Por John Bonner, Vice-Presidente de estratégia de produto, LineSlip

O ritmo dos negócios nunca foi tão rápido. Negócios de fusões e aquisições fecham em semanas, cadeias de abastecimento mudam da noite para o dia e ameaças cibernéticas surgem diariamente. Neste ambiente, os líderes de risco devem passar de guardiões reativos a consultores estratégicos que podem avaliar exposições e orientar decisões críticas em tempo real.

No entanto, muitas equipas de risco focadas em seguros permanecem presas em processos manuais, perseguindo dados em folhas de cálculo, PDFs, e-mails e portais de corretores em vez de analisá-los. O resultado? A gestão de risco torna-se um gargalo em vez de um acelerador de negócios.

O custo oculto dos dados de seguros fragmentados

Considere este cenário: O seu CEO pede uma avaliação imediata da exposição total de risco da sua organização após uma potencial aquisição. Com que rapidez pode fornecer uma resposta abrangente?

Para a maioria das equipas de risco, este pedido desencadeia uma correria familiar:

  • Extrair documentos de apólices de vários portais de corretores
  • Reconciliar dados de apólices em folhas de cálculo
  • Calcular manualmente os valores de retenção
  • Cruzar o histórico de sinistros de vários sistemas

O resultado: O que deveria levar horas estende-se por dias ou semanas. Dados inconsistentes, incompletos e imprecisos espalhados por vários sistemas operacionais frequentemente fazem com que os gestores de risco tomem decisões de negócios baseadas em intuição em vez de análise.

Esta fragmentação de dados não apenas atrasa os tempos de resposta – limita fundamentalmente a influência estratégica da gestão de risco. Quando a liderança precisa de insights rápidos e confiáveis para decisões de alto risco, os processos manuais simplesmente não conseguem entregar.

Construindo o seu ecossistema de risco conectado

A solução está em criar fluxos de trabalho integrados que consolidem automaticamente as principais fontes de dados. Infelizmente, os gestores de risco enfrentam muitos desafios para alcançar este objetivo:

Fontes de dados. Uma das partes mais difíceis de um projeto de gestão de dados é determinar quais fontes de dados precisarão ser acedidas. Um sistema abrangente de gestão de risco deve ser capaz de processar e integrar informações de uma variedade de fontes, incluindo aplicações de front e back-office, como administração de apólices, faturação, sinistros e RH. As fontes de dados não tradicionais necessárias para análise de risco adicionam ainda mais complexidade. Os gestores de risco devem agora integrar dados sobre ativos da empresa, cotações de mercado para títulos negociados e outros fatores de risco económico.

Formatos de dados. Outro desafio de dados enfrentado pelos departamentos de risco é a grande variedade de formatos. Os dados podem ser armazenados em bases de dados relacionais, ficheiros simples, formatos de base de dados obsoletos, XML ou outros formatos. Além disso, alguns dos dados relevantes podem ser texto não estruturado, de formato livre, ou até mesmo vídeo e imagens. Uma vez identificados os dados, as seguradoras devem decidir como extrair os dados e onde armazená-los.

Localização de dados e colaboração. Os obstáculos impostos por estas abordagens em silos são dolorosamente óbvios para as empresas que tentam obter uma melhor compreensão do seu negócio. A necessidade de partilhar dados entre organizações, geografias e funções de negócio colocou as iniciativas de integração de dados na vanguarda dos departamentos de risco e TI.

Existem muitos exemplos em que defeitos de dados e inacessibilidade a dados podem resultar em custos operacionais aumentados, prémios de seguro mais elevados e até oportunidades de receita perdidas. Claramente, existe um caso de negócio para criar um ambiente único e unificado para integrar, partilhar e gerir centralmente os dados de risco. Isso não só pode reduzir a redundância de dados e melhorar a integridade dos dados em toda a empresa, mas também pode melhorar a tomada de decisões de risco e a eficiência operacional.

Dando os seus primeiros passos em direção à integração

Pronto para passar de processos manuais para liderança estratégica? Comece com estas questões de diagnóstico essenciais:

  • Auditoria de localização de dados. Onde residem atualmente os seus dados de seguros? Quantos sistemas ou ficheiros diferentes acede semanalmente? Que fontes de dados de terceiros acede?
  • Avaliação de tempo. Que percentagem do seu tempo é gasto a recolher e limpar dados versus analisar informações?
  • Estruturas de dados. Quantas estruturas de dados diferentes utiliza? Quão padronizados são os seus dados?
  • Verificação da realidade dos relatórios. Quantas ferramentas de relatórios está a usar? Com que rapidez pode gerar um relatório TCOR pronto para executivos hoje? É-lhe cobrado um prémio maior pelas seguradoras devido à má qualidade dos dados?

O impacto nos negócios de melhores dados

As organizações que integram com sucesso os seus dados de seguros relatam melhorias mensuráveis em várias dimensões:

Eficiência operacional

  • Redução de 85% no tempo gasto na recolha de dados
  • Geração automatizada de relatórios em minutos em vez de semanas
  • Eliminação de erros de entrada manual de dados

Tomada de decisão estratégica

  • Visibilidade TCOR em tempo real para planeamento orçamental
  • Negociações de renovação baseadas em dados com as seguradoras
  • Resposta mais rápida a pedidos de informação executiva

Otimização do programa de risco

  • Capacidade aprimorada de identificar oportunidades de redução de custos
  • Melhor gestão do relacionamento com as seguradoras
  • Decisões mais informadas sobre retenção vs. transferência de risco

O caminho a seguir

A gestão de risco de seguros está a evoluir de uma função de back-office para um motor estratégico de negócios. As organizações que abraçam esta transformação – conectando dados, automatizando processos e ativando insights em tempo real – posicionam as suas equipas de risco como parceiros essenciais de negócios.

A tecnologia existe hoje para eliminar silos de dados e acelerar a tomada de decisões. A questão não é se deve modernizar a sua abordagem, mas sim com que rapidez pode implementar soluções integradas que ajudem a sua organização a mover-se à velocidade dos negócios?

A conclusão: Diz-se frequentemente que os dados são o sangue vital da gestão de risco. No entanto, não se trata da quantidade de dados; trata-se de quão inteligente é com esses dados. Numa era em que a vantagem competitiva vem da velocidade e precisão, os líderes de risco que desbloqueiam os seus dados desbloquearão o seu potencial estratégico.

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A LineSlip faz parte do PartnerKonnect, a rede global em rápido crescimento de parceiros da Riskonnect que fornece serviços de valor acrescentado, integrações e soluções personalizadas para algumas das organizações mais prestigiadas do mundo.