Project Description
Excellus
Industrie
Krankenversicherer
Kunde
Excellus – Dieser Krankenversicherer ist Teil einer 6,6 Milliarden Dollar schweren Unternehmensfamilie, die Gesundheitsdienstleistungen im gesamten Bundesstaat New York finanziert und anbietet und landesweit Pflegeversicherungen anbietet.
Fokus
Ersetzen eines schwerfälligen und ineffizienten Tabellenkalkulationsprozesses durch ein System, das Risiken aus einem einzigartigen Bottom-up-Ansatz über mehrere Geschäftseinheiten hinweg aggregieren und die Risikobeziehungen zwischen diesen Einheiten aufzeigen kann, um den Anforderungen der Regulierungsbehörden gerecht zu werden und ein echtes unternehmensweites Risikomanagement zu unterstützen.
Vorheriges System
Herausforderung
Excellus ist in einer Branche tätig, die sowohl quantitative als auch qualitative Risiken erfordert und stark reguliert ist. ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) erfordert, dass Excellus diese beiden Methoden der Risikobewertung kombiniert. Excellus wusste, dass dies mit einem auf Tabellenkalkulationen basierenden Prozess weder effektiv noch effizient möglich war. ORSA ist eine Reihe von Prozessen, die ein Instrument zur Entscheidungsfindung und strategischen Analyse darstellen. Es zielt darauf ab, den Gesamtsolvabilitätsbedarf in Bezug auf das spezifische Risikoprofil des Versicherungsunternehmens kontinuierlich und vorausschauend zu bewerten. Laut der Society of Actuaries im Health Watch vom Januar 2014 besteht das Mandat des ORSA darin, die Tochtergesellschaften daran zu hindern, übermäßige Risiken einzugehen. Versicherungskonzerne, die mindestens 1 Milliarde Dollar an direkt gezeichneten und übernommenen Prämien für nicht angeschlossene Unternehmen schreiben, unterliegen ebenfalls der ORSA. Excellus ist ein dezentralisiertes Unternehmen mit vielen Geschäftszweigen. Daher war es von entscheidender Bedeutung, dass die Risikodaten aus den Risikobewertungen, die für jede Geschäftseinheit durchgeführt werden mussten, zu einer einzigen Risikoperspektive aggregiert werden konnten. Um diese Risiken zu aggregieren, erstellte Excellus zunächst die Masterliste der Risiken, die es durch Umfragen ermittelt hatte, wobei es wusste, dass diese Liste flexibel und anpassungsfähig an die sich ändernden Risikoprofile der Geschäftseinheiten und des Unternehmens insgesamt sein musste. Dann ermöglichte es den Geschäftseinheiten, Risiken auszuwählen, die auf ihren Betrieb anwendbar sind, und ließ sie das Risiko im Verhältnis zu ihrer Größe und ihrem Anteil an der Gesamtorganisation bewerten. Excellus suchte daraufhin nach einer Software, mit der sie diese Berechnung durchführen und die Risikoinformationen auf mehreren Ebenen im gesamten Unternehmen zusammenfassen konnten.
Riskonnect Lösung
Riskonnect lieferte Excellus eine Methodik zur Identifizierung und Bewertung von Risiken über mehrere Geschäftseinheiten hinweg und implementierte einen sinnvollen Aggregationsalgorithmus. So sieht der Vorstand die Top-Risiken und erhält einen Überblick auf höchster Ebene. Wenn Sie tiefer in die Organisation einsteigen, können die Risikomanager von Excellus die Risiken sehen, die für diese Ebene in der Organisation relevant sind. Mit Riskonnect werden die Risiken von Excellus jetzt auf der am besten geeigneten Ebene innerhalb des Unternehmens verwaltet und nicht mehr streng von oben nach unten.
Ergebnisse
Excellus hat die ersten Gespräche mit den ORSA-Aufsichtsbehörden abgeschlossen und den Test in sehr kurzer Zeit bestanden. Excellus ist sogar dabei, das Programm auf der Grundlage des erhaltenen Feedbacks zu erweitern und zu verbessern. Um den ORSA-Nutzungstest zu bestehen, muss der Versicherer nachweisen, dass seine Risikobewertung als integraler Bestandteil des Geschäftsplanungsprozesses des Managements dient. Excellus konnte dies anhand der gesammelten Daten und der in der Cloud-Computing-Lösung Riskonnect GRC (Governance, Risk and Compliance) enthaltenen Methodik nachweisen. Bei den obigen Daten handelt es sich um Beispieldaten, die nur zur Veranschaulichung dienen. Alle Risiken können anhand mehrerer Kriterien und mit mehreren Aggregationsstufen bewertet werden (Hinweis: Die tatsächliche Bewertungsmethodik ist vertraulich). Riskonnect GRC bietet eine einfache Benutzeroberfläche, leicht verständliche Grafiken mit Drill-Down-Funktionen und Echtzeitdaten mit vollständig integrierter mobiler Funktionalität zur Unterstützung des ERM-Prozesses (Enterprise Risk Management) des Unternehmens: Funktionen Riskonnect’s vollständig konfigurierbare GRC Heat Map:
- Eine einfache 5×5-Matrix verwendet einen Rot-Gelb-Grün-Schlüssel, um die Bereiche, die für die Risikoverantwortlichen von Bedeutung sind, klar zu definieren.
- Einfach zu bedienende Filter ermöglichen es Risikomanagern und Eigentümern, die Daten zu analysieren.
- Alle Daten sind in Echtzeit und sofort zu Berichts-/Ansichtszwecken verfügbar.
Bei den obigen Daten handelt es sich um Beispieldaten, die nur zur Veranschaulichung dienen. Im gesamten System hilft die Darstellung der Beziehungen zwischen den relevanten Objekten dabei, die Kommunikation und Diskussion über Risiken voranzutreiben. Riskonnect GRC zeigt komplexe Beziehungen zwischen Unternehmensrisiken und wie jedes Risiko nach Wahrscheinlichkeit und potenzieller Auswirkung auf ein Unternehmen eingestuft wird, in Form von überzeugenden Grafiken, die sich bis ins kleinste Detail aufschlüsseln lassen. Die Risikobeziehungen werden in einer eleganten Verzweigungsgrafik dargestellt, die deutlich zeigt, wie die einzelnen Risiken miteinander verbunden sind.
