seguros têm muito a ganhar com a utilização de tecnologia moderna e avançada. As seguradoras têm a oportunidade de transformar completamente a sua operação de sinistros para se tornarem uma máquina dinâmica, económica e (mais importante) eficiente.
O que é o processamento direto de pedidos de indemnização?
Com o processamento direto, as empresas financeiras podem acelerar o tempo que demoram a processar um sinistro, eliminando a necessidade de intervenção manual. Embora o processamento direto ainda não tenha sido amplamente adotado pela indústria seguradora, está a ganhar rapidamente a atenção dos profissionais de gestão de sinistros de seguros que pretendem melhorar a forma como fazem negócios e tornar a experiência do cliente mais conveniente. As melhorias tecnológicas registadas nos últimos 20 anos são em grande parte responsáveis pela aceitação do processamento direto por parte da indústria. A facilidade com que os consumidores podem aceder a dados actualizados na Internet moldou a sua expetativa de que um sinistro de seguro deve ser resolvido em poucos dias. Utilizando processos de sinistros antigos, as seguradoras podem levar semanas ou mesmo meses para processar um sinistro. Este processo desnecessário e dispendioso pode resultar na insatisfação do cliente. Felizmente, as seguradoras podem agora aproveitar o poder da tecnologia para produzir um cronograma de sinistros muito mais curto sem sacrificar a precisão.
Quando é que o processamento direto de pedidos de indemnização funciona melhor?
Para que o processamento direto dos sinistros seja mais eficaz, a seguradora deve ter quatro factores em jogo:
- O processamento direto dos sinistros funciona melhor quando os riscos são completamente compreendidos.
- Dados de alta qualidade, fiáveis e acessíveis facilitam a modelação.
- A produtividade é o motor da rentabilidade porque as margens são reduzidas.
- Os consumidores exigem rapidez, e fornecê-la permite que a seguradora seja competitiva.
Como é que os dados apoiam o processamento direto de pedidos de indemnização
As ferramentas de análise de dados e de IA ajudam as seguradoras a mudar o foco do seu produto para o seu cliente, produzindo informações fiáveis sobre os comportamentos e as necessidades dos consumidores. As seguradoras estão numa posição ideal para utilizar os dados que recolhem para conduzir o processo de sinistros de forma direta. Têm acesso a dados financeiros, dados de CRM, dados de sinistros e dados dos tomadores de seguros. Enquanto procuram constantemente formas mais eficientes de melhorar a experiência do cliente e de obter resultados, podem utilizar estes dados para apoiar também o processamento direto dos sinistros, de acordo com as situações. Eis como as novas tecnologias podem ajudar as companhias de seguros a transformar as suas operações com análises avançadas e automatização.
Processamento automatizado de pedidos de indemnização
De acordo com a McKinsey, a automatização tem o potencial de reduzir os custos do processo de sinistros em até 30%. Um relatório da Autonomous Research, LLP, sediada no Reino Unido, mostra que a IA poderia economizar US$ 1 trilhão para as empresas americanas dos setores bancário, de seguros e de bancos de investimento. Quando uma seguradora transforma digitalmente a experiência de sinistros, ela se beneficia de despesas reduzidas, liquidações mais rápidas e menos gargalos. É claro que a gestão de sinistros de seguros não se limita a reduzir o tempo necessário para processar um sinistro de seguro.
Prevenção e antecipação de sinistros
As seguradoras que pretendem utilizar os dados dos clientes sob a forma de fluxos de dados de veículos, casas e locais de trabalho têm de criar confiança junto dos seus clientes. A tecnologia inteligente pode utilizar os dados destas fontes para ajudar a antecipar falhas de serviço e a prever sinistros. Este tipo de prevenção de riscos representa uma oportunidade significativa para as seguradoras comerciais, se conseguirem educar os seus clientes sobre os benefícios.
Deteção de fraudes
Muitas seguradoras estão a tirar partido da tecnologia e da IA para reduzir os sinistros fraudulentos. Os pedidos de indemnização fraudulentos ascendem a um mínimo de 80 mil milhões de dólares por ano nos Estados Unidos, dos quais 30 mil milhões são pedidos de indemnização por danos materiais. Os dados acessíveis e disponíveis são fundamentais para facilitar a deteção de fraudes. Quando uma grande quantidade de dados é analisada, os sistemas podem identificar com mais precisão os padrões de fraude.
O futuro do processamento direto de pedidos de indemnização
A implementação do processamento direto tem inúmeras vantagens para as seguradoras. À medida que as seguradoras analisam atentamente os seus fluxos de trabalho para determinar se um processo direto pode ser adequado, têm a oportunidade de examinar mentalidades antigas que podem ter passado despercebidas. Isto pode levar a melhorias que poupam tempo e dinheiro e que de outra forma não se concretizariam. Tecnologias como a IA, a automatização de processos robóticos, os chatbots e a análise avançada valem o investimento se as seguradoras puderem mostrar como apoiam os objectivos empresariais e os percursos dos clientes. No futuro, a automatização dos sinistros pode também depender de dados recolhidos por sensores ligados à IoT, aplicações móveis e até drones. A utilização desta tecnologia para melhorar a experiência do cliente e simplificar as operações pode exigir ajustes na organização. Embora o sector dos seguros esteja a aprender lentamente a utilizar a tecnologia moderna para facilitar o processamento direto dos sinistros, haverá sempre determinados sinistros complexos e riscos invulgares que exigem uma análise especializada. Mesmo assim, permitir que a tecnologia assuma as tarefas mais monótonas associadas ao processamento de sinistros de seguros liberta os profissionais mais talentosos de uma seguradora para prestarem especial atenção ao trabalho de maior valor. À medida que as seguradoras optam por investir em melhores dados e identificam cenários em que o processamento direto de sinistros pode ser benéfico para a organização, os subscritores humanos podem aproveitar as mesmas informações de alta qualidade para dedicar tempo ao que realmente importa. Para saber mais, consulta o nosso WHITEPAPER SOBRE SINISTROS SEM TOQUE.
