Project Description
Excellus
Indústria
Seguro de saúde
Cliente
Excellus – Este fornecedor de seguros de saúde faz parte de uma família de empresas de 6,6 mil milhões de dólares que financia e fornece serviços de cuidados de saúde no norte do estado de Nova Iorque e seguros de cuidados prolongados em todo o país.
Concentra-te
Substituir um processo de folha de cálculo pesado e ineficaz por um sistema capaz de agregar riscos a partir de uma abordagem ascendente única em várias unidades de negócio e mostrar as relações de risco entre essas unidades, a fim de responder às necessidades dos reguladores, bem como apoiar uma verdadeira gestão de risco a nível de toda a empresa.
Sistema anterior
Desafio
A Excellus exerce um tipo de atividade que exige riscos quantitativos e qualitativos e está fortemente regulamentada. O ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) exige que o Excellus combine estes dois métodos de avaliação de risco, o que o Excellus sabia que não podia ser feito de forma eficaz ou eficiente com um processo baseado numa folha de cálculo. O ORSA é um conjunto de processos que constituem uma ferramenta para a tomada de decisões e análise estratégica. Tem por objetivo avaliar, de forma contínua e prospetiva, as necessidades globais de solvência relacionadas com o perfil de risco específico da companhia de seguros. De acordo com a Society of Actuaries no Health Watch de janeiro de 2014, o mandato do ORSA consiste em evitar que as filiais assumam riscos excessivos. Os grupos seguradores que subscrevem pelo menos mil milhões de dólares em prémios subscritos diretamente e prémios assumidos por não filiais também estão sujeitos à ORSA. A Excellus, sendo uma empresa distribuída, tem muitas linhas de negócio. Assim, era fundamental que os dados relativos aos riscos tivessem de ser agregados numa única perspetiva de risco a partir de avaliações de risco que tinham de ser efectuadas em cada unidade de negócio. Para agregar estes riscos, a Excellus começou por criar a lista principal de riscos que determinou através de inquéritos, sabendo que esta lista tinha de ser flexível e adaptável às alterações dos perfis de risco das unidades de negócio e da empresa como um todo. Em seguida, permitiu que as unidades de negócio seleccionassem os riscos aplicáveis à sua operação e permitiu-lhes avaliar o risco em relação à sua dimensão e à sua parte na organização global. A Excellus procurou então um software que lhe permitisse efetuar este cálculo e agregar a informação sobre os riscos em vários níveis em toda a organização.
Solução Riskonnect
A Riskonnect forneceu à Excellus uma metodologia para identificar e avaliar riscos em várias unidades de negócios e implementou um algoritmo de agregação que faz sentido. Assim, o conselho de administração vê os principais riscos e obtém uma visão de alto nível e, à medida que se aprofunda na organização, os gestores de risco da Excellus podem ver os riscos que são relevantes para esse nível da organização. Com o Riskonnect, os riscos da Excellus estão agora a ser geridos ao nível mais adequado dentro da organização, em vez de uma abordagem estritamente de cima para baixo.
Resultados
O Excellus concluiu as suas primeiras discussões com os reguladores ORSA e passou o teste num período muito curto. De facto, a Excellus está a expandir e a melhorar o programa com base no feedback recebido. Para passar no teste de utilização do ORSA, a seguradora tem de demonstrar que a sua avaliação de riscos é parte integrante do processo de planeamento empresarial da administração. A Excellus foi capaz de o demonstrar utilizando os dados recolhidos e a metodologia englobada na solução de computação em nuvem Riskonnect GRC (Governance, Risk and Compliance). Os dados acima são dados de amostra apenas para fins ilustrativos. Todos os riscos podem ser avaliados usando vários critérios e com vários níveis de agregação de pontuações (nota: a metodologia de pontuação real é confidencial). O Riskonnect GRC fornece uma interface de usuário simples, gráficos fáceis de entender com funcionalidade de detalhamento e dados em tempo real com capacidade móvel totalmente integrada para apoiar o processo de ERM (Enterprise Risk Management) da organização: Apresenta o Mapa de Calor GRC totalmente configurável do Riskonnect:
- A matriz simples 5×5 utiliza uma chave vermelha, amarela e verde para definir claramente as áreas de preocupação para os Responsáveis pelo Risco.
- A filtragem fácil de usar permite que os gerentes de risco e os proprietários analisem os dados.
- Todos os dados são em tempo real e estão imediatamente disponíveis para efeitos de relatório/visualização.
Os dados acima são dados de amostra apenas para fins ilustrativos. Em todo o sistema, ver as relações entre os Objetos relevantes ajuda a conduzir a comunicação e a discussão dos riscos. O Riskonnect GRC exibe relações complexas de riscos organizacionais e como cada risco é classificado em ordem de probabilidade e impacto potencial para uma organização, como gráficos atraentes que podem ser pesquisados para obter detalhes granulares. As relações de risco são mapeadas usando um elegante gráfico de ramificação que demonstra claramente como cada risco está inter-relacionado.
